LCA BANCO ORIGINAL 90,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 06/03/2027
109.09% do CDI
Gross UP
12,20%
Bruto a.a.
12,20%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.121,90
Rendimento líquido
R$ 1.121,90

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO ORIGINAL 90,00% CDI do emissor PICPAY representa uma oportunidade de investimento atrativa para perfis conservadores e moderados que buscam rentabilidade atrelada ao CDI com um prêmio interessante de 90% (equivalente a 12,199205909309% ao ano, considerando a taxa CDI atual). Com vencimento em 06/03/2027, oferece previsibilidade de retorno e a segurança da cobertura do FGC. A rentabilidade é limitada, mas o percentual acima do benchmark é relevante, sendo uma opção sólida para diversificação de portfólio.

CDI | Taxa 90.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 109.09% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

90.00% do CDI
Ganho Total % 12,19% info
Taxa Líquida Anual 12,20% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +0,91% info
vs. Poupança +4,42% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) BANCO ORIGINAL 90,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo PICPAY, com distribuição pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro para que o emissor financie o setor do agronegócio. Em troca, recebe o valor investido acrescido de uma rentabilidade equivalente a 90% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência do mercado financeiro. A LCA é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua atratividade.

A LCA BANCO ORIGINAL 90,00% CDI possui data de vencimento em 06 de março de 2027. Ao atingir essa data, você receberá de volta o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, de acordo com a variação do CDI e o percentual acordado de 90% sobre ele. Não há necessidade de resgate antecipado, pois o dinheiro é liberado automaticamente na sua conta após o vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos entre si. Sua taxa diária é muito próxima à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investir em um produto atrelado ao CDI significa que sua rentabilidade acompanhará as flutuações dessa taxa. No caso desta LCA, você receberá 90% do CDI, o que garante uma rentabilidade sempre superior à taxa básica de juros em cenários de Selic alta e acompanha o mercado em momentos de baixa.

A principal diferença reside no percentual de rentabilidade oferecido. Enquanto um investimento de 100% do CDI rende o valor total da taxa CDI, esta LCA rende 90% do CDI. Isso significa que, se o CDI estiver em 10% ao ano, a LCA renderá 9% ao ano (90% de 10%). Contudo, a taxa de 12,199205909309% ao ano apresentada já considera o prêmio de 90% sobre o CDI, o que a torna competitiva. A isenção de IR para pessoas físicas na LCA também pode torná-la mais vantajosa no líquido.

A classificação 'Excelente' para a segurança deste investimento, combinada com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição, confere um nível de segurança muito elevado. O FGC protege o investidor em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial do emissor. A robustez do emissor PICPAY, com sua atuação consolidada no mercado financeiro digital, também contribui para a baixa percepção de risco de crédito.

A LCA BANCO ORIGINAL 90,00% CDI é distribuída pela XP Investimentos. Para adquiri-la, você precisará ter conta aberta e ativa na XP Investimentos. Através da plataforma de investimentos da XP, seja pelo aplicativo ou pelo site, você poderá buscar por este produto, verificar os detalhes disponíveis e realizar a aplicação de acordo com o seu perfil de investidor e os valores que deseja alocar.

Em um cenário de taxa Selic alta, a taxa CDI, que é o indexador desta LCA, tende a subir. Como a LCA rende 90% do CDI, a sua rentabilidade bruta nominal também aumentará, tornando o investimento mais atrativo em termos absolutos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, a taxa CDI também tende a cair, o que resultará em uma rentabilidade nominal menor para a LCA. No entanto, o percentual de 90% sobre o CDI ainda garante um desempenho superior a outras opções de renda fixa com taxas fixas mais baixas.

O impacto econômico desta LCA na sua carteira é a adição de um ativo de renda fixa com rentabilidade previsível e atrelada ao CDI, proporcionando diversificação e proteção contra a inflação em muitos cenários. O risco é considerado baixo, especialmente pela cobertura do FGC e pela solidez do emissor. A rentabilidade limitada é um ponto de atenção, mas o prêmio de 90% sobre o CDI compensa. Em cenários de volatilidade, a LCA atua como um porto seguro, preservando o capital e gerando ganhos consistentes.

A análise de crédito do emissor PICPAY para esta LCA envolve a avaliação de diversos fatores, como sua saúde financeira (liquidez, endividamento, lucratividade), seu histórico de pagamentos, sua posição no mercado e as projeções futuras. Embora os detalhes específicos das métricas (como Índice de Basileia, ROE, inadimplência) não sejam divulgados publicamente para cada produto, a classificação de 'Excelente' segurança indica que o emissor passou por uma rigorosa avaliação e demonstrou indicadores financeiros sólidos e uma gestão prudente, minimizando o risco de default.