LCI BANCO INTER 94,00% CDI
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 23/07/2027
113.94% do CDI
Gross UP
14,63%
Bruto a.a.
14,63%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 50,00
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17 meses
Rendimento bruto
R$ 59,31
Rendimento líquido
R$ 59,31

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O investimento em LCI (Letra de Crédito Imobiliário) do Banco Inter com remuneração de 94% do CDI oferece uma opção atrativa para diversificar a carteira com segurança e previsibilidade. O indexador CDI garante que a rentabilidade acompanhará as taxas básicas de juros, enquanto a taxa de 14,63% ao ano (aproximadamente 94% do CDI) indica um retorno competitivo, especialmente em cenários de juros elevados. O vencimento em 2027-07-23 proporciona um horizonte de médio prazo, ideal para quem busca alocar recursos com um horizonte de tempo definido. Por ser uma LCI, o investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, potencializando o retorno líquido. Sua classificação de rentabilidade como 'Razoável' e segurança 'Excelente' reforçam sua adequação para investidores que buscam um equilíbrio entre rendimento e proteção de capital, com a confiabilidade do Banco Inter.

CDI | Taxa 94.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 113.94% do CDI
Investimento Mínimo R$ 50,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 23/07/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

94.00% do CDI
Ganho Total % 22,33% info
Taxa Líquida Anual 14,63% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +2,25% info
vs. Poupança +6,52% info
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Análise do Emissor

Banco Inter S.A.

CNPJ: 00.416.968/0001-01

Setor: Instituição Financeira

O Banco Inter, fundado em 1994, é um banco digital brasileiro que se destaca pela sua plataforma completa e diversificada. Com uma proposta de valor focada na simplicidade, ausência de tarifas e oferta de produtos financeiros variados, o Inter conquistou milhões de clientes e se consolidou como um dos principais players do setor. Sua missão é democratizar o acesso a serviços financeiros, oferecendo soluções inovadoras e personalizadas. O banco tem demonstrado um crescimento expressivo, impulsionado pela sua estratégia de expansão e investimentos em tecnologia. Seu potencial reside na capacidade de atender às necessidades de um público cada vez maior, oferecendo uma experiência digital completa e competitiva. A história do Inter é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar seus serviços, consolidando sua posição no mercado financeiro.

Análise de Risco

A ausência de rating de crédito para o Banco Inter, com barra de 50%, indica um nível de risco moderado. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial, mas não podemos realizar tal análise sem os dados financeiros específicos. A margem EBITDA, se baixa, pode sinalizar maior risco. A geração de caixa do banco e sua capacidade de honrar compromissos financeiros são fatores importantes. A concentração de crédito, especialmente em PMEs, pode aumentar o risco. A exposição a setores cíclicos deve ser monitorada. A dependência de captação no mercado interbancário também é um ponto de atenção. A ausência de proteção do FGC implica que, em caso de falência, o investidor não terá a garantia de receber de volta o valor investido, aumentando o risco.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco. Exposição a riscos do mercado financeiro e econômico. Dependência da captação de recursos no mercado. Concorrência acirrada no setor de bancos digitais. Sensibilidade a mudanças regulatórias e políticas.

Pontos Fortes

  • Crescimento expressivo e consistente nos últimos anos. Foco em inovação e desenvolvimento de novas soluções financeiras. Base de clientes em expansão, com forte presença digital. Diversificação de produtos e serviços, incluindo investimentos. Marca consolidada e reconhecida no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) do Banco Inter funciona como um título de renda fixa emitido pelo banco para financiar o setor imobiliário. Ao investir, você empresta dinheiro ao Banco Inter em troca de uma remuneração definida. Neste caso, o retorno é atrelado a 94% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha de perto a taxa Selic. Seu investimento crescerá ao longo do tempo até o vencimento, com a vantagem de ser isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta o seu ganho líquido comparado a outras aplicações.

O vencimento desta LCI do Banco Inter está programado para 23 de julho de 2027. Isso significa que seu investimento ficará aplicado até esta data, e somente ao final desse período você terá acesso ao valor total investido acrescido dos rendimentos acumulados. É importante planejar suas finanças considerando que não há possibilidade de resgate antecipado deste tipo de investimento, garantindo que você não precisará do montante antes do vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos entre si. Ele serve como um importante termômetro para as taxas de juros do mercado, pois sua rentabilidade tende a acompanhar de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ao investir em uma LCI que rende 94% do CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pelas variações do CDI. Se o CDI subir, seu rendimento aumentará; se o CDI cair, seu rendimento diminuirá, mas sempre mantendo a proporção de 94% sobre o valor do CDI.

Comparada ao CDI puro, esta LCI oferece um retorno adicional de 4% sobre o CDI, o que a torna mais vantajosa. Em relação a um CDB que paga 100% do CDI, a LCI oferece 6% a menos em termos de percentual do CDI (94% vs 100%). No entanto, a grande vantagem da LCI é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Portanto, ao comparar o retorno líquido, a LCI a 94% do CDI pode ser mais vantajosa que um CDB a 100% do CDI, dependendo do seu imposto de renda sobre o CDB e do valor exato do CDI no período.

A segurança desta LCI é considerada 'Excelente'. Além da solidez do Banco Inter como emissor, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante o reembolso de depositantes e investidores em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituições financeiras associadas. Para LCIs, o FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, o que minimiza significativamente o risco de perda do capital investido.

Esta LCI do Banco Inter é distribuída diretamente pelo próprio Banco Inter. Para adquiri-la, você precisará ser cliente do Banco Inter e acessar a plataforma de investimentos do banco, seja pelo aplicativo no seu smartphone ou pelo site. Lá, você poderá consultar os detalhes completos do produto, simular o investimento e realizar a aplicação de forma prática e segura, tudo dentro do ecossistema digital do banco.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a se elevar, o que consequentemente aumenta a rentabilidade nominal desta LCI, pois ela rende 94% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, resultando em um rendimento nominal menor para a LCI. No entanto, é importante lembrar que a LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, o que torna seu retorno líquido mais estável e competitivo em diferentes cenários de juros, especialmente quando comparada a outros investimentos tributados.

Esta LCI é uma excelente ferramenta para diversificar uma carteira de investimentos, especialmente para quem busca um ativo de renda fixa com boa segurança e rentabilidade previsível. Ela adiciona ao portfólio um componente isento de IR, o que otimiza o retorno líquido. Os principais riscos a serem considerados são o risco de crédito do emissor (mitigado pelo FGC e pela solidez do Banco Inter), o risco de liquidez (pelo fato de não haver resgate antecipado) e o risco de taxa de juros (a rentabilidade nominal varia conforme o CDI). No entanto, o perfil de segurança 'Excelente' e a isenção fiscal minimizam os riscos gerais para o investidor.

A análise de crédito do Banco Inter para esta LCI é considerada positiva, refletida pela classificação de segurança 'Excelente'. Embora os detalhes específicos de métricas como Índice de Basileia, ROE e inadimplência não sejam públicos para cada produto individual, a avaliação geral do mercado e a própria classificação do produto indicam que o Banco Inter possui uma estrutura financeira sólida e gerencia seus riscos de forma eficaz. A regulamentação do Banco Central do Brasil impõe rigorosos controles, e a expansão consistente do banco digital sugere uma gestão prudente e um modelo de negócio resiliente, o que reforça a confiabilidade do emissor.