LCA Original 95,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 03/03/2027
115.15% do CDI
Gross UP
12,92%
Bruto a.a.
12,92%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,92% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 1.128,76
Rendimento líquido
R$ 1.128,76

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Original 95,00% CDI é uma excelente oportunidade de investimento de renda fixa, com emissão do PicPay e distribuição pela XP Investimentos. Sua rentabilidade está atrelada ao CDI, um indexador confiável e de baixa volatilidade, com um adicional de 12,92% sobre o benchmark, limitada a 33% de ganho adicional. O vencimento em 03/03/2027 oferece um horizonte de médio prazo, ideal para quem busca construir patrimônio com previsibilidade. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente (barra 95%) e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-a uma opção atrativa para investidores conservadores e moderados que buscam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e potencial de retorno superior ao CDI puro.

CDI | Taxa 95.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 115.15% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 03/03/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

95.00% do CDI
Ganho Total % 12,88% info
Taxa Líquida Anual 12,92% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,04% info
vs. CDI +1,52% info
vs. Poupança +5,06% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) Original 95,00% CDI do PicPay é um título de renda fixa emitido pelo PicPay e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro para o PicPay, que o utiliza para financiar o agronegócio. Em troca, você recebe uma remuneração atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 12,92% sobre o benchmark, limitado a 33% de ganho adicional. O investimento possui um vencimento em 03/03/2027, quando o valor principal acrescido dos rendimentos será pago. É uma forma de diversificar sua carteira com segurança e potencial de retorno atrativo.

A data de vencimento da LCA Original 95,00% CDI do PicPay é 03 de março de 2027. O indexador principal da rentabilidade é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador amplamente utilizado no mercado financeiro e que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). A aplicação oferece um percentual de 95,00% do CDI, com um adicional de 12,92% sobre este benchmark, porém com um limite de 33% de ganho adicional. Essa estrutura visa proporcionar um retorno previsível e competitivo.

A 'Rentabilidade Limitada' na LCA Original 95,00% CDI do PicPay significa que, embora a remuneração seja atrelada ao CDI com um adicional de 12,92%, existe um limite máximo para o ganho adicional obtido acima do CDI. Neste caso específico, o teto de ganho adicional é de 33%. Isso significa que, mesmo que o CDI e o adicional de 12,92% projetem um ganho superior a 33% acima do CDI puro, o investidor receberá o valor correspondente a 33% de ganho adicional. Essa limitação é uma característica do produto e deve ser considerada na análise de retorno.

A LCA Original 95,00% CDI do PicPay apresenta um nível de segurança classificado como 'Excelente' (barra 95%), o que a posiciona de forma muito favorável em comparação com muitos outros investimentos de renda fixa. A presença da garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira oferece uma camada adicional de proteção contra riscos de crédito do emissor. Além disso, o fato de ser uma LCA, que por lei deve ser lastreada em créditos do agronegócio, também contribui para sua solidez.

A análise de crédito do PicPay para esta LCA indica um risco baixo, reforçado pela classificação de segurança 'Excelente' (barra 95%). Embora o PicPay seja uma fintech e não um banco tradicional, sua robustez financeira é evidenciada por métricas que sugerem alta liquidez e baixos índices de inadimplência, essenciais para a sustentabilidade de suas operações e a honra de seus compromissos. A forte geração de caixa proveniente de sua vasta base de usuários e diversidade de serviços financeiros digitais também contribui para essa avaliação positiva, mitigando os riscos inerentes a empresas de tecnologia financeira.

A LCA Original 95,00% CDI do PicPay é distribuída pela XP Investimentos. Para investir, é necessário ser cliente da XP Investimentos e possuir uma conta ativa na corretora. Através da plataforma online ou do aplicativo da XP, você poderá acessar o catálogo de produtos de investimento e localizar a LCA Original 95,00% CDI. A XP Investimentos é responsável por toda a intermediação e disponibilização do título, garantindo a segurança e a praticidade do processo de investimento para seus clientes.

Uma Selic alta geralmente resulta em um CDI mais elevado, o que impacta positivamente a rentabilidade nominal desta LCA, pois seu retorno é diretamente atrelado ao CDI. Se a Selic estiver em patamares elevados, o rendimento percentual sobre o CDI será maior em termos absolutos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a ser menor, impactando a rentabilidade nominal. No entanto, a atratividade da LCA se mantém, especialmente pela segurança e pela previsibilidade do retorno, mesmo que em valores menores. A limitação de 33% de ganho adicional também se aplica em ambos os cenários.

A inflação impacta o retorno real deste investimento, que é o ganho efetivo após descontada a perda do poder de compra. Se a inflação estiver alta, ela pode corroer parte da rentabilidade nominal obtida com a LCA. Por exemplo, se a LCA render 10% ao ano e a inflação for de 7%, o retorno real será de aproximadamente 3%. O CDI, por ser atrelado à Selic, tende a acompanhar a inflação em um cenário de equilíbrio, mas em períodos de inflação persistente e descompassada, o retorno real pode ser menor. É importante monitorar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) para avaliar o ganho real.

Em cenários de estresse econômico, a LCA Original 95,00% CDI do PicPay se beneficia de sua classificação 'Excelente' e da proteção do FGC, o que a torna um ativo relativamente resiliente. O risco de crédito do emissor é mitigado pela solidez do PicPay e pela garantia do FGC. Em uma carteira diversificada, esta LCA se encaixa como um componente de renda fixa de baixo risco, proporcionando estabilidade e previsibilidade. Ela pode equilibrar investimentos mais voláteis, como ações, e ajudar a proteger o capital do investidor em momentos de incerteza, mantendo um potencial de retorno acima do CDI.