LCA Pine 91,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 05/05/2028
107.06% do CDI
Gross UP
11,22%
Bruto a.a.
11,22%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.000,00
Rendimento líquido
R$ 1.000,00

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Pine oferece uma oportunidade de investimento atrativa, atrelada a 11.224318350344% do CDI, com vencimento em 05 de maio de 2028. Sua rentabilidade é limitada a um percentual acima do benchmark, configurando-se como uma opção para investidores que buscam previsibilidade com um potencial de ganho superior ao CDI puro em determinados cenários, mas com um teto. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente, com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ideal para o perfil conservador a moderado que almeja diversificar a carteira com um ativo de renda fixa com boa liquidez e baixo risco de crédito do emissor.

CDI | Taxa 91.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.06% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/05/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

91.00% do CDI
Ganho Total % 23,73% info
Taxa Líquida Anual 11,22% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +1,18% info
vs. Poupança -2,37% info
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Análise do Emissor

Banco Pine S.A.

CNPJ: 02.995.306/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Pine S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em operações de crédito e investimento. Fundado em 1997, o banco atua principalmente no financiamento de empresas de médio porte, oferecendo soluções de crédito estruturadas e serviços de investimento. A missão do Pine é ser um parceiro estratégico para seus clientes, impulsionando o crescimento de seus negócios. O banco busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, adaptando-se às necessidades do mercado e mantendo um relacionamento próximo com seus clientes. Com uma história de solidez e experiência no mercado financeiro, o Banco Pine demonstra potencial de crescimento e busca se consolidar como uma referência no segmento de atuação.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Pine, emissor do CDB, indica uma avaliação que deve ser considerada com cautela. A ausência de proteção do FGC é um fator de atenção. A dependência de captação no mercado interbancário pode aumentar o risco, dependendo das condições do mercado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido, juntamente com a margem EBITDA, são cruciais para avaliar a saúde financeira do banco. A concentração de crédito em PMEs e a exposição a setores cíclicos podem aumentar o risco. A ausência de rating de crédito público dificulta a avaliação da solidez do banco. Diante disso, o investidor deve analisar cuidadosamente os riscos antes de investir, considerando a ausência de proteção do FGC e a necessidade de uma análise mais aprofundada da situação financeira do emissor.

Pontos de Atenção

  • Dependência de captação no mercado interbancário. Concentração de crédito em PMEs, aumentando o risco de inadimplência. Ausência de rating de crédito público, dificultando a avaliação da solidez. Exposição a setores cíclicos, sujeita a variações econômicas. Risco de crédito do emissor, que pode impactar o retorno do investimento.

Pontos Fortes

  • Foco em financiamento de empresas de médio porte, com expertise no setor. Relacionamento próximo com clientes, buscando soluções personalizadas. Atuação consolidada no mercado financeiro brasileiro, com histórico de operações. Potencial de crescimento e adaptação às necessidades do mercado. Diversificação de produtos e serviços financeiros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) Pine é um título de renda fixa emitido pela Pine. Sua rentabilidade é atrelada a um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), neste caso, 91,00% do CDI. O investimento é realizado através do Banco BTG Pactual. Ao final do prazo de vencimento, em 05 de maio de 2028, o investidor receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua atratividade líquida.

O vencimento desta LCA está programado para 05 de maio de 2028. Ao atingir essa data, o investidor terá o direito de resgatar o valor total investido, que inclui o principal aplicado mais toda a rentabilidade acumulada durante o período. É importante ressaltar que, por ser uma LCA, não há liquidez diária, ou seja, o resgate antecipado geralmente não é possível sem perdas significativas ou simplesmente não é permitido pela estrutura do título. Portanto, planejar o investimento até o vencimento é crucial.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, muito próxima à taxa Selic (taxa básica de juros da economia). A LCA Pine rende 91,00% do CDI, o que significa que a sua rentabilidade bruta será um percentual específico do desempenho do CDI. Se o CDI subir, sua rentabilidade bruta também aumenta, e se o CDI cair, sua rentabilidade bruta diminui. Essa atrelagem ao CDI oferece uma boa previsibilidade, pois o CDI reflete as condições de liquidez e a política monetária do país.

Sim, esta LCA pode ser mais vantajosa que investir diretamente no CDI em termos de rentabilidade líquida, principalmente para pessoas físicas. A principal vantagem fiscal das LCAs é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, enquanto o CDI é tributado. Ao comparar o rendimento líquido após impostos, a LCA Pine, mesmo rendendo 91,00% do CDI, pode superar o CDI puro tributado, dependendo da sua faixa de tributação. Além disso, a segurança do FGC é um diferencial importante.

O investimento em LCA Pine possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma pontuação de 95%. Isso indica um risco de crédito muito baixo. Adicionalmente, a LCA é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores contra perdas em caso de falência ou intervenção de instituições financeiras. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, o que confere uma camada adicional de segurança robusta a este investimento.

A LCA Pine 91,00% CDI é distribuída pelo Banco BTG Pactual, uma das maiores instituições financeiras independentes do Brasil. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta e ativa no Banco BTG Pactual. Através da plataforma de investimentos do BTG Pactual, seja ela online ou através de seu assessor, você poderá visualizar a disponibilidade da LCA Pine e realizar a aplicação de acordo com os procedimentos da instituição. O BTG Pactual atua como intermediário, facilitando o acesso do investidor a este produto.

A Selic (taxa básica de juros) influencia diretamente o CDI, que é o indexador da LCA. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade bruta maior para a LCA Pine. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI tende a cair, diminuindo a rentabilidade bruta do investimento. No entanto, o percentual fixo de 91,00% do CDI garante que, independentemente das oscilações, a LCA continuará a render um percentual definido da taxa, proporcionando uma relação previsível entre a rentabilidade e o CDI.

Investir em LCAs como a LCA Pine 91,00% CDI pode trazer benefícios significativos para a sua carteira de investimentos. Primeiramente, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas a torna uma opção mais eficiente em termos de retorno líquido em comparação com outros títulos tributáveis. Em segundo lugar, a diversificação para um ativo de renda fixa com boa segurança e lastro no agronegócio pode reduzir o risco geral da carteira. A previsibilidade de rendimento, atrelada ao CDI, ajuda a planejar fluxos de caixa futuros e a atingir objetivos financeiros de médio prazo.

A análise de crédito do emissor, Pine, é fundamental para a avaliação de risco de qualquer investimento de renda fixa. Neste caso específico, a classificação de segurança como 'Excelente' (barra 95%) sugere que a Pine possui indicadores financeiros sólidos, baixa probabilidade de inadimplência e boa capacidade de honrar seus compromissos. Essa avaliação de crédito robusta, combinada com a proteção do FGC, minimiza o risco de crédito do investidor, tornando a LCA Pine uma opção de baixo risco, mesmo considerando que o FGC possui limites de cobertura.