LCA BANCO JOHN DEERE S.A. 97,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 06/10/2027
117.58% do CDI
Gross UP
12,25%
Bruto a.a.
12,25%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.324,07
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Resgatar em
18 meses
Rendimento bruto
R$ 1.587,30
Rendimento líquido
R$ 1.587,30

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) emitida pelo Banco John Deere S.A. oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa, atrelada a 97% do CDI. Com vencimento em 06 de outubro de 2027, o produto se destaca pela segurança, com classificação "Excelente" e cobertura do FGC. A rentabilidade é considerada razoável, com um ganho de 2.53% acima do benchmark, indicando um bom potencial de retorno. É um investimento ideal para perfis conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um ativo isento de Imposto de Renda para pessoa física, aliado à solidez de um emissor com forte lastro no agronegócio.

CDI | Taxa 97.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 117.58% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.324,07
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/10/2027 (18 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

97.00% do CDI
Ganho Total % 19,88% info
Taxa Líquida Anual 12,25% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,07% info
vs. CDI +2,53% info
vs. Poupança +7,00% info
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Análise do Emissor

Banco John Deere S.A.

CNPJ: 07.792.007/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O BANCO JOHN DEERE S.A. é uma instituição financeira sólida, parte do grupo John Deere, líder global em equipamentos agrícolas e de construção. Com atuação focada no financiamento de máquinas e implementos agrícolas, o banco se destaca pela expertise no setor e forte relacionamento com seus clientes. Sua missão é apoiar o crescimento do agronegócio, oferecendo soluções financeiras personalizadas e eficientes. O histórico da John Deere, com mais de 180 anos, demonstra sua resiliência e capacidade de adaptação. O potencial do banco reside na sua capacidade de aproveitar o crescimento contínuo do agronegócio, impulsionado pela demanda global por alimentos e pela modernização das práticas agrícolas. A solidez financeira do grupo John Deere e o foco em um setor resiliente garantem a estabilidade e o potencial de crescimento do banco.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação Excelente de segurança, aliada à cobertura do FGC, indica um baixo risco de crédito para este investimento.
2. --Métricas Chave--: O BANCO JOHN DEERE S.A. demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a adequação do capital em relação aos ativos ponderados pelo risco, e que deve estar acima do mínimo regulatório. O ROE (Return on Equity) também é importante, pois demonstra a rentabilidade sobre o patrimônio líquido do banco. A análise da inadimplência, comparando com a média do setor, é crucial para avaliar a qualidade da carteira de crédito.
3. --Contexto Setorial--: O setor de financiamento agrícola é resiliente e estratégico, impulsionado pela demanda global por alimentos. A John Deere, com forte presença no setor, mitiga riscos específicos, como variações climáticas ou flutuações nos preços das commodities.
4. --Garantias--: Além da proteção do FGC, que cobre até R$250.000 por CPF e por instituição financeira, a solidez do grupo John Deere e a qualidade da carteira de crédito do banco reforçam a segurança do investimento.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic alta, a LCA se beneficia, pois a taxa acompanha o CDI. Mesmo em um cenário de queda da Selic, a LCA continua atrativa, pois o CDI tende a se manter competitivo. A inflação controlada e um ambiente econômico estável favorecem a rentabilidade do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo.
  • Sensibilidade às flutuações do CDI.
  • Risco de liquidez, pois a LCA não possui liquidez diária.
  • Necessidade de manter o investimento até o vencimento para obter o retorno total.
  • Impacto da inflação no poder de compra do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do grupo John Deere.
  • Taxa atrativa de 12.9065% atrelada ao CDI.
  • Cobertura do FGC.
  • Rentabilidade equilibrada, superando o benchmark.
  • Foco no setor de agronegócio, resiliente e estratégico.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito no setor agropecuário. Ao investir nesta LCA do Banco John Deere, você empresta dinheiro para o banco, que se compromete a devolvê-lo com juros na data de vencimento. A rentabilidade é atrelada a 97% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo, e este investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando-o uma opção vantajosa para diversificar seu portfólio com foco no agronegócio.

A LCA do Banco John Deere possui data de vencimento em 06 de outubro de 2027. Isso significa que o valor principal investido, acrescido dos rendimentos acumulados até essa data, será creditado em sua conta na data de vencimento. É importante ter em mente que a liquidez deste investimento é apenas no vencimento, portanto, o dinheiro investido ficará indisponível até essa data específica. Planeje seus fluxos de caixa considerando este prazo.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de referência para as operações de empréstimo entre os bancos. A LCA do Banco John Deere rende 97% do CDI, o que significa que sua rentabilidade acompanhará de perto as variações dessa taxa. Quando o CDI sobe, seu rendimento aumenta, e quando o CDI cai, seu rendimento também diminui. Essa indexação proporciona previsibilidade, pois o CDI é um indicador de juros de curto prazo amplamente utilizado no mercado financeiro brasileiro.

A principal vantagem desta LCA, comparada ao Tesouro Selic, reside na isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Enquanto o Tesouro Selic tem sua rentabilidade tributada de acordo com a tabela regressiva do IR, a LCA oferece o mesmo rendimento bruto sem a incidência de impostos, o que pode resultar em uma rentabilidade líquida superior, especialmente para investidores que buscam otimizar seus retornos em aplicações de renda fixa de baixo risco. Além disso, a LCA está atrelada ao agronegócio, um setor estratégico.

A segurança deste investimento é classificada como "Excelente". Isso se deve a dois fatores principais: a solidez do emissor, o Banco John Deere S.A., com forte atuação no mercado, e a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a proteção do seu capital em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação do banco emissor. Essa dupla camada de segurança confere grande tranquilidade ao investidor.

Esta LCA do Banco John Deere S.A. está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos, que atua como distribuidora do produto. Ao acessar sua conta na XP, você poderá encontrar a oferta desta LCA e realizar a aplicação. A XP Investimentos é uma das maiores corretoras do Brasil e oferece acesso a uma ampla gama de produtos de investimento, facilitando a diversificação da sua carteira com segurança e expertise. Ela intermediará a transação entre você e o emissor.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que acompanha de perto a taxa básica de juros, também tende a se elevar. Assim, uma LCA que rende 97% do CDI se beneficia diretamente dessa alta. Sua rentabilidade bruta aumentará proporcionalmente, tornando o investimento mais atrativo. Por exemplo, se a Selic estiver em 13.75% ao ano, o CDI estará próximo disso, e 97% desse valor representará um retorno bruto significativo, especialmente quando comparado a outras aplicações em cenários de juros mais baixos.

Em um cenário de queda da Selic, o CDI tende a acompanhar essa redução. No entanto, a LCA com rentabilidade de 97% do CDI ainda pode se manter competitiva. Sua vantagem principal de isenção de Imposto de Renda para pessoa física se torna ainda mais relevante, pois o rendimento líquido pode superar o de outras aplicações tributadas, como o Tesouro Selic ou CDBs, mesmo com taxas brutas menores. É crucial analisar o cenário macroeconômico e a relação risco-retorno de cada ativo.

A análise de crédito do Banco John Deere S.A. é um fator crucial para a segurança do investimento. Embora dados específicos de rating não sejam apresentados aqui, a associação com a John Deere, uma empresa globalmente reconhecida pela sua solidez e histórico, confere um respaldo significativo ao banco. A instituição opera em um setor resiliente e estratégico, o agronegócio, e sua atuação é supervisionada por órgãos reguladores. A proteção do FGC, que cobre até R$ 250.000 por CPF, complementa essa análise, mitigando riscos de crédito inerentes a qualquer instituição financeira.