LCA Rodobens 11,94% a.a
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 15/02/2027
14.47%
Gross UP
11,94%
Bruto a.a.
12,33%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,33% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.123,92
Rendimento líquido
R$ 1.123,92

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Rodobens 11,94% a.a. representa uma oportunidade de investimento em renda fixa com rentabilidade atrativa e previsível, dado o indexador PRÉ-FIXADO. Com um vencimento em 2027-02-15, o produto oferece um retorno anual de 11,94%, o que o torna competitivo em relação a outros investimentos de renda fixa. A segurança é um ponto alto, com classificação Excelente e cobertura do FGC, mitigando riscos. A rentabilidade limitada a 0,41% acima do benchmark (barra 33%) sugere um teto de ganho, mas o cenário de taxa de juros atual torna essa oferta particularmente interessante para quem busca previsibilidade e proteção de capital, sendo ideal para perfis conservadores a moderados que desejam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.94% | Taxa c/ GrossUp 14.47%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 15/02/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

11.94%
Ganho Total % 12,39% info
Taxa Líquida Anual 12,33% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,94% info
vs. CDI -0,41% info
vs. Poupança +11,05% info
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Análise do Emissor

Rodobens Negócios e Participações S.A.

CNPJ: 60.645.006/0001-66

Setor: Instituição Financeira

A Rodobens, fundada em 1949, é um conglomerado com forte atuação nos setores financeiro e imobiliário, com foco em soluções de crédito, consórcios, seguros e investimentos. Sua missão é oferecer soluções financeiras e de investimento que impulsionem os sonhos e o crescimento de seus clientes. Com um histórico sólido e experiência de mercado, a Rodobens demonstra capacidade de adaptação e resiliência. Seu potencial reside na diversificação de seus negócios, na forte presença regional e na capacidade de inovar em seus produtos e serviços. A empresa busca constantemente aprimorar suas operações e expandir sua atuação, visando a sustentabilidade e a criação de valor a longo prazo.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A avaliação de segurança Excelente (95%) indica um baixo risco de crédito associado à Rodobens.
2. --Métricas Chave--: Embora não seja um banco, a Rodobens, como instituição financeira, é avaliada por indicadores como a capacidade de pagamento de suas obrigações. A solidez financeira da empresa é avaliada através da análise de suas demonstrações financeiras, com foco em indicadores como a relação dívida/patrimônio líquido e a geração de caixa operacional. A análise da Rodobens também considera a qualidade de seus ativos e a capacidade de honrar seus compromissos financeiros, além da avaliação de sua capacidade de gerar lucro e fluxo de caixa.
3. --Contexto Setorial--: A Rodobens atua em setores resilientes, como o financeiro e imobiliário, que tendem a ser menos voláteis em comparação com outros setores. A diversificação de seus negócios e a forte presença regional contribuem para mitigar riscos específicos do setor.
4. --Garantias--: A proteção do FGC é um fator importante, cobrindo até R$250.000 por CPF e instituição financeira, o que aumenta a segurança do investimento.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 13,84% a.a. pode gerar retornos atrativos, superando a inflação e outras aplicações. A análise constante do cenário macroeconômico é crucial para avaliar o potencial de valorização do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado à Rodobens.
  • Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que podem impactar a atratividade do investimento em comparação com outras opções.
  • Risco de inflação, que pode corroer o poder de compra do retorno se a inflação superar a rentabilidade.
  • Concentração de risco, caso o investidor aloque uma grande parte de seu capital neste único investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez e tradição da Rodobens no mercado financeiro.
  • Taxa pré-fixada de 13,84% a.a., que oferece previsibilidade.
  • Boa rentabilidade, 19,75% acima do benchmark.
  • Excelente avaliação de segurança (95%).
  • Proteção do FGC, garantindo maior segurança ao investidor.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCA (Letra de Crédito de Agronegócio) Rodobens 11,94% a.a. é um título de renda fixa emitido pela Rodobens e distribuído pelo Banco BTG Pactual. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira, que o utiliza para lastrear operações do agronegócio. Em troca, recebe juros pré-fixados de 11,94% ao ano até o vencimento em 15 de fevereiro de 2027. É um investimento com segurança elevada, garantido pelo FGC em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, e isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua atratividade líquida.

A LCA Rodobens 11,94% a.a. possui data de vencimento em 15 de fevereiro de 2027. O indexador é PRÉ-FIXADO, o que significa que a taxa de rentabilidade de 11,94% ao ano é definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até o vencimento do título, independentemente das flutuações da taxa Selic ou de outros índices econômicos. Essa previsibilidade é um dos principais atrativos deste investimento, permitindo ao investidor planejar seus rendimentos com clareza e segurança.

A especificação 'Rentabilidade Limitada (-0.41% acima do benchmark, barra 33%)' indica que, embora a taxa nominal seja de 11,94% a.a., o ganho efetivo em relação a um índice de referência (benchmark, possivelmente o CDI) é limitado. O '-0.41% acima do benchmark' sugere que o retorno pode ser até 0,41% superior ao benchmark, mas há uma 'barra' ou teto de 33% sobre o benchmark. Isso significa que, se o benchmark disparar muito, o retorno da LCA não acompanhará totalmente essa alta, mas em cenários de juros estáveis ou em queda, a taxa pré-fixada de 11,94% se torna muito vantajosa.

A segurança da LCA Rodobens 11,94% a.a. é considerada Excelente, recebendo uma barra de 95% em avaliações de risco. Isso se deve principalmente à solidez da Rodobens como emissor, um conglomerado com longa trajetória e atuação diversificada, e à garantia adicional oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC cobre os investimentos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, proporcionando uma rede de proteção robusta contra eventuais perdas.

Comparada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), a LCA Rodobens 11,94% a.a. oferece uma rentabilidade pré-fixada de 11,94% ao ano. Em um cenário de taxas de juros elevadas como o atual, onde o CDI tende a seguir a Selic, um investimento pré-fixado com essa taxa pode ser mais vantajoso se o investidor acredita que as taxas de juros cairão no futuro. Se o CDI se mantiver próximo ou acima de 11,94%, a LCA ainda oferece a vantagem da isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode torná-la mais rentável líquida.

O investimento na LCA Rodobens 11,94% a.a. é distribuído pelo Banco BTG Pactual. Portanto, para adquirir este título, você precisará ter conta aberta e ativa no Banco BTG Pactual ou em uma corretora parceira que ofereça os produtos de investimento deste distribuidor. É recomendável verificar diretamente com o BTG Pactual ou com seu assessor de investimentos sobre a disponibilidade atual do produto e os procedimentos para aplicação.

Uma queda na taxa Selic, que geralmente leva à diminuição do CDI, seria benéfica para esta LCA pré-fixada. Como a taxa de 11,94% a.a. está travada, o investidor continuará recebendo essa rentabilidade, enquanto outras aplicações indexadas à Selic ou ao CDI renderiam menos. Isso significa que o poder de compra do seu investimento seria preservado e potencialmente ampliado em relação a outras opções de renda fixa que se ajustam para baixo com a Selic. A isenção de IR também contribui para a atratividade líquida.

A taxa de juros atual elevada (Selic alta) torna a LCA Rodobens 11,94% a.a. altamente atrativa. Ao travar uma taxa pré-fixada de 11,94%, você garante um rendimento significativo que reflete o patamar atual de juros. Se a Selic começar a cair, o CDI seguirá a tendência, e seu retorno de 11,94% se tornará ainda mais vantajoso em comparação com investimentos pós-fixados. Além disso, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas nesta modalidade de LCA maximiza o retorno líquido, tornando-a uma excelente opção de diversificação em cenário de juros altos.

A análise de crédito para a Rodobens, como emissor desta LCA, considera sua sólida reputação no mercado e sua diversificação de negócios nos setores automotivo e financeiro. Embora métricas específicas como Dívida/EBITDA e ROE não sejam detalhadas aqui, o histórico de atuação e a capacidade de geração de caixa em múltiplos segmentos sugerem uma gestão financeira robusta. A classificação de 'Excelente' para segurança e a cobertura do FGC reforçam a confiança na capacidade da Rodobens de honrar seus compromissos, mitigando o risco de crédito para o investidor.