LCA BANCO ORIGINAL 11,53%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 10/02/2029
13.56%
Gross UP
11,53%
Bruto a.a.
11,96%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.403,02
Rendimento líquido
R$ 1.403,02

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA do Banco Original, distribuída pela XP Investimentos, oferece uma oportunidade de investimento pré-fixado com rentabilidade de 11,53% ao ano. O vencimento em 2029-02-10 proporciona um horizonte de médio prazo para o capital investido. A rentabilidade é limitada a 33% acima do benchmark, o que significa que o retorno máximo é definido, oferecendo previsibilidade. Ideal para investidores que buscam segurança e previsibilidade em seus retornos, com um perfil conservador a moderado, que desejam diversificar sua carteira com um ativo isento de Imposto de Renda e com a proteção do FGC.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.53% | Taxa c/ GrossUp 13.56%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/02/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

11.53%
Ganho Total % 40,30% info
Taxa Líquida Anual 11,96% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI -4,00% info
vs. Poupança +35,34% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Sua principal vantagem para o investidor pessoa física é a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que pode torná-la mais rentável que outros investimentos de renda fixa com taxas brutas semelhantes. Este investimento específico do Banco Original, com taxa de 11,53% ao ano, oferece um retorno previsível e seguro até o vencimento em 2029.

O vencimento desta LCA está programado para 10 de fevereiro de 2029. Durante todo o período até a data de vencimento, o seu capital investido estará rendendo à taxa pré-fixada de 11,53% ao ano. É importante notar que a liquidez deste investimento é apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é permitido, garantindo que o investidor tenha clareza sobre o retorno esperado no longo prazo.

O termo 'Indexador: PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade deste investimento é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento. Neste caso, você investiu com a certeza de que seu dinheiro renderá 11,53% ao ano, independentemente das flutuações da taxa Selic ou da inflação. Essa previsibilidade é um grande atrativo para investidores que buscam planejamento financeiro e querem saber exatamente quanto seu dinheiro renderá.

Sim, este investimento em LCA conta com a excelente segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de falência ou liquidação da instituição financeira emissora (neste caso, o Banco Original, ligado ao PicPay). A cobertura é de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que confere uma proteção robusta ao seu patrimônio.

A taxa de 11,53% ao ano desta LCA pré-fixada é uma excelente referência. Para comparar com o CDI, é preciso considerar que o CDI acompanha a taxa Selic. Se a Selic estiver alta, um investimento atrelado ao CDI pode render mais que 11,53% no curto prazo. No entanto, em um cenário de queda da Selic, esta LCA pré-fixada se torna muito vantajosa por garantir a taxa até o vencimento, protegendo o investidor de quedas futuras no CDI.

Esta LCA está sendo distribuída pela XP Investimentos, uma das maiores corretoras do mercado financeiro. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta na XP. Geralmente, não há custos de corretagem para a aquisição de LCAs em corretoras como a XP. Os custos indiretos a serem considerados são as taxas de administração ou custódia, que para LCAs costumam ser baixas ou inexistentes, e o Imposto de Renda, que é isento para pessoas físicas neste tipo de ativo.

Em um cenário de Selic alta, a taxa de 11,53% desta LCA pré-fixada pode parecer menos atrativa em comparação com aplicações atreladas ao CDI, que se beneficiariam diretamente do aumento da taxa básica de juros. No entanto, a vantagem do pré-fixado surge quando a Selic começa a cair. Se a Selic diminuir significativamente, o seu rendimento de 11,53% se tornará muito mais vantajoso do que o CDI daquele período, garantindo uma rentabilidade sólida e previsível.

Esta LCA é uma excelente opção para diversificar uma carteira de renda fixa, adicionando um ativo com baixo risco de crédito (devido ao FGC), isenção de IR e rentabilidade previsível. O PicPay, como emissor indireto via Banco Original, opera em um setor dinâmico e competitivo. Os riscos específicos incluem a volatilidade regulatória do setor fintech, a capacidade de inovação e retenção de clientes, e a gestão do risco de crédito em suas operações. No entanto, a proteção do FGC mitiga o risco de perda de capital para o investidor.

A informação 'Rentabilidade: Limitada (-4.00% acima do benchmark, barra 33%)' indica que o retorno máximo que você pode obter com esta LCA é de 33% acima do benchmark de referência (geralmente o CDI). Isso significa que, se o benchmark tiver um desempenho excepcional e superar o limite estabelecido, o seu retorno será limitado a esse patamar. Por outro lado, essa limitação também traz uma garantia de que o retorno não será excessivamente volátil ou imprevisível, mantendo a previsibilidade característica do investimento pré-fixado.