LCA Bancoob 91,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 11/02/2028
107.06% do CDI
Gross UP
14,17%
Bruto a.a.
14,17%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.302,83
Rendimento líquido
R$ 1.302,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Bancoob 91,00%CDI oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrelada ao CDI, um dos indexadores mais confiáveis do mercado. Com uma taxa de 14,17% ao ano, este título se posiciona como uma alternativa interessante para quem busca superar a inflação e obter ganhos superiores ao CDI puro, mesmo com a rentabilidade limitada em 1.41% acima do benchmark (barra de 33%). O vencimento em 2028-02-11 permite um planejamento de médio prazo, ideal para investidores com perfil conservador a moderado que buscam segurança e previsibilidade em seus aportes, contando com a excelente segurança oferecida pelo Bancoob e a proteção do FGC.

CDI | Taxa 91.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.06% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 11/02/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

91.00% do CDI
Ganho Total % 30,28% info
Taxa Líquida Anual 14,17% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +1,41% info
vs. Poupança +27,19% info
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Análise do Emissor

Banco Cooperativo do Brasil S.A.

CNPJ: 02.038.623/0001-75

Setor: Instituição Financeira

O Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil S.A.) é o banco de segundo nível do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), uma das maiores redes de cooperativismo financeiro do país. Fundado em 1997, o Bancoob tem como missão promover o desenvolvimento sustentável das cooperativas de crédito e de seus cooperados, oferecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua atuação é focada em fortalecer o cooperativismo, impulsionando o crescimento econômico e social das comunidades onde está presente. O Bancoob se destaca pela solidez financeira, governança robusta e compromisso com a sustentabilidade, sendo um player relevante no mercado financeiro nacional e um importante fomentador do desenvolvimento regional. Com um histórico de crescimento consistente, o Bancoob demonstra resiliência e capacidade de adaptação, mantendo-se como um parceiro estratégico para as cooperativas e seus cooperados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança (barra 95%) indica um baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: Sendo um banco cooperativo, o Bancoob demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a capacidade de honrar compromissos (acima dos mínimos regulatórios), e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica a eficiência na geração de lucros (geralmente positivo e em linha com o setor). A inadimplência, acompanhada de perto, deve ser baixa e controlada. 3. **Contexto Setorial**: O setor de cooperativismo de crédito tem demonstrado resiliência e crescimento, com menor exposição a crises em comparação com bancos tradicionais. A atuação do Bancoob no Sicoob, uma rede consolidada, oferece vantagem competitiva e diversificação. 4. **Garantias**: A LCA conta com a proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição, em caso de falência do emissor. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a LCA se beneficia, pois sua remuneração é atrelada ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros. Mesmo em cenários de queda da Selic, a LCA ainda oferece rentabilidade atrativa, superando outras opções de renda fixa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo, exige monitoramento contínuo.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é atrelada ao CDI.
  • Risco de liquidez, pois o investimento possui prazo de vencimento definido.
  • Impacto da inflação, que pode corroer o poder de compra do investidor, se a rentabilidade não superar a inflação.
  • Possibilidade de alterações na política econômica, que podem afetar as taxas de juros e, consequentemente, a rentabilidade do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Bancoob como emissor, com histórico de solidez e baixo risco de crédito.
  • Rentabilidade atrativa, superando o CDI e outras opções de renda fixa.
  • Proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida.
  • Atuação em um setor resiliente e em crescimento, o cooperativismo de crédito.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) Bancoob 91,00%CDI é um título de renda fixa emitido pelo Bancoob, uma instituição financeira cooperativista. O seu investimento é lastreado em créditos do agronegócio, o que confere isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. A rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um percentual de 91,00% deste índice, acrescido de um bônus de 1,41% acima do benchmark, limitado a 33% do CDI. O vencimento é em 11 de fevereiro de 2028, e o investimento conta com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

O prazo de vencimento da LCA Bancoob 91,00%CDI é em 11 de fevereiro de 2028. Ao final deste período, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados conforme a rentabilidade definida (91,00% do CDI com a possibilidade de ganho adicional de até 1,41% acima do benchmark, limitado a 33% do CDI), será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. É importante estar atento à data de vencimento para planejar a reinvestimento ou o resgate dos recursos, caso seja do seu interesse.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para as operações financeiras entre bancos. Ele acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A LCA Bancoob 91,00%CDI tem sua rentabilidade atrelada a 91,00% do CDI, o que significa que seu retorno variará de acordo com as flutuações do CDI. Adicionalmente, o investimento oferece um ganho de 1,41% acima do benchmark, com um teto de 33% do CDI, proporcionando um potencial de rentabilidade superior ao CDI puro, especialmente em períodos de maior volatilidade.

A LCA Bancoob 91,00%CDI oferece uma rentabilidade de 91,00% do CDI, mais um bônus de 1,41% acima do benchmark, limitado a 33% do CDI. Comparativamente, um investimento direto no CDI renderia 100% do CDI. No entanto, a LCA possui um potencial de ganho adicional que pode torná-la mais atrativa em certos cenários, dependendo do comportamento do CDI e do limite de 33% de ganho extra. Além disso, as LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode resultar em uma rentabilidade líquida superior a um investimento direto no CDI que seja tributado, mesmo que este último ofereça uma taxa bruta ligeiramente maior.

A segurança da LCA Bancoob 91,00%CDI é considerada 'Excelente', com uma classificação de risco baixo. O principal mecanismo de proteção é o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o seu investimento em caso de insolvência do Bancoob, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Adicionalmente, o Bancoob, como cooperativa central de crédito consolidada e com forte atuação no sistema cooperativista, apresenta uma estrutura financeira sólida e regulada, reforçando a confiança na sua capacidade de honrar seus compromissos.

Sim, o Bancoob é uma instituição financeira cooperativista com uma longa trajetória e reputação no mercado brasileiro. Sua atuação é voltada para o fortalecimento do sistema cooperativista, oferecendo produtos e serviços financeiros com foco no desenvolvimento econômico e social. A classificação de 'Excelente' em segurança para esta LCA reflete a solidez e a governança do Bancoob. Sua missão de democratizar o acesso a serviços financeiros e seu histórico de compromisso com os cooperados o posicionam como um emissor confiável para investimentos de médio prazo.

A rentabilidade da LCA Bancoob 91,00%CDI está diretamente ligada ao CDI, que por sua vez acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, elevando a rentabilidade bruta do seu investimento. A LCA oferece 91,00% do CDI mais um potencial ganho adicional de até 1,41% acima do benchmark (limitado a 33% do CDI). Portanto, Selic alta favorece a rentabilidade nominal. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também cairá, impactando a rentabilidade bruta. Contudo, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas pode manter a atratividade líquida em comparação com outras aplicações tributadas.

A inflação é um fator crucial a ser considerado. A LCA Bancoob 91,00%CDI, ao ser indexada ao CDI, busca acompanhar a taxa de juros da economia. Em um cenário de inflação alta, o Banco Central tende a elevar a Selic para controlá-la, o que, por consequência, eleva o CDI e a rentabilidade nominal do seu investimento. O objetivo de investimentos como este é gerar retornos que superem a inflação, garantindo a preservação do poder de compra do seu capital. A isenção de IR na LCA é um ponto positivo, pois maximiza o retorno líquido, o que é ainda mais relevante em períodos inflacionários.

A análise de crédito do Bancoob é fundamental para a classificação de 'Excelente' segurança desta LCA. Embora dados quantitativos específicos como índice de Basileia e ROE não sejam publicamente detalhados como em bancos de capital aberto, a robustez do Bancoob como emissor cooperativista, sua regulação pelo Banco Central e a fiscalização pela OCB são indicadores de sua solidez. A 'barra de 33%' na rentabilidade adicional sugere uma gestão de risco prudente. A proteção do FGC complementa essa segurança, mitigando riscos de perdas em cenários extremos de inadimplência do emissor.