LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI

LCI

ISENTO FGC

O LCI (Letra de Crédito Imobiliário) BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco de Brasília e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro para o banco, que o utiliza para financiar o setor imobiliário. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido de juros, calculados com base em 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais um prêmio de 1.5597424451064% ao ano. A principal vantagem é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, o que potencializa sua rentabilidade líquida. O investimento possui um vencimento definido, após o qual o valor principal e os juros são creditados em sua conta.

A data de vencimento deste LCI é 03 de junho de 2026. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, incluindo o principal e os rendimentos acumulados até essa data, será automaticamente creditado na sua conta na XP Investimentos. Você terá então a opção de resgatar o dinheiro para uso pessoal, reinvestir em outro produto financeiro de sua preferência ou manter o valor em sua conta, aguardando novas oportunidades de investimento. É importante verificar as condições específicas de liquidez e possíveis carências antes do vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos entre si. Sua taxa diária é muito próxima à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, servindo como um importante benchmark para a renda fixa. Neste investimento, a rentabilidade é de 100% do CDI, o que significa que seu dinheiro renderá o mesmo percentual que a taxa DI (taxa de referência do CDI) diária, acrescido de 1.5597424451064% ao ano. Em períodos de Selic alta, o CDI tende a acompanhar essa elevação, proporcionando retornos mais expressivos ao seu investimento.

A segurança deste LCI é considerada 'Excelente', em grande parte devido à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores em caso de falência ou intervenção de instituições financeiras associadas. Para LCIs, o FGC garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Além disso, o Banco de Brasília, como emissor, possui uma solidez financeira que contribui para a robustez da operação, minimizando riscos de crédito.

Investir neste LCI é vantajoso em comparação com investir diretamente no CDI ou em um CDB comum, principalmente pela isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Enquanto o CDI e CDBs sofrem tributação regressiva de IR (de 22,5% a 15%), os rendimentos do LCI são totalmente isentos. A rentabilidade de 100% do CDI mais 1.5597424451064% é competitiva, e em termos líquidos, tende a superar um CDB com taxa nominal similar, após a incidência do IR. O LCI também conta com a proteção do FGC, assim como muitos CDBs, mas com o benefício fiscal adicional.

Este LCI do Banco de Brasília é distribuído pela XP Investimentos. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta e ativa na plataforma da XP Investimentos. Através do site ou do aplicativo da XP, você poderá acessar a área de investimentos em renda fixa, buscar por produtos do Banco de Brasília e, se disponível, realizar a aplicação diretamente. A XP Investimentos atua como intermediária, facilitando o acesso a diversos produtos financeiros de diferentes emissores para seus clientes.

A rentabilidade deste LCI é atrelada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, elevando o rendimento total do seu LCI. Por exemplo, se o CDI estiver em 15% ao ano, seu LCI renderá aproximadamente 16.56% (15% + 1.5597424451064%). Em um cenário de Selic baixa, o CDI também cairá, impactando a rentabilidade nominal do seu investimento. No entanto, a isenção de IR garante que o retorno líquido permaneça competitivo mesmo em cenários de juros menores, comparado a outros investimentos tributados.

A inflação, medida por índices como o IPCA, impacta o retorno real do seu investimento, ou seja, o ganho acima da perda do poder de compra. Mesmo com uma rentabilidade nominal atrativa de 100% do CDI + 1.5597424451064%, se a inflação estiver elevada, o ganho real pode ser menor. Por exemplo, se a rentabilidade anual for de 12% e a inflação for de 8%, seu retorno real será de aproximadamente 4%. O CDI, por ser atrelado à taxa básica de juros, geralmente busca se manter acima da inflação em cenários de política monetária adequada, o que é crucial para preservar o poder de compra do seu capital investido.

A análise de crédito do Banco de Brasília para este LCI é positiva, refletida pela classificação de 'Excelente' segurança. Embora métricas específicas como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não sejam fornecidas diretamente, a reputação e o histórico do BRB como instituição financeira de controle público, aliada à chancela de 'Excelente' segurança, indicam que o banco opera com boa saúde financeira e conformidade regulatória. A cobertura do FGC adiciona uma camada de proteção robusta, mitigando significativamente o risco de crédito para o investidor, tornando a aplicação uma opção de baixo risco.