LCA BANCO PINE 94,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/02/2028
110.59% do CDI
Gross UP
11,72%
Bruto a.a.
11,72%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Rendimento bruto
R$ 1.247,95
Rendimento líquido
R$ 1.247,95

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BANCO PINE 94,00% CDI representa uma oportunidade de investimento atrativa para o perfil conservador e moderado que busca diversificar sua carteira com um ativo de renda fixa com boa rentabilidade e segurança. O produto é lastreado no CDI, um indexador confiável e que acompanha de perto a taxa Selic, garantindo previsibilidade e acompanhamento da política monetária. A taxa de 94% do CDI, combinada com a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, confere um diferencial competitivo significativo, superando muitas opções de renda fixa tributadas. O vencimento em 05/02/2028 permite um horizonte de médio prazo, ideal para objetivos financeiros que demandam um tempo de maturação. A rentabilidade, embora limitada (1.87% acima do benchmark, barra 33%), oferece um ganho adicional sobre o CDI, mitigando o risco de desempenho inferior em cenários de alta volatilidade. Sua classificação de segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC reforçam a confiança no capital investido.

CDI | Taxa 94.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 110.59% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/02/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Genial Investimentos

94.00% do CDI
Ganho Total % 24,80% info
Taxa Líquida Anual 11,72% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +1,87% info
vs. Poupança +8,11% info
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Análise do Emissor

Banco Pine S.A.

CNPJ: 02.995.306/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Pine S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em operações de crédito e investimento. Fundado em 1997, o banco atua principalmente no financiamento de empresas de médio porte, oferecendo soluções de crédito estruturadas e serviços de investimento. A missão do Pine é ser um parceiro estratégico para seus clientes, impulsionando o crescimento de seus negócios. O banco busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, adaptando-se às necessidades do mercado e mantendo um relacionamento próximo com seus clientes. Com uma história de solidez e experiência no mercado financeiro, o Banco Pine demonstra potencial de crescimento e busca se consolidar como uma referência no segmento de atuação.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Pine, emissor do CDB, indica uma avaliação que deve ser considerada com cautela. A ausência de proteção do FGC é um fator de atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode aumentar o risco, dependendo das condições do mercado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido, juntamente com a margem EBITDA, são cruciais para avaliar a saúde financeira do banco. A concentração de crédito em PMEs e a exposição a setores cíclicos podem aumentar o risco. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez do banco. Diante disso, o investidor deve analisar cuidadosamente os riscos antes de investir, considerando a ausência de proteção do FGC e a necessidade de uma análise mais aprofundada da situação financeira do emissor.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário. Concentração de crédito em PMEs, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de rating de crédito público, dificultando a avaliação da solidez. Exposição a setores cíclicos, sujeita a variações econômicas. Risco de crédito do emissor, que pode impactar o retorno do investimento.

Pontos Fortes

  • Foco em financiamento de empresas de médio porte, com expertise no setor. Relacionamento próximo com clientes, buscando soluções personalizadas. Atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro, com histórico de operações. Potencial de crescimento e adaptação às necessidades do mercado. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) BANCO PINE 94,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco Pine. Ao investir, você está emprestando dinheiro para o banco, que o utiliza para financiar atividades do agronegócio. Em troca, o banco se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros, calculados com base em 94% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais um adicional, com vencimento em 05/02/2028. A principal vantagem da LCA para pessoas físicas é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, tornando a rentabilidade líquida mais atrativa.

A data de vencimento desta LCA é 05 de fevereiro de 2028. No vencimento, o valor principal investido, acrescido dos rendimentos acumulados de acordo com a taxa de 94% do CDI, será creditado diretamente na sua conta na Genial Investimentos. É importante salientar que, por ser uma LCA, o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode acarretar em perdas significativas, portanto, planeje seu investimento de acordo com o prazo de vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos no mercado interbancário. Sua taxa de rentabilidade é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em uma LCA atrelada a 94% do CDI, seu rendimento será diretamente influenciado pelas variações do CDI. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade bruta do seu investimento. Em períodos de Selic baixa, o CDI também acompanha, o que significa que seu retorno bruto será menor, mas ainda assim competitivo devido à isenção fiscal.

A segurança da LCA BANCO PINE 94,00% CDI é considerada 'Excelente'. Além da solidez do emissor, o Banco Pine, este investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação extrajudicial do banco emissor. Isso proporciona uma camada adicional de segurança fundamental para o investidor, reduzindo drasticamente o risco de perda do capital investido.

A rentabilidade de 94% do CDI, quando somada à isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, torna esta LCA muito competitiva. Em muitos cenários, essa combinação pode superar a rentabilidade líquida de outras aplicações de renda fixa que são tributadas, como CDBs e fundos de renda fixa. Por exemplo, um CDB que rende 100% do CDI, após o Imposto de Renda (considerando alíquota de 17,5% para prazos entre 1 e 2 anos), pode render menos que esta LCA. É crucial analisar o cenário de taxas de juros e o prazo do investimento para uma comparação precisa.

A LCA BANCO PINE 94,00% CDI está disponível para investimento através da corretora Genial Investimentos. A Genial atua como distribuidora deste título, facilitando o acesso dos investidores a produtos como este. Para adquirir, é necessário ter conta aberta na Genial Investimentos e buscar pela LCA em questão na plataforma de investimentos da corretora. A equipe de assessoria da Genial pode auxiliar no processo de investimento e esclarecer dúvidas adicionais sobre o produto.

Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI tende a subir, o que consequentemente aumenta a rentabilidade bruta da sua LCA, pois ela rende 94% do CDI. Por exemplo, se o CDI estiver em 12% ao ano, sua LCA renderá aproximadamente 11,28% ao ano (94% de 12%). Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, e sua rentabilidade bruta será menor. No entanto, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas mantém a atratividade líquida da LCA mesmo em cenários de juros menores, comparada a investimentos tributados.

A LCA BANCO PINE 94,00% CDI é ideal para compor a parcela mais conservadora de uma carteira de investimentos, especialmente para investidores focados em preservação de capital e geração de renda previsível. Sua segurança 'Excelente', a cobertura do FGC e a rentabilidade atrelada ao CDI a tornam uma alternativa sólida para diversificar longe de ativos de maior volatilidade, como ações. Em um cenário de juros elevados, ela oferece um retorno atraente e tributariamente vantajoso. Sua inclusão pode ajudar a reduzir o risco geral da carteira, ao mesmo tempo que proporciona ganhos consistentes.

O risco de crédito do Banco Pine, como qualquer instituição financeira, está relacionado à sua capacidade de honrar seus compromissos. A classificação de segurança 'Excelente' para esta LCA sugere que o banco possui uma saúde financeira robusta, com boa gestão de riscos e indicadores prudenciais adequados. Além disso, a principal mitigação para o investidor de LCA é a garantia do FGC, que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição. Em caso de problemas com o Banco Pine, o FGC atua para ressarcir os investidores dentro do limite estabelecido, protegendo o capital investido.