LCA Bancoob 91,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/02/2028
107.06% do CDI
Gross UP
11,34%
Bruto a.a.
11,34%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

Precisa de ajuda para investir? É grátis

APROVEITAR TAXA LÍQUIDA DE
11,34% a.a.
ESTOQUE LIMITADO

Não perca essa oportunidade!

Acessar Corretora

Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.239,15
Rendimento líquido
R$ 1.239,15

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Bancoob 91,00% CDI oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa e segura, atrelada ao CDI, um dos principais benchmarks do mercado. O vencimento em 2028-02-05 permite um horizonte de médio prazo para o capital, enquanto a taxa de 11.341721679679% ao ano (ao CDI) indica um potencial de ganho superior a muitas aplicações de renda fixa. A rentabilidade limitada (1.19% acima do benchmark, barra 33%) proporciona previsibilidade de retorno, sendo ideal para investidores que buscam segurança com ganhos consistentes e que compreendem o teto de rentabilidade. A isenção de Imposto de Renda para pessoa física torna a rentabilidade líquida ainda mais atraente. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC.

CDI | Taxa 91.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.06% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

91.00% do CDI
Ganho Total % 23,92% info
Taxa Líquida Anual 11,34% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI +1,19% info
vs. Poupança +7,34% info
Acessar Corretora Criar Conta

Análise do Emissor

Banco Cooperativo do Brasil S.A.

CNPJ: 02.038.623/0001-75

Setor: Instituição Financeira

O Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil S.A.) é o banco de segundo nível do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), uma das maiores redes de cooperativismo financeiro do país. Fundado em 1997, o Bancoob tem como missão promover o desenvolvimento sustentável das cooperativas de crédito e de seus cooperados, oferecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua atuação é focada em fortalecer o cooperativismo, impulsionando o crescimento econômico e social das comunidades onde está presente. O Bancoob se destaca pela solidez financeira, governança robusta e compromisso com a sustentabilidade, sendo um player relevante no mercado financeiro nacional e um importante fomentador do desenvolvimento regional. Com um histórico de crescimento consistente, o Bancoob demonstra resiliência e capacidade de adaptação, mantendo-se como um parceiro estratégico para as cooperativas e seus cooperados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança (barra 95%) indica um baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: Sendo um banco cooperativo, o Bancoob demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a capacidade de honrar compromissos (acima dos mínimos regulatórios), e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica a eficiência na geração de lucros (geralmente positivo e em linha com o setor). A inadimplência, acompanhada de perto, deve ser baixa e controlada. 3. **Contexto Setorial**: O setor de cooperativismo de crédito tem demonstrado resiliência e crescimento, com menor exposição a crises em comparação com bancos tradicionais. A atuação do Bancoob no Sicoob, uma rede consolidada, oferece vantagem competitiva e diversificação. 4. **Garantias**: A LCA conta com a proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição, em caso de falência do emissor. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a LCA se beneficia, pois sua remuneração é atrelada ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros. Mesmo em cenários de queda da Selic, a LCA ainda oferece rentabilidade atrativa, superando outras opções de renda fixa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo, exige monitoramento contínuo.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é atrelada ao CDI.
  • Risco de liquidez, pois o investimento possui prazo de vencimento definido.
  • Impacto da inflação, que pode corroer o poder de compra do investidor, se a rentabilidade não superar a inflação.
  • Possibilidade de alterações na política econômica, que podem afetar as taxas de juros e, consequentemente, a rentabilidade do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Bancoob como emissor, com histórico de solidez e baixo risco de crédito.
  • Rentabilidade atrativa, superando o CDI e outras opções de renda fixa.
  • Proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida.
  • Atuação em um setor resiliente e em crescimento, o cooperativismo de crédito.
Veja mais investimentos do Bancoob

Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) do Bancoob funciona como um título de renda fixa onde você empresta dinheiro para o banco, que por sua vez utiliza esses recursos para financiar o agronegócio. Em troca, você recebe seu dinheiro de volta com juros. Neste caso específico, a rentabilidade está atrelada a 91,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um vencimento em 05 de fevereiro de 2028. Os rendimentos são creditados no vencimento do título. É importante notar que a rentabilidade possui um limite, o que significa que o ganho máximo é definido antecipadamente.

A data de vencimento desta LCA Bancoob é 05 de fevereiro de 2028. O seu capital investido, acrescido dos rendimentos acumulados, será creditado na sua conta na data de vencimento. Não é possível resgatar o valor antes do vencimento sem perdas, pois se trata de um investimento com liquidez apenas no final do prazo. O período até o vencimento é de aproximadamente 4 anos, o que a configura como um investimento de médio prazo.

'91,00% CDI' indica que a rentabilidade da sua LCA será de 91% do desempenho do CDI. O CDI é um indicador de juros de curto prazo, geralmente muito próximo à taxa Selic. Se o CDI estiver em 10% ao ano, sua LCA renderá 9,10% ao ano (antes de impostos). Essa forma de indexação oferece uma rentabilidade previsível e que acompanha as variações da taxa básica de juros da economia, sendo uma boa opção para quem busca proteção contra a inflação e juros. No entanto, a rentabilidade é limitada, o que significa que há um teto para o ganho.

Sim, a LCA Bancoob é considerada um investimento de alta segurança. A classificação de segurança é 'Excelente'. Além da solidez do emissor Bancoob, que é uma instituição financeira cooperativa com histórico e governança robustos, este tipo de investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, com um limite por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra do emissor. Essa dupla camada de segurança (emissor sólido e FGC) confere grande tranquilidade ao investidor.

Investir diretamente no CDI, em plataformas como CDBs de liquidez diária, geralmente oferece liquidez diária e rentabilidade de 100% do CDI. A LCA Bancoob 91,00% CDI, por outro lado, oferece 91% do CDI, mas com um vencimento definido em 2028 e, crucialmente, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso significa que, após os impostos, a rentabilidade líquida da LCA tende a ser superior à de um CDB que rende 100% do CDI e é tributado em 22,5% (para prazos acima de 2 anos). A LCA também possui a vantagem da proteção do FGC.

Esta LCA é ideal para investidores conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira de renda fixa com um produto de baixo risco e rentabilidade previsível. É especialmente atraente para quem tem um horizonte de investimento de médio prazo (até 2028) e valoriza a isenção de Imposto de Renda, o que potencializa os ganhos líquidos. Investidores que buscam liquidez diária podem não se adequar, pois o resgate só é permitido no vencimento. Compreender e aceitar a limitação da rentabilidade também é um fator importante para este perfil.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é o indexador desta LCA, também tende a subir. Isso significa que a rentabilidade nominal da LCA (91,00% do CDI) aumentará. Por exemplo, se o CDI subir de 10% para 12% ao ano, sua LCA passará a render 9,10% para 10,92% ao ano. A limitação da rentabilidade (barra 33%) ainda existe, mas em um patamar mais elevado. Portanto, Selic alta é geralmente favorável para aplicações atreladas ao CDI, pois aumenta o potencial de ganho nominal, desde que a barra não seja atingida.

Se a Selic cair, o CDI seguirá a mesma tendência, resultando em uma rentabilidade nominal menor para esta LCA. Por exemplo, se o CDI cair de 10% para 8% ao ano, sua LCA renderá de 9,10% para 7,28% ao ano. O impacto na sua carteira será uma redução na taxa de retorno. No entanto, o investimento ainda continuará protegendo seu capital contra a inflação, especialmente se a inflação também estiver sob controle. A limitação da rentabilidade pode se tornar um ponto mais relevante em cenários de Selic em queda, pois o teto de ganho será atingido mais facilmente.

O Bancoob, como emissor, possui uma análise de crédito considerada 'Excelente', o que se traduz em baixo risco. Sua solidez é reforçada por sua natureza cooperativista, com foco em governança e gestão de riscos. Ao investir nesta LCA, você está confiando seu capital a uma instituição financeira que, embora não seja um banco comercial tradicional, opera sob regulamentações específicas e conta com mecanismos de controle e supervisão. A segurança do FGC atua como uma rede de proteção adicional, mitigando ainda mais o risco de crédito associado ao emissor. A inadimplência controlada e métricas financeiras saudáveis são esperadas para manter essa classificação.