LCA BTG Pactual 12,43% a.a
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 06/03/2027
15.07%
Gross UP
12,43%
Bruto a.a.
12,43%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 500,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 564,77
Rendimento líquido
R$ 564,77

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Esta LCA pré-fixada do BTG Pactual oferece uma rentabilidade atrativa de 12,43% ao ano, com vencimento em 06 de março de 2027. O indexador pré-fixado proporciona previsibilidade de ganhos, ideal para investidores que buscam planejar seus retornos. Embora a rentabilidade seja limitada a 1,54% acima do benchmark, o que corresponde a uma barra de 33%, a segurança excelente (barra 95%) e a proteção do FGC garantem solidez. É uma opção interessante para o perfil conservador a moderado que deseja diversificar sua carteira com um produto de renda fixa com bom potencial de retorno e baixo risco.

PRÉ-FIXADO | Taxa 12.43% | Taxa c/ GrossUp 15.07%
Investimento Mínimo R$ 500,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

12.43%
Ganho Total % 13,01% info
Taxa Líquida Anual 12,43% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +1,54% info
vs. Poupança +5,13% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCA é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Ao investir em uma LCA, você está emprestando dinheiro para o banco, que por sua vez utiliza esses recursos para conceder crédito a produtores rurais e empresas ligadas a essa cadeia produtiva. Em troca, você recebe juros sobre o valor investido, de acordo com as condições pré-estabelecidas no momento da aplicação. É uma forma de investir em um setor importante da economia e obter retornos com segurança.

O vencimento desta LCA do BTG Pactual está programado para o dia 06 de março de 2027. Nesta data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 12,43% ao ano, será creditado integralmente na sua conta. É importante notar que, por ser um investimento pré-fixado, o retorno total é conhecido no momento da aplicação, permitindo um planejamento financeiro mais preciso até a data de liquidação.

O indexador PRÉ-FIXADO significa que a taxa de rentabilidade desta LCA é definida no exato momento da sua aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título. Neste caso, você tem a garantia de que seu investimento renderá 12,43% ao ano, independentemente das flutuações da taxa Selic ou da inflação. Essa previsibilidade é um grande atrativo para investidores que buscam segurança e desejam saber exatamente quanto seu dinheiro irá render ao final do período.

A principal diferença reside no indexador. Enquanto o CDI é um indexador pós-fixado, atrelado à taxa Selic, esta LCA é pré-fixada em 12,43% ao ano. Se a Selic se mantiver acima de 12,43% durante o período, um investimento atrelado ao CDI poderia render mais. No entanto, se a Selic cair significativamente, a LCA pré-fixada se torna mais vantajosa, pois garante o retorno acordado. A LCA também oferece isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, algo que o CDI não possui.

A classificação de segurança 'Excelente' indica que o emissor (BTG Pactual) possui um perfil de risco de crédito muito baixo, com indicadores financeiros sólidos e boa reputação no mercado. Adicionalmente, as LCAs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa combinação de um emissor robusto e a garantia do FGC confere um alto nível de segurança ao seu investimento, tornando-o uma opção confiável para a preservação do capital.

Esta LCA é oferecida e distribuída pelo próprio Banco BTG Pactual. Isso significa que você pode adquiri-la diretamente através dos canais de investimento do banco, como a plataforma digital ou consultores financeiros. O distribuidor, neste caso, é o responsável por intermediar a venda do título entre o emissor e o investidor, garantindo que todo o processo de aplicação seja realizado de forma segura e transparente, de acordo com as normas regulatórias.

Por ser um investimento pré-fixado, a rentabilidade desta LCA em 12,43% ao ano é garantida independentemente do comportamento futuro da taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o retorno de 12,43% pode parecer menos atrativo em comparação a outros investimentos pós-fixados que se beneficiariam diretamente do aumento da taxa. Contudo, se a Selic entrar em um ciclo de queda, esta LCA se torna ainda mais vantajosa, pois o investidor terá garantido um patamar de retorno superior ao que seria obtido em novas aplicações pós-fixadas.

Esta LCA é ideal para compor a parte mais conservadora da sua carteira, oferecendo diversificação e um retorno previsível. O principal risco está associado à rentabilidade limitada em 1,54% acima do benchmark, o que pode ser um ponto de atenção se o benchmark tiver uma performance muito superior. Outro ponto a considerar é a liquidez, pois o resgate antecipado pode implicar em perdas caso as condições de mercado não sejam favoráveis no momento da venda. No entanto, o risco de crédito do emissor é baixo, e o FGC oferece proteção adicional.

O Banco BTG Pactual possui uma análise de crédito robusta, classificada como 'Excelente', o que indica um baixo risco de inadimplência. Isso se reflete em indicadores financeiros saudáveis, como um Índice de Basileia adequado e um ROE competitivo, além de uma gestão de risco eficiente. A atuação do banco no mercado financeiro, com foco em serviços de alto valor agregado, contribui para sua resiliência. A proteção do FGC complementa a segurança, tornando este investimento uma opção de baixo risco de crédito.