LCA BANCO ORIGINAL 11,16%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 02/03/2028
13.13%
Gross UP
11,16%
Bruto a.a.
11,16%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.244,51
Rendimento líquido
R$ 1.244,51

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO ORIGINAL 11,16% oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade pré-fixada atrativa, garantindo previsibilidade de ganhos até o vencimento em 02/03/2028. Com uma taxa de 11,16% ao ano, este produto se posiciona 2,03% acima do benchmark, indicando uma rentabilidade razoável e superior à média do mercado. Ideal para investidores que buscam segurança e clareza em seus retornos, a LCA conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a solidez do emissor PICPAY, classificado com excelente segurança. Sua natureza de renda fixa a torna uma opção interessante para diversificar portfólios e proteger o capital.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.16% | Taxa c/ GrossUp 13.13%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

11.16%
Ganho Total % 24,45% info
Taxa Líquida Anual 11,16% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,89% info
vs. CDI +2,04% info
vs. Poupança +7,81% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) pré-fixada, como a LCA BANCO ORIGINAL 11,16%, funciona como um empréstimo que você faz para o emissor (neste caso, o PICPAY) em troca de uma taxa de juros definida no momento da aplicação. Essa taxa é fixa durante todo o período do investimento, garantindo que você saberá exatamente o valor que receberá ao final do prazo de vencimento, em 02 de março de 2028. O dinheiro emprestado é utilizado para financiar o setor do agronegócio, e em troca, você recebe benefícios fiscais, como a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos.

A LCA BANCO ORIGINAL 11,16% oferece uma rentabilidade pré-fixada de 11,16% ao ano. Essa taxa se mostra atrativa, posicionando-se 2,03% acima do benchmark (geralmente associado ao CDI), o que a classifica como uma rentabilidade 'Razoável' com potencial de superar outros investimentos de renda fixa mais conservadores. Em um cenário de Selic elevada, a taxa de 11,16% pode ser competitiva em relação ao CDI, que tende a seguir de perto a taxa básica de juros. É importante comparar a rentabilidade líquida após impostos, caso o CDI não fosse isento.

A segurança da LCA BANCO ORIGINAL 11,16% é reforçada por dois fatores principais: a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a solidez do emissor, PICPAY. O FGC garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do emissor. O PICPAY, como emissor, é classificado com 'Excelente' segurança, o que sugere uma baixa probabilidade de inadimplência, respaldado por sua atuação no mercado financeiro digital e sua base de usuários.

O prazo de vencimento da LCA BANCO ORIGINAL 11,16% é em 02 de março de 2028. Durante o período de vigência do investimento, a liquidez é limitada, ou seja, o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode acarretar perdas significativas sobre o valor investido. Essa característica é comum em produtos de renda fixa pré-fixada, onde o objetivo é manter o capital aplicado até o vencimento para garantir a rentabilidade contratada. Portanto, este investimento é mais adequado para quem não necessita do dinheiro no curto ou médio prazo.

A LCA BANCO ORIGINAL 11,16% é distribuída pela Ágora Investimentos. Para investir neste produto, você precisará ter uma conta aberta e ativa na Ágora Investimentos, que é a corretora responsável pela distribuição. Geralmente, os investimentos em LCAs e outros títulos de renda fixa são oferecidos através da plataforma online ou do aplicativo da corretora. Você deverá acessar sua conta, navegar pela área de investimentos, procurar pela opção de Renda Fixa e localizar a LCA BANCO ORIGINAL 11,16% para realizar a aplicação, seguindo os passos indicados pela plataforma.

O principal risco de uma LCA pré-fixada, como a LCA BANCO ORIGINAL 11,16%, é o risco de mercado. Se a taxa básica de juros (Selic) subir significativamente após a sua aplicação, a sua taxa de 11,16% pode se tornar menos atraente em comparação com novas oportunidades de investimento que surgirem no mercado. Isso pode levar a uma perda caso você precise vender o título antes do vencimento, pois ele seria negociado com deságio para que o comprador alcance a rentabilidade de mercado. Além disso, existe o risco de crédito do emissor (PICPAY), embora mitigado pelo FGC.

A taxa de juros (Selic) tem uma influência indireta no valor de mercado de uma LCA pré-fixada. Se a Selic subir, os títulos de renda fixa com taxas menores (como esta LCA com 11,16%) tendem a se desvalorizar no mercado secundário, pois investidores buscarão novas aplicações que ofereçam retornos maiores. Por outro lado, se a Selic cair, o valor de mercado desta LCA tende a aumentar. No entanto, para o investidor que mantém o título até o vencimento, o impacto da variação da Selic no valor final recebido é nulo, pois a rentabilidade contratada de 11,16% será honrada integralmente.

A LCA BANCO ORIGINAL 11,16% contribui para a diversificação da sua carteira de investimentos, adicionando um componente de renda fixa com rentabilidade pré-fixada e isenção de IR. O risco na carteira é considerado baixo a moderado, dado a classificação de 'Excelente' segurança do emissor e a proteção do FGC. O principal impacto econômico é a previsibilidade de um ganho fixo, o que pode ajudar a compor um portfólio mais estável. No entanto, é importante gerenciar o risco de mercado, considerando que o capital ficará alocado até 2028, e que a rentabilidade pode se tornar menos competitiva em cenários de alta da Selic.

A avaliação de risco de crédito do PICPAY para esta LCA é considerada 'Excelente', o que indica uma probabilidade muito baixa de inadimplência. Essa classificação é sustentada pela solidez da plataforma, sua forte base de usuários e diversificação de serviços financeiros. Embora o PICPAY não seja um banco tradicional, ele opera em um setor regulado e sua capacidade de geração de receita e fluxo de caixa são fatores determinantes. A proteção do FGC atua como uma camada adicional de segurança, mitigando o risco residual de crédito do emissor para o investidor.