LCA BANCO D M G S BDMG 85,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 03/03/2027
103.03% do CDI
Gross UP
11,57%
Bruto a.a.
11,57%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.115,60
Rendimento líquido
R$ 1.115,60

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA do BANCO D M G S BDMG oferece uma rentabilidade atrativa de 85,00% do CDI, com um adicional de 0.30% acima do benchmark, limitado a 33% de ganho adicional. A taxa de 11.56846699385% ao ano (referente a 85% do CDI) combinada com a segurança 'Excelente' (barra 95%) e a cobertura do FGC a tornam uma opção interessante para investidores que buscam previsibilidade e proteção de capital. O vencimento em 2027-03-03 permite um horizonte de médio prazo, ideal para diversificação. Recomenda-se para perfis moderados a conservadores que valorizam a segurança e uma rentabilidade sólida atrelada ao CDI.

CDI | Taxa 85.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 103.03% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

85.00% do CDI
Ganho Total % 11,56% info
Taxa Líquida Anual 11,57% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,93% info
vs. CDI +0,30% info
vs. Poupança +3,83% info
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Análise do Emissor

Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais S.A. - BDMG

CNPJ: 17.239.515/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG) é uma instituição financeira de fomento, controlada pelo governo do estado de Minas Gerais. Com atuação focada no desenvolvimento econômico e social do estado, o BDMG financia projetos em diversos setores, como infraestrutura, agronegócio, indústria e comércio. Sua missão é promover o crescimento sustentável, gerando empregos e renda. O banco possui um histórico sólido de atuação, com foco no apoio a empresas mineiras e na execução de políticas públicas. O BDMG demonstra potencial de crescimento, impulsionado por sua expertise em financiamentos de longo prazo e sua capacidade de adaptação às necessidades do mercado.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança 'Excelente' indica baixo risco de crédito para o emissor.
2. **Métricas Chave**: Como banco, o BDMG demonstra solidez por meio de indicadores como o Índice de Basileia, que demonstra a capacidade do banco de honrar seus compromissos financeiros. Além disso, o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e os índices de inadimplência são indicadores importantes para avaliar a saúde financeira do banco e sua capacidade de gerar lucros. A análise desses indicadores, em conjunto com a avaliação de crédito, fornece uma visão abrangente do risco associado ao emissor.
3. **Contexto Setorial**: O setor bancário de desenvolvimento no Brasil é regulado e supervisionado, mitigando riscos. O BDMG atua em um setor estratégico, com apoio governamental, o que reduz a exposição a riscos específicos.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, cobrindo até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, o que aumenta a segurança do investimento. Não há outras garantias específicas além do FGC.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, a LCA tende a apresentar retornos atrativos, acompanhando o CDI. A inflação pode impactar a rentabilidade real, exigindo atenção ao longo do período. A solidez do emissor e a proteção do FGC minimizam os riscos em diferentes cenários econômicos.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora considerado baixo.
  • Sensibilidade à variação da taxa Selic e inflação.
  • Concentração em um único emissor, o que pode aumentar o risco da carteira.
  • Risco de liquidez, pois a LCA possui prazo de vencimento definido.
  • Necessidade de acompanhamento constante das condições econômicas.

Pontos Fortes

  • Emissor com histórico e atuação no desenvolvimento econômico.
  • Proteção do FGC, garantindo a segurança do investimento.
  • Rentabilidade atrativa, acima do benchmark.
  • Indexação ao CDI, acompanhando as variações do mercado.
  • Baixo risco de crédito, conforme avaliação de segurança.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor agropecuário. Sua principal vantagem reside na isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode resultar em uma rentabilidade líquida superior a outros investimentos de renda fixa com tributação. Ao investir em LCA, você empresta dinheiro para o banco, que por sua vez utiliza esses recursos para financiar o agronegócio, e em troca, você recebe seu dinheiro de volta com juros, conforme as condições acordadas no momento da aplicação.

A rentabilidade desta LCA é de 85,00% do CDI, com um adicional de 0.30% acima do benchmark, sendo que o ganho adicional é limitado a 33% do valor aplicado. Isso significa que a taxa efetiva será calculada com base na variação do CDI durante o período de investimento, acrescida de 0.30%, mas o retorno total não ultrapassará o limite de 33% de ganho adicional sobre o principal. A taxa nominal de 11.56846699385% ao ano reflete a condição de 85% do CDI em um determinado momento, mas a rentabilidade final será variável e dependerá da evolução do CDI até o vencimento.

Este investimento é classificado como 'Excelente' em termos de segurança, com uma pontuação de 95% em uma escala específica. Além disso, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o valor investido e os juros até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do emissor. Essa combinação de alta classificação de segurança e a garantia do FGC oferece um nível de proteção robusto para o seu capital.

A principal diferença entre esta LCA e um CDB que rende 100% do CDI reside na tributação e no indexador. A LCA, por ser isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, pode apresentar uma rentabilidade líquida superior mesmo com uma taxa de 85% do CDI, comparada a um CDB que rende 100% do CDI e sofre tributação regressiva. O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos para captação de recursos em geral, enquanto a LCA está atrelada ao financiamento do agronegócio. A segurança e o emissor também podem ser fatores de diferenciação a serem considerados.

Esta LCA é distribuída pelo Banco Inter, o que significa que o investimento pode ser realizado através da plataforma digital ou agências do Banco Inter. Para investir, você precisará ter uma conta aberta no Banco Inter. Após acessar sua conta, procure pela seção de investimentos em renda fixa e localize a opção de LCA. Verifique os detalhes da oferta, como o valor mínimo de aplicação, prazo e rentabilidade, e siga as instruções para realizar a aplicação. O Banco Inter facilitará o processo de subscrição e gestão do seu investimento.

O CDI, indexador desta LCA, acompanha de perto a taxa Selic. Se a Selic subir, o CDI tende a aumentar, resultando em uma rentabilidade bruta maior para a LCA. Se a Selic cair, o CDI também tende a diminuir, impactando negativamente a rentabilidade bruta. No entanto, a LCA rende 85% do CDI, o que significa que em um cenário de Selic alta, a rentabilidade percentual do CDI será multiplicada por 0.85, e em um cenário de Selic baixa, o impacto será proporcionalmente menor. A isenção de IR para pessoa física permanece, o que ajuda a mitigar parte da volatilidade.

O impacto da inflação no retorno real desta LCA dependerá da relação entre a rentabilidade nominal (85% do CDI) e o índice de inflação acumulado no período. Se a inflação for superior à rentabilidade bruta da LCA, o retorno real será negativo, indicando perda de poder de compra. Se a rentabilidade bruta for maior que a inflação, o retorno real será positivo. O CDI, ao acompanhar a Selic, geralmente busca precificar parte da inflação esperada, mas em períodos de inflação persistente e descolada das expectativas, o retorno real pode ser comprometido.

A análise de crédito do BANCO D M G S BDMG é fundamental para a avaliação da segurança da LCA. Uma classificação 'Excelente' (barra 95%) indica que as agências de rating e o mercado percebem o emissor como tendo baixo risco de inadimplência. Isso se baseia em indicadores financeiros robustos, governança corporativa sólida e, no caso de bancos, em métricas como o Índice de Basileia e a qualidade dos ativos. Embora o FGC ofereça uma rede de segurança, um emissor com forte saúde financeira reduz a probabilidade de que o FGC precise ser acionado, aumentando a confiança no investimento.

O risco de liquidez desta LCA é considerado moderado a alto, devido ao seu vencimento em 2027. Investimentos com prazos mais longos geralmente possuem menor liquidez, o que significa que pode ser mais difícil ou desvantajoso resgatar o valor aplicado antes da data de vencimento. Embora o distribuidor Banco Inter possa oferecer opções de liquidez antecipada, estas geralmente estão sujeitas a taxas de desconto ou penalidades, dependendo das condições de mercado e da política do banco. Portanto, é crucial que o investidor esteja confortável em manter o capital aplicado até o vencimento para obter a rentabilidade total planejada.