LCA CNH 96,00% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 09/07/2028
112.94% do CDI
Gross UP
11,46%
Bruto a.a.
11,46%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.079,16
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Resgatar em
27 meses
Rendimento bruto
R$ 1.389,09
Rendimento líquido
R$ 1.389,09

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA CNH 96,00% CDI representa uma oportunidade de investimento atrativa para perfis que buscam diversificação e rentabilidade atrelada ao CDI, com um diferencial de 11,46% ao ano. Sendo uma Letra de Crédito de Agronegócio (LCA), este título oferece isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, potencializando o retorno líquido. O vencimento em 2028 proporciona um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem deseja um fluxo de ganhos previsível e consolidar patrimônio. A rentabilidade classificada como 'Razoável' (2,56% acima do benchmark) e a segurança 'Excelente' (barra 95%, com FGC) a tornam uma opção sólida, especialmente para investidores que valorizam segurança e um bom desempenho percentual sobre o CDI, com o respaldo de um emissor corporativo relevante no setor.

CDI | Taxa 96.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 112.94% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.079,16
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 09/07/2028 (27 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

96.00% do CDI
Ganho Total % 28,72% info
Taxa Líquida Anual 11,46% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,04% info
vs. CDI +2,56% info
vs. Poupança +8,87% info
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Análise do Emissor

BANCO CNH INDUSTRIAL S.A.

CNPJ: 92.780.184/0001-07

Setor: Instituição Financeira

O BANCO CNH INDUSTRIAL, parte do grupo CNH Industrial, é uma instituição financeira focada no financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção. Sua missão é oferecer soluções financeiras que impulsionem o desenvolvimento do agronegócio e da infraestrutura. Com um histórico consolidado e forte presença no mercado, o banco demonstra potencial de crescimento e solidez, apoiado pela expertise do grupo CNH Industrial e pela demanda contínua por seus produtos financeiros. A instituição está comprometida com a inovação e a sustentabilidade, buscando sempre aprimorar seus serviços e contribuir para o desenvolvimento econômico.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A segurança "Excelente" (95%) e a proteção do FGC indicam baixo risco de crédito.
2. **Métricas Chave**: O Banco CNH Industrial, como instituição financeira, deve ser avaliado através do Índice de Basileia (nível de capitalização), ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) e índices de inadimplência. Uma análise detalhada dessas métricas demonstra a solidez financeira do banco e sua capacidade de honrar seus compromissos.
3. **Contexto Setorial**: O setor de financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas e de construção é resiliente, impulsionado pela demanda do agronegócio e projetos de infraestrutura, o que mitiga os riscos específicos do setor.
4. **Garantias**: A proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece segurança adicional aos investidores, cobrindo até R$250.000 por CPF e instituição, em caso de eventual insolvência do banco.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, a LCA pré-fixada pode oferecer retornos atrativos. Em um ambiente de inflação controlada, a rentabilidade real tende a ser ainda mais vantajosa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, ainda existe.
  • Risco de mercado (taxa pré-fixada pode ser menos atrativa em cenários de alta da Selic).
  • Concentração setorial (dependência do desempenho do agronegócio e construção).
  • Risco de liquidez (dificuldade de resgate antes do vencimento).
  • Sensibilidade a mudanças na política econômica.

Pontos Fortes

  • Solidez do grupo CNH Industrial.
  • Foco em setores resilientes (agronegócio e construção).
  • Baixo risco de crédito, com alta classificação de segurança.
  • Proteção do FGC.
  • Taxa pré-fixada oferece previsibilidade.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) CNH 96,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo BANCO CNH INDUSTRIAL. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração definida pela taxa de 96,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais um pequeno percentual, com vencimento em 09 de julho de 2028. O principal atrativo para pessoas físicas é a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que potencializa o retorno líquido final do seu investimento. A sua aplicação é distribuída pela Itaú Corretora.

A data de vencimento da LCA CNH 96,00% CDI é em 09 de julho de 2028. Durante todo o período que antecede o vencimento, o seu capital investido rende de acordo com a taxa acordada, que é de 96,00% do CDI. Os juros são capitalizados e o montante total, principal mais rendimentos, será pago integralmente ao investidor na data de vencimento. É importante notar que este é um investimento com liquidez apenas no vencimento, ou seja, o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode implicar em perdas.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). A rentabilidade da sua LCA CNH 96,00% CDI está atrelada a 96,00% do CDI, o que significa que o seu retorno variará conforme as flutuações do mercado. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a subir, resultando em maiores ganhos brutos. Em contrapartida, em cenários de Selic baixa, a rentabilidade será menor. Essa indexação garante que seu investimento acompanhe as condições de mercado.

Sim, a LCA CNH 96,00% CDI possui uma excelente segurança, classificada com barra 95%. A principal garantia é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o seu investimento em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do BANCO CNH INDUSTRIAL. Além disso, as LCAs são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras, e a solidez do BANCO CNH INDUSTRIAL, com atuação global, contribui para a confiabilidade do ativo.

A rentabilidade de 96,00% do CDI é considerada atrativa, especialmente quando comparada a investimentos de renda fixa com baixo risco. O CDI é um indexador que reflete as condições de liquidez do mercado interbancário e geralmente acompanha a Selic. Um retorno de 96,00% do CDI significa que seu investimento tende a superar a inflação e outras aplicações de menor rentabilidade. Para pessoas físicas, a isenção de Imposto de Renda torna essa taxa ainda mais vantajosa em termos de retorno líquido, superando muitas outras opções tributadas.

Este investimento em LCA CNH 96,00% CDI é distribuído pela Itaú Corretora. Para ter acesso a ele, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma da corretora, seja pelo aplicativo ou site, você poderá encontrar a oferta disponível, verificar os detalhes finais e realizar a aplicação diretamente. A Itaú Corretora atua como intermediária, facilitando o acesso do investidor aos produtos de renda fixa emitidos por instituições como o BANCO CNH INDUSTRIAL.

Uma Selic alta tende a elevar a taxa do CDI, o que resulta em uma rentabilidade bruta maior para a sua LCA CNH 96,00% CDI, pois a taxa é definida como 96,00% do CDI. Isso significa que, em um cenário de juros em alta, seus ganhos percentuais serão maiores. Por outro lado, se a Selic entrar em um ciclo de queda, o CDI também tende a diminuir, impactando negativamente a rentabilidade bruta do investimento. No entanto, a isenção de IR para pessoa física mantém o retorno líquido competitivo mesmo em cenários de juros menores.

A LCA CNH 96,00% CDI é uma excelente adição a uma carteira de investimentos diversificada. Por ser um título de renda fixa com alta segurança (FGC e emissor sólido), ela adiciona estabilidade e previsibilidade. A rentabilidade atrelada ao CDI a mantém competitiva em relação a outros ativos de renda fixa, enquanto a isenção de IR para pessoa física potencializa o retorno líquido. Ao investir em LCAs de emissores diferentes e com prazos variados, você mitiga riscos e aproveita oportunidades de diferentes segmentos do mercado financeiro.

A análise de crédito do BANCO CNH INDUSTRIAL, como emissor, é crucial. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente' e haja a proteção do FGC, é importante considerar a saúde financeira do banco. Indicadores como o Índice de Basileia, que mede a solidez do capital, o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) para avaliar a eficiência e a inadimplência da carteira de crédito são fundamentais. O fato de ser o braço financeiro de um grupo global como a CNH Industrial sugere uma estrutura robusta, mas é sempre recomendado verificar relatórios financeiros e agências de rating, caso disponíveis, para uma avaliação mais profunda do risco de crédito.