LCA BANCO PINE 90,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/02/2028
105.88% do CDI
Gross UP
11,22%
Bruto a.a.
11,22%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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11,22% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.236,83
Rendimento líquido
R$ 1.236,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA do Banco Pine oferece uma oportunidade de investimento atrativa para quem busca rentabilidade atrelada ao CDI com uma taxa de 90,00% do CDI, o que equivale a uma taxa nominal de 11,22% ao ano (considerando o CDI atual). O vencimento em 05/02/2028 proporciona um horizonte de médio prazo. A rentabilidade é limitada, com um potencial de ganho de 0,96% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que significa que o investidor pode obter um retorno superior ao CDI em cenários favoráveis, mas com um teto. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e cobertura do FGC, tornando-a ideal para investidores conservadores e moderados que buscam diversificação e proteção de capital.

CDI | Taxa 90.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 105.88% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/02/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

90.00% do CDI
Ganho Total % 23,68% info
Taxa Líquida Anual 11,22% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +0,96% info
vs. Poupança +7,14% info
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Análise do Emissor

Banco Pine S.A.

CNPJ: 02.995.306/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Pine S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em operações de crédito e investimento. Fundado em 1997, o banco atua principalmente no financiamento de empresas de médio porte, oferecendo soluções de crédito estruturadas e serviços de investimento. A missão do Pine é ser um parceiro estratégico para seus clientes, impulsionando o crescimento de seus negócios. O banco busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, adaptando-se às necessidades do mercado e mantendo um relacionamento próximo com seus clientes. Com uma história de solidez e experiência no mercado financeiro, o Banco Pine demonstra potencial de crescimento e busca se consolidar como uma referência no segmento de atuação.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Pine, emissor do CDB, indica uma avaliação que deve ser considerada com cautela. A ausência de proteção do FGC é um fator de atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode aumentar o risco, dependendo das condições do mercado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido, juntamente com a margem EBITDA, são cruciais para avaliar a saúde financeira do banco. A concentração de crédito em PMEs e a exposição a setores cíclicos podem aumentar o risco. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez do banco. Diante disso, o investidor deve analisar cuidadosamente os riscos antes de investir, considerando a ausência de proteção do FGC e a necessidade de uma análise mais aprofundada da situação financeira do emissor.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário. Concentração de crédito em PMEs, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de rating de crédito público, dificultando a avaliação da solidez. Exposição a setores cíclicos, sujeita a variações econômicas. Risco de crédito do emissor, que pode impactar o retorno do investimento.

Pontos Fortes

  • Foco em financiamento de empresas de médio porte, com expertise no setor. Relacionamento próximo com clientes, buscando soluções personalizadas. Atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro, com histórico de operações. Potencial de crescimento e adaptação às necessidades do mercado. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, como o Banco Pine, para lastrear operações no setor do agronegócio. Ao investir nesta LCA, você empresta dinheiro ao banco, que se compromete a devolvê-lo com juros no vencimento. A rentabilidade é pós-fixada, atrelada a 90,00% do CDI, um indicador de juros de referência no Brasil. O vencimento está previsto para 05 de fevereiro de 2028. É um investimento isento de Imposto de Renda para pessoas físicas.

O vencimento desta LCA BANCO PINE está agendado para 05 de fevereiro de 2028. Nesta data, o investidor receberá de volta o valor principal investido acrescido dos rendimentos acumulados de acordo com a rentabilidade acordada, que é de 90,00% do CDI. Após o vencimento, o valor líquido (principal + rendimentos) será creditado na conta do investidor. Não há renovação automática, sendo necessário que o investidor tome a decisão de reinvestir ou resgatar os recursos.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros utilizada nas operações de empréstimos de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele é um dos principais indicadores de renda fixa no Brasil e acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Nesta LCA, a rentabilidade de 90,00% do CDI significa que seu investimento renderá 90% do que o CDI render em determinado período. Essa indexação confere previsibilidade à rentabilidade, pois o CDI tende a refletir as condições de liquidez e a política monetária do país.

A rentabilidade de 90,00% do CDI é considerada atrativa no cenário atual de juros. Ao comparar com outras aplicações, é importante verificar se elas oferecem uma porcentagem similar do CDI ou um prêmio adicional. Por exemplo, um CDB que paga 100% do CDI teria uma rentabilidade nominal maior. No entanto, esta LCA possui um diferencial de 0,96% acima do benchmark com barra de 33%, o que significa que em cenários de alta do CDI, pode superar outras aplicações com rentabilidade fixa. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas é um grande diferencial frente a muitos CDBs.

Este investimento possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95% de confiabilidade. Além disso, as LCAs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para depósitos e outros ativos financeiros, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de inadimplência ou falência do Banco Pine, o FGC cobrirá o valor investido até o limite estabelecido, proporcionando uma camada adicional de segurança significativa para o investidor, minimizando o risco de perda do capital principal.

Esta LCA BANCO PINE 90,00% CDI é distribuída pelo Itaú Corretora. Para adquirir o título, o investidor deve ter conta aberta no Itaú Corretora. A corretora atua como intermediária entre o investidor e o emissor (Banco Pine), facilitando o processo de compra e venda dos ativos financeiros. Através da plataforma do Itaú Corretora, você poderá acessar os detalhes da oferta, realizar a aplicação e acompanhar seu investimento. É importante verificar os requisitos e procedimentos específicos da corretora para a aquisição.

Em um cenário de Selic alta, a taxa CDI, que é o indexador desta LCA, tende a acompanhar essa elevação. Como a rentabilidade é de 90,00% do CDI, um CDI mais alto resultará em um rendimento nominal maior para o seu investimento. Além disso, a característica de 'barra 33%' (0,96% acima do benchmark) pode permitir que, em determinados momentos de alta do CDI, o retorno da LCA supere o benchmark em até 0,96%. Portanto, um cenário de Selic alta é geralmente favorável para a rentabilidade deste tipo de investimento pós-fixado.

Se a inflação estiver elevada e a Selic (e consequentemente o CDI) estiver baixa, o retorno real (descontada a inflação) desta LCA pode ser corroído. Embora a LCA ofereça uma rentabilidade nominal de 90,00% do CDI, um CDI baixo pode não ser suficiente para superar a inflação, resultando em um ganho de poder de compra menor ou até mesmo negativo. A limitação da rentabilidade (barra 33%) também pode impactar o retorno em cenários de CDI muito volátil. É crucial monitorar os índices de inflação e a trajetória da taxa Selic para avaliar o retorno real.

A análise de crédito do Banco Pine, embora não detalhada com métricas específicas neste resumo, é considerada 'Excelente' (barra 95%), o que indica um baixo risco de default. Isso sugere que o banco possui boa saúde financeira, com indicadores de gestão de risco e liquidez sólidos. O FGC oferece uma garantia adicional, cobrindo o investimento até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Portanto, o risco de crédito do emissor é mitigado significativamente pelas avaliações internas e pela proteção do FGC, tornando o investimento uma opção segura dentro do espectro de renda fixa.