LCA Original 97,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 18/03/2028
114.12% do CDI
Gross UP
11,85%
Bruto a.a.
11,85%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.248,83
Rendimento líquido
R$ 1.248,83

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Original 97,00%CDI do PicPay, distribuída pela XP Investimentos, apresenta-se como uma opção de investimento com rentabilidade atrativa e segurança robusta. O indexador CDI, atrelado à taxa básica de juros, confere previsibilidade aos retornos, especialmente em cenários de juros elevados. A taxa de 11.811311575821% do CDI, combinada com a rentabilidade descrita como 'Razoável' (2.50% acima do benchmark), sugere um potencial de ganho superior ao mercado. Com vencimento em 2028-03-18, é ideal para investidores que buscam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco, com proteção do FGC e emitido por uma instituição financeira sólida, alinhando segurança e performance para objetivos de médio prazo.

CDI | Taxa 97.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 114.12% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 18/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

97.00% do CDI
Ganho Total % 24,88% info
Taxa Líquida Anual 11,85% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,09% info
vs. CDI +2,50% info
vs. Poupança +8,18% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações de crédito no setor do agronegócio. Neste caso específico, a LCA Original 97,00%CDI do PicPay oferece uma remuneração atrelada a 97% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador de juros de curto prazo. Ao investir, você empresta dinheiro para o PicPay, que o utiliza para financiar atividades do agronegócio, e em troca, recebe juros conforme a taxa acordada até o vencimento do título. É um investimento isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que potencializa a rentabilidade líquida.

A LCA Original 97,00%CDI do PicPay tem como data de vencimento o dia 18 de março de 2028. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será devolvido ao investidor, acrescido dos rendimentos acumulados de acordo com a rentabilidade de 97% do CDI. É importante ressaltar que, caso você opte por resgatar o investimento antes do vencimento, a rentabilidade pode ser impactada e pode haver incidência de taxas ou perda de parte dos rendimentos, dependendo das condições específicas de mercado e do contrato. O ideal é manter o investimento até a data pactuada para garantir a rentabilidade integral.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência para operações de curto prazo entre os bancos. Ele acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira), variando de forma muito similar. Ao investir em uma LCA com rentabilidade de 97% do CDI, significa que seu retorno será 97% do que o CDI render em determinado período. Em cenários de juros mais altos, como o atual, o CDI tende a ter uma performance robusta, tornando a LCA uma opção interessante para quem busca rentabilidade previsível e competitiva, especialmente considerando a isenção de IR para pessoas físicas.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', o que é um ponto forte importante. Além disso, a LCA Original 97,00%CDI do PicPay conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para depósitos e aplicações financeiras. O FGC garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra ou liquidação do emissor (PicPay, neste caso). Essa cobertura do FGC oferece uma camada adicional de segurança, mitigando significativamente o risco de crédito para o investidor.

A rentabilidade de 97% do CDI é considerada atrativa, especialmente quando comparada com outras opções de renda fixa que oferecem menor previsibilidade ou menor segurança. Em um cenário onde o CDI está elevado, como tem ocorrido com a Selic alta, essa taxa pode superar a rentabilidade de títulos públicos com prazos similares ou até mesmo alguns fundos de renda fixa com taxas de administração mais altas. É crucial analisar a rentabilidade líquida (após impostos), e no caso da LCA, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas a torna ainda mais vantajosa, aumentando o retorno efetivo em comparação com investimentos tributáveis.

A LCA Original 97,00%CDI do PicPay é distribuída pela XP Investimentos, uma das maiores corretoras de valores do Brasil. Para adquirir este investimento, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através da plataforma da XP, seja pelo site ou aplicativo, você poderá acessar o catálogo de produtos de renda fixa disponíveis e realizar a aplicação na LCA do PicPay. Caso ainda não seja cliente da XP, o processo de abertura de conta é geralmente simples e pode ser feito online.

O impacto da taxa Selic na rentabilidade desta LCA é direto, pois o CDI, que é o indexador, acompanha de perto as variações da Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade maior para a sua LCA, pois 97% de um CDI mais alto será um valor nominal maior. Por outro lado, em um cenário de Selic em queda, o CDI também tende a cair, e consequentemente, a rentabilidade da sua LCA será menor. No entanto, mesmo com a Selic em queda, a LCA continua oferecendo um retorno previsível e, por ser isenta de IR, pode manter-se competitiva.

A análise de crédito do emissor PicPay, neste caso, é fortemente mitigada pela classificação de 'Excelente' segurança e pela cobertura do FGC. Embora o PicPay seja uma fintech em constante crescimento e inovação, o risco de crédito é inerente a qualquer emissor de títulos de renda fixa. A proteção do FGC até R$ 250.000 por CPF e por instituição é um fator crucial que reduz o risco de perda para o investidor individual. A atuação do PicPay no mercado financeiro, sua base de usuários e sua saúde financeira geral, conforme avaliada pela XP Investimentos, também contribuem para a percepção de segurança do investimento.

A LCA Original 97,00%CDI do PicPay é uma excelente ferramenta para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para investidores que buscam segurança e previsibilidade com um toque de rentabilidade acima do mercado. Ela adiciona um componente de renda fixa com características específicas (isenção de IR, lastro em agronegócio) que pode complementar outras aplicações. O risco de concentração surge se o investidor alocar uma parcela muito grande de seu patrimônio nesta LCA específica, ou em LCAs de um único emissor. É prudente diversificar não apenas entre classes de ativos (renda fixa, variável, fundos), mas também entre diferentes emissores e tipos de produtos dentro da renda fixa para mitigar riscos.