LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI

LCI

ISENTO FGC

A LCI (Letra de Crédito de Imóvel) BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco de Brasília e distribuído pela XP Investimentos. Ela remunera o investidor com 100% do CDI, um indicador que acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic). O principal benefício para pessoas físicas é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que torna a rentabilidade líquida mais atrativa em comparação com outros investimentos de renda fixa tributáveis, como CDBs e Tesouro Direto. Além disso, conta com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite estabelecido.

A LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI possui data de vencimento em 24 de outubro de 2026. Ao atingir o vencimento, o valor investido, acrescido dos rendimentos acumulados até aquela data, será creditado automaticamente na sua conta na XP Investimentos. É importante notar que, por ser uma LCI, a liquidez é apenas no vencimento, ou seja, você não poderá resgatar o valor investido antes dessa data sem incorrer em perdas ou inviabilizar o investimento. Portanto, o dinheiro ficará aplicado até o término do prazo contratado.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para movimentar recursos entre si. Sua taxa de rendimento é muito próxima à da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em uma LCI atrelada a 100% do CDI, seu rendimento será diretamente influenciado pelas variações dessa taxa. Se o CDI subir, seu rendimento também aumentará, e se o CDI cair, seu rendimento diminuirá na mesma proporção. Essa característica torna a LCI uma opção interessante para acompanhar o movimento da economia e a política monetária do Banco Central.

A segurança desta LCI é garantida por dois pilares importantes. Primeiramente, o emissor, o Banco de Brasília (BRB), é uma instituição financeira sólida com classificação de segurança Excelente, o que indica um baixo risco de crédito. Em segundo lugar, e de forma complementar, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que assegura aos investidores o ressarcimento de seus depósitos e aplicações financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, oferecendo uma camada adicional de proteção significativa.

A principal diferença entre esta LCI e um CDB que rende 100% do CDI reside na tributação e, consequentemente, na rentabilidade líquida. Enquanto o CDB é tributado pelo Imposto de Renda de forma regressiva (quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota de IR), a LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso significa que, para o investidor individual, a LCI tende a ser mais vantajosa em termos de retorno líquido, pois todo o rendimento gerado pelo CDI é creditado integralmente, sem a dedução do IR. O prazo de vencimento e o emissor também podem ser fatores de diferenciação.

A LCI BANCO DE BRASILIA 100,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP Investimentos atua como distribuidora deste título, facilitando o acesso dos investidores a produtos de renda fixa de emissores qualificados. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através do site ou do aplicativo da corretora, você poderá navegar pelas opções de investimento, selecionar esta LCI específica e realizar a aplicação seguindo os passos indicados pela plataforma, que geralmente envolvem a confirmação dos dados e o envio do valor a ser investido.

O rendimento desta LCI está atrelado a 100% do CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, uma taxa Selic alta tende a resultar em um rendimento absoluto maior para a LCI, pois o CDI se eleva. Inversamente, uma Selic baixa resultará em um rendimento absoluto menor. O cenário econômico ideal para esta LCI é aquele em que a taxa Selic se mantém em patamares elevados ou em tendência de alta, o que maximiza o retorno nominal. Contudo, mesmo em cenários de Selic em queda, a previsibilidade e a isenção de IR tornam a LCI uma opção interessante para a preservação de capital e para quem busca um retorno consistente acima da inflação, especialmente em comparação com opções tributadas.

O Banco de Brasília (BRB) possui uma classificação de segurança 'Excelente', o que indica um risco de crédito muito baixo. Essa avaliação é baseada em diversos fatores, como sua solidez financeira, gestão prudente, histórico de adimplência e, por ser uma instituição estatal, o respaldo governamental. Essa classificação 'Excelente' significa que a probabilidade de o BRB não honrar seus compromissos financeiros é mínima. Combinada com a garantia do FGC, que cobre o investimento até um determinado limite, a segurança para o investidor nesta LCI é considerada uma das mais elevadas disponíveis no mercado de renda fixa.

A característica de 'rentabilidade limitada' significa que o retorno máximo que esta LCI pode oferecer está definido. A informação '1.87% acima do benchmark, barra 33%' indica que o rendimento total será de 100% do CDI, mas com um limite máximo (a 'barra') que pode ser alcançado. Se o CDI subir de forma muito expressiva, o rendimento da LCI atingirá o teto definido (calculado com base nesse percentual adicional sobre o CDI, mas com um limite máximo de retorno absoluto). Em cenários de Selic/CDI moderados, a LCI tenderá a render próximo ao teto. Em cenários de Selic/CDI muito altos, o investidor pode deixar de capturar ganhos adicionais que um produto sem limite de rentabilidade ofereceria, mas em contrapartida, terá a segurança de um retorno máximo previsível e proteção contra quedas bruscas.