LCA BANCO PINE 90,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 02/03/2028
105.88% do CDI
Gross UP
10,99%
Bruto a.a.
10,99%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.231,66
Rendimento líquido
R$ 1.231,66

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO PINE 90,00% CDI é uma excelente oportunidade de investimento de Renda Fixa, com a segurança e a previsibilidade que caracterizam o agronegócio. Com vencimento em 02/03/2028 e indexada ao CDI, a aplicação oferece um rendimento de 90% deste benchmark, com um potencial adicional de 0,95% acima do benchmark (barra de 33%), o que a torna atrativa em diferentes cenários econômicos. A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e a classificação de segurança 'Excelente' reforçam a confiabilidade deste produto, ideal para investidores que buscam diversificação e rentabilidade com baixo risco.

CDI | Taxa 90.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 105.88% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

90.00% do CDI
Ganho Total % 23,17% info
Taxa Líquida Anual 10,99% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,95% info
vs. CDI +0,95% info
vs. Poupança +6,69% info
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Análise do Emissor

Banco Pine S.A.

CNPJ: 02.995.306/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Pine S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em operações de crédito e investimento. Fundado em 1997, o banco atua principalmente no financiamento de empresas de médio porte, oferecendo soluções de crédito estruturadas e serviços de investimento. A missão do Pine é ser um parceiro estratégico para seus clientes, impulsionando o crescimento de seus negócios. O banco busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, adaptando-se às necessidades do mercado e mantendo um relacionamento próximo com seus clientes. Com uma história de solidez e experiência no mercado financeiro, o Banco Pine demonstra potencial de crescimento e busca se consolidar como uma referência no segmento de atuação.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Pine, emissor do CDB, indica uma avaliação que deve ser considerada com cautela. A ausência de proteção do FGC é um fator de atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode aumentar o risco, dependendo das condições do mercado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido, juntamente com a margem EBITDA, são cruciais para avaliar a saúde financeira do banco. A concentração de crédito em PMEs e a exposição a setores cíclicos podem aumentar o risco. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez do banco. Diante disso, o investidor deve analisar cuidadosamente os riscos antes de investir, considerando a ausência de proteção do FGC e a necessidade de uma análise mais aprofundada da situação financeira do emissor.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário. Concentração de crédito em PMEs, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de rating de crédito público, dificultando a avaliação da solidez. Exposição a setores cíclicos, sujeita a variações econômicas. Risco de crédito do emissor, que pode impactar o retorno do investimento.

Pontos Fortes

  • Foco em financiamento de empresas de médio porte, com expertise no setor. Relacionamento próximo com clientes, buscando soluções personalizadas. Atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro, com histórico de operações. Potencial de crescimento e adaptação às necessidades do mercado. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito no setor do agronegócio. Ao investir na LCA BANCO PINE 90,00% CDI, você empresta dinheiro para o Banco Pine, que por sua vez o utiliza para financiar atividades rurais. Em troca, o banco se compromete a devolver o valor investido com a remuneração acordada, que neste caso é de 90% do CDI, acrescida de um potencial de 0,95% acima do benchmark, limitada a 33% de ganho extra. O investimento possui proteção do FGC e um vencimento definido, proporcionando segurança e previsibilidade.

A data de vencimento da LCA BANCO PINE 90,00% CDI é 02 de março de 2028. Nesta data, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados ao longo do período, será creditado integralmente na sua conta. É importante notar que, por ser uma LCA, a liquidez geralmente ocorre apenas no vencimento, o que significa que o resgate antecipado não é uma opção comum para este tipo de produto. O investidor deve estar ciente deste prazo ao planejar suas finanças.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos entre si, e sua taxa de referência é muito próxima à taxa Selic. Ele serve como um importante indicador de rentabilidade para a renda fixa. Na LCA BANCO PINE 90,00% CDI, a rentabilidade é de 90% do CDI, o que significa que o seu ganho será diretamente influenciado pelas variações dessa taxa. Se o CDI subir, sua rentabilidade aumenta; se o CDI cair, sua rentabilidade diminui, mas sempre mantendo 90% desse índice como base, além do potencial de ganho adicional limitado.

A segurança da LCA BANCO PINE 90,00% CDI é considerada 'Excelente'. Isso se deve, em grande parte, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de valores investidos em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Para LCAs, o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitando o risco de crédito do emissor, o Banco Pine.

Investir diretamente no CDI, seja através de um CDB que pague 100% do CDI ou um fundo DI, oferece a rentabilidade exata do índice. A LCA BANCO PINE 90,00% CDI, por outro lado, oferece 90% do CDI como base. No entanto, a grande vantagem da LCA é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, o que pode tornar sua rentabilidade líquida superior à de um investimento direto no CDI, especialmente em prazos mais longos. Além disso, a LCA conta com a proteção do FGC e o potencial de um ganho adicional limitado.

A LCA BANCO PINE 90,00% CDI é distribuída pela Itaú Corretora. Para adquirir este título, o investidor deve possuir conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma de investimentos da corretora, você poderá visualizar as opções disponíveis, simular o investimento e realizar a aplicação diretamente. É recomendável verificar os canais de atendimento da Itaú Corretora para obter informações detalhadas sobre o processo de aquisição e quaisquer requisitos específicos.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação, o que resulta em um aumento direto na rentabilidade da LCA BANCO PINE 90,00% CDI, pois ela rende 90% desse índice. Por outro lado, se a Selic estiver em patamares baixos, a rentabilidade nominal da LCA também será menor. Contudo, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos da LCA pode compensar essa diferença em comparação a outros investimentos atrelados ao CDI que não possuem essa isenção, tornando-a uma opção interessante mesmo em cenários de juros menores.

A análise de crédito do Banco Pine é um fator crucial para a avaliação de risco desta LCA. Embora a 'Excelente' classificação de segurança e a proteção do FGC ofereçam uma rede de proteção significativa, a saúde financeira do emissor é fundamental. Um banco com boa gestão, indicadores financeiros sólidos (como índice de Basileia adequado e baixo índice de inadimplência) e um modelo de negócio resiliente tende a oferecer maior tranquilidade ao investidor. A Itaú Corretora, como distribuidora, realiza uma curadoria desses produtos, mas é sempre prudente que o investidor também acompanhe notícias e relatórios sobre o emissor.

A limitação de rentabilidade a 0,95% acima do benchmark (CDI), com uma barra de 33% para este ganho adicional, significa que, mesmo que o CDI tenha um desempenho excepcional, o ganho extra sobre ele é limitado a esse percentual. Em cenários onde o CDI tem uma valorização muito expressiva, você pode deixar de ganhar um valor adicional que ultrapasse essa barra. No entanto, essa limitação é comum em produtos estruturados e visa equilibrar o risco e o retorno para o emissor e o investidor, garantindo um ganho previsível e seguro dentro desses parâmetros estabelecidos.