LCA BANCO ORIGINAL 11,64%
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/02/2028
13.69%
Gross UP
11,64%
Bruto a.a.
12,06%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.255,64
Rendimento líquido
R$ 1.255,64

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA do PicPay oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade pré-fixada de 11,64% ao ano, com vencimento em 05 de fevereiro de 2028. A taxa de 11,64% representa um prêmio considerável acima do CDI, posicionando-a como uma opção atrativa para investidores que buscam previsibilidade e um retorno superior. A natureza pré-fixada garante que o investidor saberá exatamente quanto seu capital renderá ao final do período, minimizando a incerteza e sendo ideal para quem planeja seus objetivos financeiros de médio a longo prazo. A segurança é um ponto forte, com cobertura do FGC e classificação Excelente do emissor, tornando-a adequada para perfis conservadores e moderados que buscam diversificação em renda fixa com bom potencial de ganho.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.64% | Taxa c/ GrossUp 13.69%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/02/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Ágora Investimentos

11.64%
Ganho Total % 25,56% info
Taxa Líquida Anual 12,06% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +2,50% info
vs. Poupança +8,77% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Ao investir em uma LCA, você está emprestando dinheiro para o banco emissor, que por sua vez utiliza esses recursos para conceder crédito a produtores rurais. Em troca, o investidor recebe o valor investido de volta acrescido de juros, conforme as condições pré-estabelecidas no momento da aplicação. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua atratividade.

Esta LCA oferece uma rentabilidade pré-fixada de 11,64% ao ano. Em um cenário onde a taxa Selic se encontra elevada, este percentual tende a ser superior à rentabilidade do CDI, que acompanha de perto a Selic. A natureza pré-fixada garante que você saberá exatamente quanto seu dinheiro renderá até o vencimento, independentemente das flutuações da taxa básica de juros. A diferença de 2,50% acima do benchmark (considerando um CDI próximo à Selic) demonstra um potencial de ganho superior em relação a aplicações atreladas diretamente ao CDI.

A data de vencimento desta LCA é 05 de fevereiro de 2028. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será devolvido ao investidor, juntamente com toda a rentabilidade acumulada durante o período de aplicação, conforme a taxa de 11,64% ao ano pré-fixada. É importante notar que, por ser um investimento pré-fixado, o rendimento total é conhecido no momento da aplicação e será pago integralmente na data de vencimento, sem antecipações ou pagamentos de juros periódicos, a menos que especificado em condições especiais.

Este investimento é classificado como de 'Excelente' segurança, com uma pontuação de 95%. Um dos principais pilares dessa segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso do valor investido em caso de falência ou liquidação do emissor, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, a LCA é um título emitido por instituições financeiras sólidas, como o PicPay, que opera sob regulamentação e supervisão do Banco Central, minimizando significativamente o risco de crédito.

O PicPay é um emissor em ascensão no mercado financeiro brasileiro, conhecido por sua atuação como fintech e parte do grupo Uol. Sua estratégia de crescimento foca em oferecer um ecossistema completo de serviços financeiros digitais. Embora seja um emissor mais novo em comparação a bancos tradicionais centenários, sua base de usuários robusta e a solidez do grupo controlador conferem uma boa perspectiva de confiabilidade. A classificação de segurança 'Excelente' para este produto específico reflete a avaliação de risco favorável do emissor pelas agências.

Este investimento em LCA do PicPay está disponível através da Ágora Investimentos, que atua como distribuidora. A Ágora Investimentos é a corretora do Banco Bradesco e oferece acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Para adquirir esta LCA, o investidor deve ter conta aberta na Ágora Investimentos e buscar o produto em sua plataforma de investimentos. A parceria entre o emissor (PicPay) e o distribuidor (Ágora Investimentos) facilita o acesso do investidor a esta oportunidade de renda fixa.

Em um cenário de Selic alta, esta LCA pré-fixada de 11,64% se torna muito atrativa, pois seu rendimento é garantido e superior ao que se obteria em muitos investimentos pós-fixados atrelados ao CDI, que também se beneficiariam da alta da Selic, mas com menor previsibilidade do retorno total. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa e em queda, o investidor que aplicou nesta LCA com taxa de 11,64% estaria protegido, pois seu rendimento não seria impactado pela redução da taxa básica. No entanto, se a Selic estivesse em queda no momento da aplicação, o investidor poderia ter buscado taxas pós-fixadas mais vantajosas.

A inflação afeta a rentabilidade real de qualquer investimento, descontando o poder de compra do dinheiro. Uma LCA pré-fixada de 11,64% garante um retorno nominal fixo. Se a inflação for inferior a 11,64% ao ano, o investidor terá um ganho real positivo, ou seja, seu poder de compra aumentará. Se a inflação for superior a 11,64%, o ganho real será negativo, e o poder de compra diminuirá, apesar do ganho nominal. Portanto, para garantir um ganho real robusto, é desejável que a inflação permaneça abaixo da taxa de 11,64% durante o período de investimento.

A análise de crédito do PicPay para esta LCA, que resultou na classificação de 'Excelente' segurança, considera diversos fatores. Embora o PicPay seja uma fintech, sua atuação é regulada pelo Banco Central, e sua operação é parte de um grupo empresarial consolidado (Uol). A classificação de risco 'Baixo' para o emissor é justificada por métricas de solidez financeira, gestão de risco e desempenho operacional. A proteção do FGC é um mitigador adicional importante, garantindo o capital investido até R$ 250.000 em caso de insolvência do emissor. A análise do setor de fintechs e do cenário macroeconômico também contribui para essa avaliação.