LCA BANCO ORIGINAL 92,5% CDI

LCA

ISENTO FGC

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações no setor do agronegócio. Neste caso específico, o investimento do seu dinheiro será utilizado pelo PICPAY para financiar atividades do setor agropecuário, e em troca, você receberá o valor investido acrescido de juros. A rentabilidade é atrelada a 92,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic, oferecendo um retorno previsível e atrativo. O investimento possui um prazo de vencimento definido e é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta ainda mais o seu ganho líquido.

O vencimento desta LCA é em 02 de fevereiro de 2028. Ao atingir esta data, o valor total investido, acrescido da rentabilidade acumulada durante todo o período de aplicação, será creditado integralmente em sua conta. Você poderá então decidir se deseja resgatar o valor para uso pessoal, reinvestir em outro produto financeiro ou manter em conta. É importante notar que, por ser uma LCA, o resgate antecipado geralmente não é permitido, sendo necessário aguardar a data de vencimento para ter acesso ao montante principal e aos rendimentos.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é um título emitido por bancos para captar recursos entre si, e sua taxa de referência é muito próxima da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Nesta LCA, a rentabilidade é de 92,5% do CDI. Isso significa que o seu rendimento será calculado com base na variação diária do CDI, acrescido de um percentual fixo. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a subir, elevando o retorno nominal do seu investimento. Por outro lado, em cenários de Selic baixa, o retorno também será menor. A indexação ao CDI confere previsibilidade e acompanha a dinâmica da política monetária.

Investir em uma LCA como esta, com 92,5% do CDI, é uma forma de investir no próprio CDI, mas com benefícios adicionais. A principal diferença reside na isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, algo que não ocorre com aplicações diretas em CDBs atrelados ao CDI. Além disso, a LCA, por ser lastreada em créditos do agronegócio, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição. Enquanto o CDI puro é um indexador, a LCA é um produto de investimento que utiliza o CDI como base de cálculo da rentabilidade.

A classificação 'Excelente' e a menção à proteção do FGC indicam um alto nível de segurança para esta LCA. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada que garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição financeira emissora. A cobertura é de até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, limitada a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Isso significa que, dentro desses limites, seu capital está protegido, tornando a LCA uma opção de baixo risco para a maioria dos investidores.

Esta LCA específica, emitida pelo PICPAY e distribuída pelo Banco Inter, geralmente está disponível para investimento através da plataforma digital do Banco Inter. Os clientes do Banco Inter podem acessar o home broker ou a área de investimentos do aplicativo ou site para verificar a disponibilidade deste e de outros produtos de renda fixa. É importante ter uma conta ativa no Banco Inter para realizar a aplicação. A disponibilidade pode variar, por isso é recomendável consultar diretamente os canais de atendimento e investimento do Banco Inter para obter informações atualizadas.

A rentabilidade desta LCA é composta por 92,5% do CDI mais um adicional de 1.81% acima do benchmark (CDI). No entanto, essa rentabilidade é limitada por uma barra de 33%. Isso significa que o retorno total do seu investimento não poderá ultrapassar 33% acima do CDI. Em um cenário de Selic alta, onde o CDI também sobe significativamente, o adicional de 1.81% pode não ser o fator determinante, e o limite de 33% pode ser atingido. Em cenários de Selic baixa, o adicional de 1.81% torna-se mais relevante para impulsionar o rendimento. É crucial entender que o limite de 33% pode impedir que você capture toda a valorização do CDI se este subir muito.

Em um cenário de Selic em queda, o CDI, que acompanha a Selic, também tende a cair. Neste caso, a rentabilidade de 92,5% do CDI resultará em um retorno nominal menor. O adicional de 1.81% acima do benchmark se torna mais importante para tentar compensar essa queda. Por outro lado, se a Selic estiver em alta, o CDI acompanhará essa elevação, elevando o retorno nominal do seu investimento. Contudo, é preciso ficar atento à barra de 33% de rentabilidade máxima. Se o CDI, somado ao adicional, ultrapassar esse limite, seu retorno será limitado a 33%. Portanto, a LCA se beneficia de Selic alta, mas com um teto de ganho.

A avaliação do risco de crédito do PICPAY, como emissor de uma LCA, considera sua saúde financeira, histórico operacional e posição no mercado. Embora a LCA ofereça a segurança adicional do FGC, a solidez do emissor é um fator importante. O PICPAY, como uma fintech em crescimento, opera em um ambiente dinâmico. A classificação de 'Excelente' segurança sugere que a instituição possui indicadores financeiros robustos, como boa liquidez e gestão de riscos eficiente, minimizando a probabilidade de inadimplência. A diversificação de investimentos em diferentes emissores e produtos é sempre recomendada para mitigar riscos.