LCA BANCO PINE 94,00% CDI

LCA

ISENTO FGC

Uma Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito ao setor do agronegócio. Neste caso específico, a LCA do Banco Pine é lastreada em ativos do banco e oferece uma rentabilidade atrelada a 94,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 1.88% acima deste benchmark, mas com um limite de 33%. O investimento é destinado a investidores que buscam uma alternativa de baixo risco, com isenção de Imposto de Renda para pessoa física e com a segurança adicional do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

A data de vencimento desta LCA do Banco Pine é 03 de fevereiro de 2028. Durante todo o período até o vencimento, seu capital investido estará rendendo de acordo com a taxa acordada, que é 94,00% do CDI acrescido de 1.88% (limitado a 33% acima do benchmark). Seus rendimentos são acumulados e reinvestidos automaticamente, potencializando o efeito dos juros compostos. Ao final do prazo, o valor total investido, acrescido de todos os rendimentos líquidos de impostos, será creditado em sua conta.

O indexador desta LCA é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). A taxa de 11.749946041051% representa o percentual do CDI que será pago, acrescido de um prêmio de 1.88% acima do benchmark, totalizando uma rentabilidade bruta aproximada. É importante notar que a rentabilidade é limitada a um teto de 33% acima do CDI. Ou seja, se o CDI mais o prêmio de 1.88% ultrapassar esse limite, o rendimento será o teto estabelecido. Essa estrutura visa proteger o investidor de perdas em cenários de volatilidade excessiva, mas também define um ganho máximo.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', com uma barra de segurança de 95%. Isso indica que o risco de crédito associado ao emissor, o Banco Pine, é considerado muito baixo. Além disso, as LCAs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção ou liquidação do Banco Pine. Essa combinação de fatores oferece um alto grau de segurança para o seu capital.

A rentabilidade desta LCA se compara favoravelmente a um investimento direto no CDI, pois oferece um prêmio de 1.88% acima do benchmark. Isso significa que, em condições normais de mercado, você obterá um retorno superior ao do CDI puro. No entanto, é crucial lembrar que existe uma limitação de rentabilidade de 33% acima do benchmark. Portanto, em cenários de valorização extrema do CDI, o ganho máximo será este teto. Mesmo assim, a combinação de um prêmio significativo e isenção fiscal para pessoa física torna esta LCA uma opção mais atrativa que o CDI direto para muitos perfis de investidor.

Esta LCA do Banco Pine está disponível para investimento através da plataforma da Genial Investimentos. Para acessá-la, você precisará ter uma conta aberta na Genial e navegar pela área de renda fixa de seu home broker ou aplicativo. Geralmente, os produtos de investimento são listados em seções específicas, onde você poderá visualizar os detalhes da LCA, como a taxa de rentabilidade, o prazo de vencimento, o emissor e o valor mínimo para aplicação. A Genial Investimentos atua como distribuidora, facilitando o acesso a este tipo de ativo.

A rentabilidade desta LCA está diretamente atrelada ao CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, tanto o CDI quanto a rentabilidade desta LCA tendem a ser mais elevados, aumentando o ganho nominal. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI e a rentabilidade da LCA também diminuem. Contudo, o prêmio de 1.88% acima do CDI e a limitação de 33% oferecem uma proteção e um ganho relativo que se mantém mesmo em diferentes ciclos da taxa básica de juros, embora o valor absoluto do rendimento varie com a Selic.

A classificação de segurança 'Excelente' para o Banco Pine, com uma barra de 95%, indica que a instituição possui uma saúde financeira robusta e um baixo risco de inadimplência. Isso se reflete diretamente na segurança da sua LCA. Significa que a probabilidade de o Banco Pine não honrar seus compromissos de pagamento é mínima. Essa avaliação é crucial, pois, apesar do FGC garantir o principal, a solidez do emissor é o primeiro pilar de segurança de qualquer título de renda fixa. Uma análise de crédito positiva como esta aumenta a confiança no investimento.

O impacto econômico desta LCA na sua carteira é a adição de um ativo de renda fixa com rentabilidade superior ao CDI e isenção fiscal para pessoa física, o que pode otimizar o retorno líquido total. O risco principal é o de crédito do emissor (mitigado pela segurança 'Excelente' e FGC) e o risco de taxa de juros, onde uma valorização extrema do CDI pode atingir o teto de rentabilidade. Sua inclusão pode reduzir a volatilidade geral da carteira, dado seu baixo risco, mas é importante diversificar para mitigar qualquer risco específico do emissor ou do setor. A limitação da rentabilidade também deve ser considerada para não perder oportunidades em cenários de juros muito altos.