LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI

LCI

ISENTO FGC

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título de renda fixa emitido pelo Banco de Brasília. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que o utiliza para financiar o setor imobiliário. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido de juros, calculados com base em 100% do CDI mais um adicional de 1.05%, com um limite de rentabilidade de 33% sobre o CDI. A principal vantagem é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, o que pode otimizar sua rentabilidade líquida comparada a outros investimentos.

O vencimento desta LCI do Banco de Brasília está programado para 06 de junho de 2026. A rentabilidade é atrelada a 100% do CDI, com um adicional de 1.05% acima deste benchmark. No entanto, é importante notar que a rentabilidade máxima que você poderá obter é limitada a 33% sobre o CDI. Essa estrutura visa oferecer um retorno previsível e competitivo, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas, garantindo um ganho líquido atrativo após a isenção de imposto de renda.

Significa que o seu investimento renderá o equivalente a 100% da variação do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) no período. O CDI é um indicador de referência para a renda fixa no Brasil, geralmente acompanhando de perto a taxa Selic. A XP Investimentos atua como distribuidora deste produto financeiro, sendo a intermediária entre você, investidor, e o Banco de Brasília, o emissor do título. Ela oferece a plataforma e os serviços para que você possa adquirir e gerenciar este investimento de forma prática e segura.

Este investimento em LCI do Banco de Brasília é classificado como de excelente segurança. Ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do seu capital investido, acrescido de juros, em caso de intervenção ou liquidação do banco emissor. A cobertura do FGC é de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa garantia confere uma robusta camada de segurança ao seu patrimônio, tornando a LCI uma opção confiável.

A LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI oferece uma rentabilidade bruta que acompanha o CDI, geralmente muito próxima à do Tesouro Selic, que também é atrelado à taxa básica de juros. Contudo, o grande diferencial da LCI é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas. Isso significa que, após a tributação, a LCI tende a ser mais vantajosa em termos de rentabilidade líquida comparada ao Tesouro Selic, que possui alíquotas regressivas de IR. A limitação de 33% sobre o CDI é um ponto a ser considerado.

O Banco de Brasília (BRB) é uma instituição financeira pública com histórico consolidado e atuação relevante, especialmente na região Centro-Oeste. Sua classificação de segurança como 'Excelente' sugere que os indicadores de solidez financeira, como Índice de Basileia, ROE e inadimplência, estão em níveis saudáveis e confortáveis dentro do regulatório. Embora seja um banco público, a gestão e a solidez de suas operações são fatores que indicam um baixo risco de crédito, especialmente quando combinado com a proteção do FGC.

Em um cenário de queda da taxa Selic, a rentabilidade nominal desta LCI também tenderia a diminuir, uma vez que ela está diretamente atrelada ao CDI, que segue a Selic. No entanto, a rentabilidade líquida (após impostos) ainda pode ser competitiva, especialmente se comparada a outros investimentos tributados, devido à isenção de Imposto de Renda. A limitação de 33% sobre o CDI se torna mais relevante quando a Selic está em patamares mais baixos, pois o percentual de ganho acima do benchmark é fixo, mas o teto pode ser atingido mais rapidamente.

Esta LCI, por ser um investimento de baixo risco e com rentabilidade previsível atrelada ao CDI, tende a agregar estabilidade à sua carteira. O risco é considerado baixo devido à solidez do emissor e à cobertura do FGC. Ela pode atuar como um 'porto seguro' em momentos de maior volatilidade nos mercados. O impacto econômico direto é a preservação do capital com ganhos consistentes, protegidos da inflação e da tributação. É ideal para compor a parcela mais conservadora do seu portfólio, oferecendo segurança e liquidez no vencimento.

Este investimento é mais atrativo em cenários de Selic e CDI elevados, pois o percentual de 100% do CDI, mesmo com o teto, tende a gerar retornos nominais significativos. A limitação de 33% sobre o CDI pode ser um ponto de atenção se o CDI subir muito acima do esperado e a LCI atingir seu teto rapidamente. Em cenários de inflação alta e Selic em queda, a rentabilidade real (descontada a inflação) pode ser menor, mas a isenção de IR ainda a torna uma alternativa interessante. O risco de crédito do Banco de Brasília é baixo, o que a torna uma opção segura em qualquer cenário macroeconômico.