LCA BTG Pactual 87,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 12/02/2029
102.35% do CDI
Gross UP
13,52%
Bruto a.a.
13,52%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 500,00
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Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 731,25
Rendimento líquido
R$ 731,25

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BTG Pactual 87,00% CDI oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrelada ao CDI, indexador de referência no mercado brasileiro, com um adicional de 13,51933876643%. A característica de 'Limitada' com um benchmark de 0.12% acima do CDI e um teto de 33% sugere um potencial de ganho previsível e controlado, ideal para investidores que buscam proteger seu capital com uma taxa de retorno superior à inflação e ao CDI puro, mas com uma previsibilidade de ganhos. O vencimento em 2029-02-12 oferece um horizonte de médio a longo prazo. A segurança é um ponto forte, com classificação 'Excelente' e cobertura do FGC, tornando-a atrativa para perfis conservadores a moderados que valorizam a proteção e a consistência.

CDI | Taxa 87.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 102.35% do CDI
Investimento Mínimo R$ 500,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

87.00% do CDI
Ganho Total % 46,25% info
Taxa Líquida Anual 13,52% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +0,12% info
vs. Poupança +41,08% info
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Banco Btg Pactual

87.00% do CDI
Ganho Total % 46,25% info
Taxa Líquida Anual 13,52% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,91% info
vs. CDI +0,12% info
vs. Poupança +41,08% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito no setor do agronegócio. Neste caso específico, o seu rendimento está atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com uma taxa de 87,00% do CDI, acrescida de uma pequena margem adicional. O valor principal e os rendimentos são pagos no vencimento do título, em 12 de fevereiro de 2029. É uma forma de investir com segurança, pois conta com a garantia do FGC e a solidez do emissor BTG Pactual, sendo isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.

A data de vencimento da LCA BTG Pactual 87,00% CDI é 12 de fevereiro de 2029. Neste dia, o investidor receberá de volta o valor principal investido, acrescido de todos os rendimentos acumulados desde a data de aplicação até o vencimento. O cálculo dos rendimentos é feito diariamente com base na variação do CDI, aplicando-se a taxa de 87,00% deste indexador, respeitando a limitação de rentabilidade estabelecida. É importante estar ciente do prazo para planejar suas finanças a longo prazo.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos no mercado interbancário. Sua taxa de referência é muito próxima à taxa Selic, o que o torna um dos indexadores mais confiáveis para investimentos de renda fixa. Na LCA BTG Pactual, a rentabilidade de 87,00% do CDI significa que seu retorno será diretamente impactado pelas variações diárias do CDI. Se o CDI subir, seu rendimento também aumentará, e vice-versa. Esta ligação direta com o CDI oferece uma boa previsibilidade de ganhos em relação a outros indicadores.

Investir diretamente no CDI geralmente significa aplicar em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que rende uma porcentagem do CDI. A LCA BTG Pactual, ao oferecer 87,00% do CDI, pode apresentar uma rentabilidade líquida inferior a um CDB que pague, por exemplo, 100% do CDI, dependendo da taxa adicional e do imposto de renda. No entanto, a LCA é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode torná-la mais vantajosa em termos de rentabilidade líquida final em comparação a outros produtos que sofrem tributação. A segurança do FGC e a solidez do emissor são fatores comuns a ambos.

A segurança da LCA BTG Pactual é classificada como 'Excelente'. Isso se deve, primeiramente, à solidez e reputação do emissor, o Banco BTG Pactual, uma instituição financeira de grande porte e com histórico de gestão prudente. Adicionalmente, este investimento conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de insolvência do emissor, cobrindo até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa dupla camada de segurança confere alta proteção ao capital investido.

A LCA BTG Pactual 87,00% CDI é distribuída pelo próprio Banco BTG Pactual, o que significa que você pode acessá-la diretamente através dos canais de investimento do banco, como a plataforma online ou o aplicativo do BTG Pactual digital. Por ser um produto ofertado pelo próprio emissor e distribuidor, a experiência de investimento tende a ser integrada e simplificada. Recomenda-se verificar diretamente com o BTG Pactual sobre a disponibilidade e os procedimentos para aplicação.

Em cenários de Selic alta, o CDI, que é o indexador desta LCA, também tende a subir. Isso significa que a rentabilidade nominal da LCA BTG Pactual aumentará, proporcionando um retorno mais expressivo. Por outro lado, em períodos de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que resultará em uma rentabilidade nominal menor para a LCA. No entanto, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas na LCA pode mitigar o impacto da queda do CDI, tornando-a competitiva mesmo em cenários de juros mais baixos, especialmente quando comparada a investimentos tributados.

A rentabilidade real desta LCA é calculada subtraindo a inflação do retorno nominal obtido. Em um cenário de inflação elevada, o retorno real pode ser comprimido, mesmo que a rentabilidade nominal seja boa. Contudo, por ser atrelada ao CDI, que geralmente acompanha a inflação e a taxa básica de juros (Selic), a LCA oferece uma boa proteção contra a perda do poder de compra. Um cenário econômico estável e com inflação controlada tende a favorecer uma rentabilidade real mais positiva, enquanto um cenário de instabilidade pode reduzir esse ganho real.

Esta LCA é uma excelente opção para compor a parte mais conservadora e segura de uma carteira de investimentos diversificada. Sua rentabilidade previsível, atrelada ao CDI e com proteção do FGC, a torna ideal para quem busca preservar capital e obter retornos consistentes sem assumir riscos elevados. Ela pode equilibrar carteiras com ativos de maior volatilidade, como ações ou fundos multimercado, oferecendo estabilidade e liquidez no vencimento. A isenção de IR para pessoas físicas também otimiza o retorno líquido, um fator importante na alocação de ativos.