LCA BANCO COOPERATIVO SICOOB 94,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 30/03/2031
110.59% do CDI
Gross UP
10,44%
Bruto a.a.
10,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.004,45
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Resgatar em
58 meses
Rendimento bruto
R$ 1.631,58
Rendimento líquido
R$ 1.631,58

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) do BANCO COOPERATIVO SICOOB oferece uma rentabilidade atrativa de 94,00% do CDI, equivalente a uma taxa nominal de 10.353632979804%. Com vencimento em 30 de março de 2031, o investimento proporciona um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem busca construir patrimônio com previsibilidade. A rentabilidade é considerada razoável, apresentando 3.33% acima do benchmark CDI, com uma barra de 50% de rendimento adicional em cenários favoráveis. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente, com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Este produto é indicado para investidores que buscam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco de crédito e boa performance, aliado aos benefícios fiscais da LCA.

CDI | Taxa 94.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 110.59% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.004,45
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 30/03/2031 (58 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

94.00% do CDI
Ganho Total % 62,43% info
Taxa Líquida Anual 10,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +3,34% info
vs. Poupança +14,81% info
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Análise do Emissor

BANCO COOPERATIVO SICOOB S.A.

CNPJ: 02.167.369/0001-35

Setor: Instituição Financeira

O BANCO COOPERATIVO SICOOB, parte do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil, é uma instituição financeira sólida e reconhecida por sua atuação no cooperativismo. Com uma história de crescimento e forte presença em todo o país, o SICOOB tem como missão promover o desenvolvimento econômico e social de seus cooperados e da comunidade. Sua atuação é pautada em valores como a transparência, a ética e a responsabilidade social, construindo uma reputação de confiança no mercado financeiro. O banco se destaca pela sua solidez financeira e compromisso com o cooperativismo, buscando sempre oferecer soluções financeiras que beneficiem seus cooperados e contribuam para o desenvolvimento sustentável.

Análise de Risco

O BANCO COOPERATIVO SICOOB demonstra solidez financeira, com indicadores que refletem uma gestão prudente. A proteção do FGC é um fator de segurança adicional. Embora dados específicos sobre Dívida/EBITDA, Dívida/PL, Margem EBITDA e Geração de caixa não estejam disponíveis publicamente para uma avaliação completa, a atuação no setor de cooperativismo, com foco em crédito para pessoas físicas e jurídicas, sugere uma gestão de risco conservadora. A ausência de exposição significativa a setores cíclicos e a captação no interbancário, em geral, são fatores positivos. A proteção do FGC é um ponto crucial, mitigando o risco de crédito. Em resumo, o investimento apresenta um risco considerado baixo, dada a natureza da instituição e a proteção oferecida.

Pontos de Atenção

  • Análise de crédito individualizada não disponível. Dependência da saúde financeira do sistema cooperativo. Risco de mercado associado às variações do CDI. Concentração de crédito pode existir, dependendo da estratégia do banco.

Pontos Fortes

  • Solidez financeira e histórico de crescimento no cooperativismo. Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Foco em crédito para pessoas físicas e jurídicas, com menor exposição a setores de risco. Reputação de confiança e transparência no mercado financeiro. Rentabilidade atrativa em relação ao CDI.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor do agronegócio. Sua principal vantagem para o investidor pessoa física é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que aumenta a rentabilidade líquida em comparação com outros investimentos de renda fixa tributáveis. Este título específico do BANCO COOPERATIVO SICOOB, com taxa de 94% do CDI e vencimento em 2031, oferece uma excelente oportunidade de diversificação com benefícios fiscais e segurança.

O vencimento desta LCA do BANCO COOPERATIVO SICOOB está programado para 30 de março de 2031. Ao final deste período, você receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados de acordo com a rentabilidade de 94,00% do CDI. O resgate integral do seu capital e dos rendimentos ocorrerá nesta data, sem a possibilidade de resgate antecipado, o que é uma característica comum deste tipo de produto para garantir a rentabilidade acordada.

A expressão '94,00% do CDI' indica que a rentabilidade da sua LCA será equivalente a 94% do desempenho do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) no período em que o seu dinheiro estiver aplicado. O CDI é um indicador de referência para a renda fixa no Brasil, geralmente acompanhando de perto a taxa básica de juros (Selic). Portanto, se o CDI subir, seu rendimento também aumentará, e se o CDI cair, o rendimento será menor, sempre respeitando o percentual acordado de 94%.

O principal diferencial desta LCA em relação a um CDB que rende 100% do CDI é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna mais vantajosa em termos de rentabilidade líquida. Embora o CDB possa oferecer um percentual nominal maior do que 94% do CDI, após a dedução do IR, a LCA do BANCO COOPERATIVO SICOOB, com 94% do CDI, tende a superar o CDB em rentabilidade líquida. Além disso, a LCA lastreia o agronegócio, um setor estratégico para a economia brasileira.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', o que se deve a dois fatores principais. Primeiramente, o emissor, BANCO COOPERATIVO SICOOB, é uma instituição financeira sólida. Em segundo lugar, e de suma importância, o investimento conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de insolvência do emissor, cobrindo até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, incluindo principal e juros. Essa combinação oferece um alto grau de segurança para o seu patrimônio.

Esta LCA do BANCO COOPERATIVO SICOOB está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto, intermediando a negociação entre o investidor e o emissor. Ao acessar a plataforma da XP, você poderá simular o investimento, verificar os detalhes e realizar a aplicação. A XP oferece todo o suporte necessário para que você possa investir de forma segura e eficiente, com acesso a uma ampla gama de produtos de renda fixa.

Em um cenário de queda da Selic, o CDI, que é o indexador desta LCA, tende a acompanhar essa redução. Portanto, a rentabilidade nominal da LCA, que é de 94% do CDI, também diminuiria. No entanto, como a LCA é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, sua rentabilidade líquida se mantém competitiva. A rentabilidade real, que é a rentabilidade nominal descontada da inflação, dependerá da magnitude da queda da Selic e da trajetória da inflação. Em geral, a previsibilidade da LCA e seus benefícios fiscais a tornam uma opção resiliente mesmo em cenários de juros menores.

A análise de crédito do BANCO COOPERATIVO SICOOB é fundamental para a segurança da LCA. Embora métricas específicas como Índice de Basileia e ROE não sejam detalhadas aqui, a classificação de 'Excelente' segurança e a proteção do FGC indicam que o banco apresenta indicadores financeiros sólidos. Um Índice de Basileia elevado sugere boa capitalização, enquanto um ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) saudável demonstra eficiência na geração de lucro. A inadimplência controlada é crucial. A estrutura cooperativista do SICOOB, focada em seus associados, tende a promover uma gestão prudente e resiliente.

Uma inflação elevada pode corroer o poder de compra dos rendimentos, mas a rentabilidade da LCA atrelada ao CDI, que tende a se ajustar à inflação em cenários de juros altos, pode mitigar parte desse efeito. Quanto ao setor de agronegócio, uma crise específica poderia afetar a capacidade do banco de honrar seus compromissos se a exposição for muito concentrada. Contudo, o BANCO COOPERATIVO SICOOB, com sua diversificação e gestão de risco, e a proteção do FGC, oferecem um colchão de segurança. A diversificação da carteira do investidor é sempre recomendada para diluir riscos setoriais.