LCA SICOOB 85,5% CDI

LCA

ISENTO FGC

A LCA Sicoob 85,5% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco Sicoob, que oferece ao investidor um retorno atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) com uma taxa adicional de 0.41% acima do benchmark, limitada a 33% de participação em relação ao índice. Isso significa que seu rendimento será composto pela variação do CDI acrescida de um percentual fixo, mas com um teto para a sua rentabilidade total. Ao final do prazo de vencimento, você receberá o valor investido acrescido dos juros acumulados. Por ser uma Letra de Crédito de Agronegócio (LCA), os rendimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a atratividade líquida do investimento.

A data de vencimento desta LCA é 12 de fevereiro de 2027. A taxa de 13.321975695208% do CDI representa o percentual de remuneração que seu investimento terá em relação à taxa DI, que é o principal indexador do mercado interbancário e segue de perto a taxa Selic. Além disso, o investimento oferece um adicional de 0.41% acima deste benchmark, mas com uma limitação de 33% de participação em relação ao índice. Isso garante que seu rendimento será competitivo e, ao mesmo tempo, estabelece um teto para o ganho, proporcionando uma certa previsibilidade sobre o retorno máximo que você pode obter.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Sua taxa de referência é muito próxima à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Investir em um produto atrelado ao CDI, como esta LCA, significa que a rentabilidade do seu dinheiro acompanhará as oscilações da taxa de juros. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a subir, resultando em maiores ganhos para o seu investimento. Por outro lado, em cenários de queda da Selic, o CDI também tende a diminuir. A LCA Sicoob oferece um ganho adicional de 0.41% acima do CDI, mas com uma limitação de 33% em relação a este índice, o que suaviza as variações e oferece um retorno mais previsível.

A segurança desta LCA é classificada como "Excelente", com uma barra de 95%, indicando um baixo risco de crédito. O principal diferencial de segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a restituição de depositantes e investidores em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas. Para LCAs, o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que proporciona uma tranquilidade adicional significativa ao seu investimento, protegendo seu capital em situações adversas.

A LCA Sicoob 85,5% CDI se destaca por oferecer uma combinação de rentabilidade atrativa e segurança robusta. Ao ser atrelada ao CDI, ela acompanha de perto a taxa básica de juros, o que é vantajoso em cenários de Selic alta. O adicional de 0.41% acima do benchmark, embora limitado, eleva o potencial de ganho em comparação a um CDI puro. Além disso, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas é um diferencial importante frente a outros produtos como CDBs ou fundos DI, que possuem tributação. A solidez do Banco Sicoob e a cobertura do FGC reforçam sua competitividade, tornando-a uma alternativa segura e rentável para diversificar a carteira de renda fixa.

Esta LCA Sicoob 85,5% CDI é distribuída pela Ágora Investimentos, que é a plataforma ou corretora responsável por viabilizar a aquisição deste título para os investidores. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Ágora Investimentos. Através da plataforma da corretora, você poderá consultar a disponibilidade do produto, verificar as condições detalhadas e realizar a aplicação. É importante manter seus dados cadastrais atualizados na corretora e acompanhar as ofertas disponíveis para garantir o acesso a este e outros produtos de investimento.

Em um cenário de Selic em queda, a taxa do CDI, que é o indexador principal desta LCA, também tende a reduzir. Isso significa que a rentabilidade bruta do seu investimento, que é de 85,5% do CDI mais um adicional, poderá ser menor em termos percentuais nominais. No entanto, é importante lembrar que a LCA oferece um ganho adicional de 0.41% acima do benchmark, com uma limitação de 33% em relação a este índice. Essa estrutura pode ajudar a mitigar parte da queda, mas a rentabilidade final ainda será influenciada pela trajetória do CDI. Para pessoas físicas, a isenção de IR continua sendo um ponto positivo, preservando o retorno líquido mesmo em cenários de juros menores.

A análise de crédito do Banco Sicoob é um fator crucial para a segurança desta LCA. Com uma classificação de "Excelente" (barra 95%), o emissor demonstra alta capacidade de honrar seus compromissos financeiros. O Banco Sicoob, sendo uma instituição cooperativa sólida, com atuação relevante no agronegócio e PMEs, apresenta um perfil de risco considerado baixo. Embora métricas específicas como índice de Basileia e ROE não estejam detalhadas aqui, o modelo de negócio cooperativista tende a favorecer a gestão prudente e a busca por resultados sustentáveis. Somado à proteção do FGC, a robustez do emissor reforça a confiança na segurança do investimento.

A incorporação desta LCA em uma carteira diversificada de investimentos tende a agregar segurança e previsibilidade. Por ser um título de renda fixa com baixo risco de crédito e proteção do FGC, ela atua como um ativo conservador, ajudando a equilibrar carteiras com maior exposição a ativos de risco. A rentabilidade atrelada ao CDI, com um adicional limitado, oferece um potencial de ganho competitivo, especialmente em cenários de juros elevados. O vencimento em 2027 a posiciona como um investimento de médio prazo. O principal 'risco' a ser considerado é a limitação da rentabilidade, que pode não capturar todo o potencial de alta do CDI em períodos de valorização expressiva, mas isso é compensado pela previsibilidade e segurança.