LCI BANCO ORIGINAL 92,5% CDI

LCI

ISENTO FGC

LCI significa Letra de Crédito Imobiliário. É um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor imobiliário. Sua principal característica e grande atrativo para o investidor pessoa física é a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos. Isso significa que o valor bruto que você investe e o retorno obtido não sofrerão deduções de IR, tornando a rentabilidade líquida mais vantajosa em comparação com outros produtos de renda fixa que são tributados. Funciona como um empréstimo que você faz para o banco, que por sua vez utiliza esses recursos para financiar o setor imobiliário.

O vencimento desta LCI BANCO ORIGINAL 92,5% CDI está agendado para 24 de julho de 2027. Ao atingir a data de vencimento, o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, será integralmente creditado em sua conta. É importante notar que, por ser um investimento de renda fixa com prazo determinado, o resgate antes do vencimento pode não ser possível ou pode acarretar perdas financeiras, dependendo das condições específicas do título e do mercado. Portanto, é fundamental que o investidor esteja ciente de que precisará manter o capital aplicado até a data estipulada.

O indexador CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência muito comum no mercado financeiro brasileiro, que acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Quando uma LCI é atrelada ao CDI, significa que sua rentabilidade será calculada com base nessa taxa. Neste caso específico, a LCI rende 92,5% do CDI. Portanto, se o CDI estiver em 10% ao ano, sua LCI renderá aproximadamente 9,25% ao ano (antes de qualquer outra consideração). A rentabilidade da sua LCI flutuará conforme as variações do CDI, que por sua vez é influenciado pelas decisões do Banco Central sobre a Selic.

A classificação de segurança 'Excelente' indica que o emissor, PICPAY, e o próprio produto LCI apresentam um nível muito baixo de risco de crédito. Essa avaliação é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução do valor investido, com um limite de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência do banco emissor. Isso significa que seu capital está duplamente protegido: pela solidez do emissor e pela garantia do FGC, proporcionando grande tranquilidade ao investidor.

A LCI BANCO ORIGINAL 92,5% CDI oferece uma rentabilidade que, embora atrelada ao CDI, possui um percentual fixo de 92,5% sobre ele. A descrição menciona uma rentabilidade 'limitada (1.67% acima do benchmark, barra 33%)'. Isso sugere que há um teto para o ganho adicional em relação ao CDI. Portanto, ela pode não ser a melhor opção para quem busca superar o CDI puro em cenários de alta volatilidade do CDI, onde um investimento atrelado 100% ou mais ao CDI poderia render mais. No entanto, para quem busca previsibilidade e uma rentabilidade sólida e segura, 92,5% do CDI, com isenção de IR, é uma excelente alternativa, especialmente se comparada a investimentos tributados.

Esta LCI é distribuída pela Genial Investimentos. Para adquirir este produto, você precisará ter uma conta aberta e ativa na Genial Investimentos. Através da plataforma de investimentos da Genial, seja pelo site ou pelo aplicativo, você poderá acessar o catálogo de produtos disponíveis, localizar a LCI BANCO ORIGINAL 92,5% CDI, verificar os detalhes finais e realizar a aplicação. A Genial Investimentos atua como intermediária, facilitando o acesso do investidor a títulos emitidos por diversas instituições financeiras, como o PICPAY neste caso.

Uma queda na taxa Selic impacta diretamente o CDI, que é o indexador desta LCI. Como o CDI tende a acompanhar a Selic, uma redução na taxa básica de juros resultará em uma diminuição no valor do CDI. Consequentemente, a rentabilidade nominal da sua LCI, que é calculada como 92,5% do CDI, também diminuirá. Apesar disso, é importante lembrar que a LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoa física. Em um cenário de Selic em queda, a rentabilidade real (descontada a inflação) pode ser preservada ou até mesmo aumentar se a inflação cair mais do que a taxa de juros, e a isenção de IR continua a ser um grande benefício em comparação com produtos tributados.

Comparada a outras LCIs com vencimento similar, esta LCI oferece 92,5% do CDI com segurança 'Excelente' e FGC. Outras LCIs podem oferecer taxas diferentes (acima ou abaixo de 92,5% do CDI), lastros distintos (imobiliário, agronegócio) e serem emitidas por bancos com diferentes perfis de risco. Se comparada a CDBs com o mesmo vencimento e emissor, a LCI tem a vantagem da isenção de IR. Se comparada a Tesouro Direto, a LCI oferece uma rentabilidade nominal potencialmente mais atrativa em cenários de CDI alto, mas o Tesouro Direto oferece liquidez diária (em alguns títulos) e a garantia do Tesouro Nacional. A escolha ideal dependerá do seu perfil de risco, objetivos e horizonte de investimento.

A análise de crédito do PICPAY, como emissor de LCI, é crucial. Classificado com segurança 'Excelente', o risco de crédito é considerado baixo. Como instituição financeira regulada, o PICPAY está sujeito a exigências de capital e liquidez impostas pelo Banco Central. Indicadores como o Índice de Basileia e o ROE são monitorados para garantir sua solidez. O setor de fintechs é competitivo, mas o PicPay possui uma base de usuários robusta e um ecossistema de serviços financeiros em expansão, o que mitiga riscos de mercado. O principal risco inerente ao emissor, mesmo com segurança alta, é a possibilidade de deterioração da sua saúde financeira, embora essa possibilidade seja significativamente reduzida pela proteção do FGC, que cobre o investidor até R$ 250.000 em caso de problemas com a instituição.