LCA BANCO ORIGINAL 11,62%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 03/02/2028
13.67%
Gross UP
11,62%
Bruto a.a.
12,06%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.255,18
Rendimento líquido
R$ 1.255,18

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) do Banco PicPay oferece uma taxa pré-fixada de 11,62% ao ano, com vencimento em 03 de fevereiro de 2028. A rentabilidade é considerada razoável, com um diferencial de 2,46% acima do benchmark, atingindo 50% da barra de atratividade. Por ser um título de renda fixa emitido por uma instituição financeira, a LCA conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. A previsibilidade da taxa fixa a torna uma opção interessante para investidores que buscam segurança e desejam proteger seu capital contra flutuações do mercado, ideal para um perfil conservador a moderado que valoriza a solidez e a proteção.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.62% | Taxa c/ GrossUp 13.67%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

11.62%
Ganho Total % 25,52% info
Taxa Líquida Anual 12,06% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +2,45% info
vs. Poupança +8,73% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA é um título de renda fixa emitido por bancos para financiar as atividades do setor do agronegócio. Ao investir em uma LCA, você está emprestando dinheiro para o banco, que, por sua vez, utiliza esses recursos para conceder crédito a produtores rurais e cooperativas. Em troca, o investidor recebe uma remuneração definida no momento da aplicação, que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua atratividade líquida.

Esta LCA do Banco PicPay possui data de vencimento em 03 de fevereiro de 2028. A rentabilidade oferecida é de 11,62% ao ano, sendo um investimento de taxa pré-fixada. Isso significa que o percentual de retorno é conhecido no momento da aplicação e não se altera até o vencimento, proporcionando clareza sobre o ganho futuro e protegendo o investidor de eventuais quedas nas taxas de juros do mercado.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' significa que a taxa de retorno do seu investimento é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Neste caso, a taxa é de 11,62% ao ano. Essa característica oferece total previsibilidade sobre quanto você irá receber ao final do período, sendo uma excelente opção para quem busca segurança e não quer depender das oscilações das taxas de juros de mercado, como a Selic ou o CDI.

A LCA do Banco PicPay, com taxa pré-fixada de 11,62%, oferece uma rentabilidade superior a uma taxa atrelada ao CDI se o CDI médio do período for inferior a esse percentual. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador que acompanha de perto a taxa Selic. Ao optar por uma LCA pré-fixada, você garante um retorno fixo, enquanto o CDI varia diariamente. A vantagem da LCA reside na previsibilidade do retorno, enquanto o CDI pode oferecer ganhos maiores em cenários de alta da Selic, mas também pode render menos em períodos de queda.

A segurança desta LCA é considerada excelente. Além de ser um título emitido por uma instituição financeira regulada pelo Banco Central, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de quebra do emissor. Essa garantia, aliada à solidez do Banco PicPay, minimiza significativamente o risco de perda do capital investido.

Esta LCA do Banco PicPay é distribuída pela Ágora Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos. Através da plataforma ou aplicativo da corretora, você poderá acessar a área de renda fixa, buscar por LCAs e encontrar esta oferta específica do Banco PicPay. É importante verificar a disponibilidade e as condições de investimento diretamente na plataforma da Ágora Investimentos.

Por ser uma LCA pré-fixada, a rentabilidade de 11,62% ao ano não é diretamente afetada pelas variações da taxa Selic após a aplicação. No entanto, o impacto ocorre no momento da decisão de investir. Em um cenário de Selic alta, outras opções pós-fixadas podem parecer mais atraentes no curto prazo, pois acompanham a taxa básica. Por outro lado, se a expectativa é de queda da Selic, uma LCA pré-fixada como esta se torna vantajosa, pois você trava uma taxa que pode se tornar superior às novas taxas de mercado que surgirão com a redução da Selic.

O risco de crédito do Banco PicPay para esta LCA é avaliado como baixo, principalmente devido à sua natureza como instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil. A regulamentação impõe diretrizes rigorosas sobre capitalização, liquidez e governança. Adicionalmente, a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece uma camada de segurança substancial, cobrindo até R$ 250.000 por investidor em caso de inadimplência do emissor. Embora o setor fintech apresente dinâmicas próprias, a estrutura regulatória e as garantias existentes mitigam consideravelmente o risco.

Esta LCA pré-fixada de 11,62% se encaixa bem em uma carteira diversificada, agregando segurança e previsibilidade. Em cenários de inflação controlada e Selic em queda, ela se torna ainda mais atraente, pois garante um retorno fixo que pode superar as novas taxas de mercado. Em um cenário de Selic em alta, pode ser menos vantajosa em comparação com produtos pós-fixados no curto prazo, mas ainda assim oferece um ganho estável e protegido pelo FGC. Para perfis conservadores e moderados, ela ajuda a compor a parcela de renda fixa com menor volatilidade, enquanto para perfis mais arrojados, pode servir como um porto seguro para parte do capital.