LCA CNH 96,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 30/06/2028
112.94% do CDI
Gross UP
11,48%
Bruto a.a.
11,48%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.079,16
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27 meses
Rendimento bruto
R$ 1.389,57
Rendimento líquido
R$ 1.389,57

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA CNH 96,00% CDI representa uma oportunidade de investimento atrativa, com rentabilidade ancorada no CDI, indexador de referência no mercado brasileiro. A taxa de 11.475338720285% ao ano, combinada com a isenção de Imposto de Renda para Pessoa Física, confere um diferencial significativo, resultando em uma rentabilidade líquida competitiva, classificada como razoável, com 2.56% acima do benchmark. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC. Ideal para investidores que buscam previsibilidade, segurança e uma alternativa eficiente para diversificar seus portfólios, com vencimento em 30/06/2028.

CDI | Taxa 96.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 112.94% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.079,16
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 30/06/2028 (27 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

96.00% do CDI
Ganho Total % 28,76% info
Taxa Líquida Anual 11,48% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +2,56% info
vs. Poupança +9,56% info
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Análise do Emissor

BANCO CNH INDUSTRIAL S.A.

CNPJ: 92.780.184/0001-07

Setor: Instituição Financeira

O BANCO CNH INDUSTRIAL, parte do grupo CNH Industrial, é uma instituição financeira focada no financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção. Sua missão é oferecer soluções financeiras que impulsionem o desenvolvimento do agronegócio e da infraestrutura. Com um histórico consolidado e forte presença no mercado, o banco demonstra potencial de crescimento e solidez, apoiado pela expertise do grupo CNH Industrial e pela demanda contínua por seus produtos financeiros. A instituição está comprometida com a inovação e a sustentabilidade, buscando sempre aprimorar seus serviços e contribuir para o desenvolvimento econômico.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A segurança "Excelente" (95%) e a proteção do FGC indicam baixo risco de crédito.
2. **Métricas Chave**: O Banco CNH Industrial, como instituição financeira, deve ser avaliado através do Índice de Basileia (nível de capitalização), ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e índices de inadimplência. Uma análise detalhada dessas métricas demonstra a solidez financeira do banco e sua capacidade de honrar seus compromissos.
3. **Contexto Setorial**: O setor de financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção é resiliente, impulsionado pela demanda do agronegócio e projetos de infraestrutura, o que mitiga os riscos específicos do setor.
4. **Garantias**: A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece segurança adicional aos investidores, cobrindo até R$250.000 por CPF e instituição, em caso de eventual insolvência do banco.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, a LCA pré-fixada pode oferecer retornos atrativos. Em um ambiente de inflação controlada, a rentabilidade real tende a ser ainda mais vantajosa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, ainda existe.
  • Risco de mercado (taxa pré-fixada pode ser menos atrativa em cenários de alta da Selic).
  • Concentração setorial (dependência do desempenho do agronegócio e construção).
  • Risco de liquidez (dificuldade de resgate antes do vencimento).
  • Sensibilidade a mudanças na política econômica.

Pontos Fortes

  • Solidez do grupo CNH Industrial.
  • Foco em setores resilientes (agronegócio e construção).
  • Baixo risco de crédito, com alta classificação de segurança.
  • Proteção do FGC.
  • Taxa pré-fixada oferece previsibilidade.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor do agronegócio. Ao investir na LCA CNH 96,00% CDI, você está emprestando dinheiro ao BANCO CNH INDUSTRIAL, que por sua vez utiliza esses recursos para conceder crédito a produtores rurais e empresas ligadas ao setor. Em troca, o banco se compromete a devolver o valor investido acrescido de juros, calculados com base em 96,00% do CDI, com vencimento em 30/06/2028. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando a rentabilidade líquida mais atrativa.

A data de vencimento da LCA CNH 96,00% CDI é 30 de junho de 2028. O indexador principal que rege a rentabilidade deste título é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. A remuneração oferecida é de 96,00% do CDI, o que significa que seu retorno estará diretamente atrelado ao desempenho dessa taxa de referência do mercado financeiro brasileiro, proporcionando previsibilidade de ganhos.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para gerenciar seus fluxos de caixa. Sua taxa diária é muito próxima à da taxa básica de juros da economia, a Selic. Ao investir em um produto indexado ao CDI, como esta LCA, seu rendimento acompanhará as variações da Selic. Se a Selic subir, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do seu investimento. Se a Selic cair, o rendimento também será impactado. A LCA CNH oferece 96% desse índice, garantindo um retorno que se ajusta às condições do mercado.

Sim, o investimento em LCA CNH 96,00% CDI possui um alto grau de segurança, classificado como 'Excelente'. Isso se deve, em parte, à proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o reembolso do valor investido, acrescido dos juros, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do BANCO CNH INDUSTRIAL. A classificação 'Excelente' também considera a solidez do emissor e a natureza do ativo.

A rentabilidade de 96,00% do CDI, quando comparada com o próprio CDI, representa um prêmio de 4,00% em relação ao benchmark bruto. Considerando a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, a rentabilidade líquida desta LCA se torna ainda mais atrativa em relação a outros investimentos de renda fixa tributáveis que rendem um percentual maior do CDI, como CDBs ou fundos DI. A classificação de rentabilidade como 'Razoável' e com 2.56% acima do benchmark sugere que, após impostos e considerando a segurança, é uma opção competitiva no mercado atual.

A LCA CNH 96,00% CDI está disponível para investimento através da Itaú Corretora, que atua como distribuidora deste produto. Para ter acesso a esta e outras oportunidades de investimento, é necessário ser cliente da Itaú Corretora. Você pode verificar a disponibilidade diretamente na plataforma de investimentos da corretora, seja pelo aplicativo ou pelo site, buscando pelo nome do produto ou pelo emissor (BANCO CNH INDUSTRIAL). A corretora facilita o acesso e a gestão do seu investimento.

Em um cenário de queda na taxa Selic, o CDI, que a acompanha de perto, também tende a cair. Como a rentabilidade da LCA CNH é de 96,00% do CDI, uma redução na Selic resultará em uma diminuição nominal do rendimento. No entanto, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas mantém a atratividade líquida deste investimento em comparação com opções tributáveis. Mesmo com a Selic em baixa, a LCA continua a oferecer uma rentabilidade previsível e segura, atrelada a um emissor sólido.

Se a taxa Selic subir significativamente, o CDI, que é o indexador desta LCA, também aumentará. Como a LCA CNH oferece uma remuneração de 96,00% do CDI, um aumento na Selic resultará em uma maior rentabilidade nominal para o seu investimento. Isso demonstra a característica de proteção da renda fixa atrelada ao CDI em ambientes de inflação ou de política monetária mais restritiva. A previsibilidade se mantém, mas em um patamar de retorno superior, o que é vantajoso para o investidor.

A análise de crédito do BANCO CNH INDUSTRIAL é fundamental para avaliar a segurança da LCA. A classificação 'Excelente' para a segurança do investimento indica que o banco possui indicadores financeiros robustos, baixo índice de inadimplência e um bom relacionamento com o mercado. Isso minimiza o risco de crédito, ou seja, a probabilidade de o banco não honrar seus compromissos. Adicionalmente, a cobertura do FGC proporciona uma rede de segurança adicional, garantindo a proteção do capital investido mesmo em cenários adversos para o emissor.