LCA CNH 96,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 28/05/2028
112.94% do CDI
Gross UP
11,67%
Bruto a.a.
11,67%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.079,16
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Rendimento bruto
R$ 1.394,70
Rendimento líquido
R$ 1.394,70

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA CNH 96,00% CDI representa uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa e segurança elevada. O indexador CDI, referência de mercado, garante um retorno previsível, enquanto a taxa de 11.666608858484% ao ano (referente a 96% do CDI) posiciona este ativo como superior ao benchmark, com uma margem de 2.60% acima, classificada como Razoável. O vencimento em 28 de maio de 2028 oferece um prazo intermediário, adequado para diversificação de carteira. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas na LCA, somada à garantia do FGC, confere um perfil de segurança Excelente, tornando-a ideal para investidores que buscam rentabilidade consistente com baixo risco e otimização tributária.

CDI | Taxa 96.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 112.94% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.079,16
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 28/05/2028 (27 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

96.00% do CDI
Ganho Total % 29,24% info
Taxa Líquida Anual 11,67% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +2,60% info
vs. Poupança +9,31% info
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Análise do Emissor

BANCO CNH INDUSTRIAL S.A.

CNPJ: 92.780.184/0001-07

Setor: Instituição Financeira

O BANCO CNH INDUSTRIAL, parte do grupo CNH Industrial, é uma instituição financeira focada no financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção. Sua missão é oferecer soluções financeiras que impulsionem o desenvolvimento do agronegócio e da infraestrutura. Com um histórico consolidado e forte presença no mercado, o banco demonstra potencial de crescimento e solidez, apoiado pela expertise do grupo CNH Industrial e pela demanda contínua por seus produtos financeiros. A instituição está comprometida com a inovação e a sustentabilidade, buscando sempre aprimorar seus serviços e contribuir para o desenvolvimento econômico.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A segurança "Excelente" (95%) e a proteção do FGC indicam baixo risco de crédito.
2. **Métricas Chave**: O Banco CNH Industrial, como instituição financeira, deve ser avaliado através do Índice de Basileia (nível de capitalização), ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e índices de inadimplência. Uma análise detalhada dessas métricas demonstra a solidez financeira do banco e sua capacidade de honrar seus compromissos.
3. **Contexto Setorial**: O setor de financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção é resiliente, impulsionado pela demanda do agronegócio e projetos de infraestrutura, o que mitiga os riscos específicos do setor.
4. **Garantias**: A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece segurança adicional aos investidores, cobrindo até R$250.000 por CPF e instituição, em caso de eventual insolvência do banco.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, a LCA pré-fixada pode oferecer retornos atrativos. Em um ambiente de inflação controlada, a rentabilidade real tende a ser ainda mais vantajosa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, ainda existe.
  • Risco de mercado (taxa pré-fixada pode ser menos atrativa em cenários de alta da Selic).
  • Concentração setorial (dependência do desempenho do agronegócio e construção).
  • Risco de liquidez (dificuldade de resgate antes do vencimento).
  • Sensibilidade a mudanças na política econômica.

Pontos Fortes

  • Solidez do grupo CNH Industrial.
  • Foco em setores resilientes (agronegócio e construção).
  • Baixo risco de crédito, com alta classificação de segurança.
  • Proteção do FGC.
  • Taxa pré-fixada oferece previsibilidade.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) CNH 96,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo BANCO CNH INDUSTRIAL. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que o utiliza para financiar o setor do agronegócio. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido de juros, calculados com base em 96% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) até o vencimento em 28 de maio de 2028. A rentabilidade é considerada razoável, com 2.60% acima do benchmark, e a segurança é excelente, com cobertura do FGC.

O vencimento desta LCA CNH 96,00% CDI está programado para 28 de maio de 2028. Ao atingir essa data, o valor principal investido, juntamente com os juros acumulados durante todo o período, será creditado integralmente na sua conta. Você poderá então decidir se deseja resgatar o valor total ou reinvestir em outro produto financeiro. O prazo de mais de 4 anos oferece uma boa perspectiva de rentabilidade composta.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador financeiro que reflete a taxa média de juros das operações de curto prazo entre os bancos. A sua LCA é remunerada a 96% do CDI, o que significa que sua rentabilidade será sempre um percentual do CDI. Como o CDI geralmente segue de perto a taxa básica de juros (Selic), este investimento oferece uma rentabilidade previsível e atrelada às condições de mercado, garantindo que você obtenha um retorno competitivo em relação a outras aplicações de renda fixa.

A principal diferença reside na destinação dos recursos e na tributação. Ambas são emitidas por bancos e atreladas ao CDI. No entanto, as LCAs são especificamente destinadas ao financiamento do agronegócio, o que lhes confere um benefício fiscal importante: são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Já os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) geralmente não possuem essa isenção, e o imposto é cobrado regressivamente sobre o rendimento. Ambas as modalidades contam com a garantia do FGC.

O investimento nesta LCA CNH 96,00% CDI é considerado de segurança Excelente. O BANCO CNH INDUSTRIAL é um emissor sólido, com atuação reconhecida no mercado. Adicionalmente, e de suma importância, o investimento conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, mesmo em um cenário extremo de insolvência do banco emissor, seu capital investido estaria protegido dentro desse limite.

Esta LCA CNH 96,00% CDI está disponível para investimento através da Itaú Corretora, que atua como distribuidora deste produto. Para adquirir, você precisará ter conta aberta na Itaú Corretora e acessar a plataforma de investimentos. Lá, você poderá buscar por 'LCA CNH 96,00% CDI', verificar os detalhes da oferta e realizar a aplicação diretamente, desde que esteja dentro do seu perfil de investidor e dos limites de investimento disponíveis.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação. Uma LCA que paga 96% do CDI, como esta, oferece uma rentabilidade atrativa e previsível. Por exemplo, se a Selic estiver em 10% ao ano, o CDI também estará próximo de 10%, e sua LCA renderá aproximadamente 9,6% ao ano (antes dos impostos, que para LCA são zero para PF). Essa rentabilidade é competitiva e superior a muitos outros títulos de renda fixa com prazos semelhantes, especialmente ao considerarmos a isenção de IR e a segurança do FGC.

Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, o que resultaria em uma rentabilidade nominal menor para esta LCA. No entanto, a taxa de 96% do CDI ainda garantiria um rendimento acima do benchmark. A inflação é um fator crucial a ser considerado. Se a inflação for superior ao rendimento da LCA, o poder de compra do seu dinheiro pode ser corroído, resultando em uma rentabilidade real negativa. Portanto, é importante monitorar o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) para avaliar o ganho real do seu investimento.

A análise de crédito do BANCO CNH INDUSTRIAL é fundamental para determinar o risco intrínseco deste investimento. Apesar da classificação de segurança 'Excelente' e da cobertura do FGC, a saúde financeira do emissor é o primeiro pilar de segurança. Um emissor com bom rating e baixos índices de inadimplência reduz a probabilidade de um evento de crédito. Na sua carteira, esta LCA, com seu perfil de baixo risco e rentabilidade atrativa, pode atuar como um 'porto seguro', diversificando o risco geral e proporcionando previsibilidade de retorno, especialmente em comparação com ativos de maior volatilidade.