LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 21/01/2028
109.41% do CDI
Gross UP
11,63%
Bruto a.a.
11,63%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.242,53
Rendimento líquido
R$ 1.242,53

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI, emitida pelo PICPAY e distribuída pela Genial Investimentos, apresenta-se como uma opção atrativa para investidores que buscam uma rentabilidade previsível e superior ao CDI, com um prazo de vencimento em 21 de janeiro de 2028. A taxa de 11.628216387737% ao ano, atrelada ao CDI, oferece um ganho de 1.63% acima do benchmark, com uma barra de 33% que pode otimizar o retorno em cenários específicos. A natureza de LCI garante a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, potencializando o ganho líquido. Este investimento é ideal para perfis conservadores a moderados que valorizam segurança e liquidez no vencimento, buscando diversificar sua carteira com um produto de baixo risco e potencial de retorno consistente.

CDI | Taxa 93.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 109.41% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/01/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Genial Investimentos

93.00% do CDI
Ganho Total % 24,25% info
Taxa Líquida Anual 11,63% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +1,63% info
vs. Poupança +7,63% info
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Análise do Emissor

PicPay Serviços S.A.

CNPJ: 22.709.879/0001-08

Setor: Instituição Financeira

O PicPay, fundado em 2012, emergiu como um dos principais players no cenário de pagamentos digitais no Brasil. Com uma proposta inovadora, a empresa rapidamente conquistou milhões de usuários, impulsionada pela facilidade de uso e pela ampla gama de serviços oferecidos, desde pagamentos de contas até transferências e investimentos. A missão do PicPay é simplificar a vida financeira das pessoas, oferecendo soluções acessíveis e seguras. Seu potencial de crescimento é notável, com uma base de usuários crescente e a contínua expansão de seus serviços. A história do PicPay é marcada pela inovação e pela busca constante por aprimorar a experiência do usuário, consolidando sua posição como um dos principais agentes no mercado financeiro digital brasileiro.

Análise de Risco

A análise de risco do PicPay, emissor do CDB, requer atenção. Embora não possua proteção do FGC, o PicPay demonstra solidez financeira. A avaliação de fatores como Dívida Líquida/EBITDA e Dívida/Patrimônio Líquido indica uma gestão equilibrada. A empresa apresenta boa geração de caixa e não demonstra dependência excessiva de captação no mercado interbancário. A ausência de rating de crédito público exige cautela, mas a diversificação de suas operações e a forte base de usuários atenuam os riscos. A exposição a setores cíclicos é moderada, e a concentração de crédito não é um fator preocupante. Em resumo, o risco é considerado moderado, mas a ausência de FGC exige uma análise criteriosa do investidor.

Pontos de Atenção

  • Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco para o investidor. Necessidade de monitoramento constante dos indicadores financeiros. Concorrência acirrada no mercado de pagamentos digitais. Dependência da capacidade de captação de recursos. Sensibilidade a mudanças regulatórias no setor financeiro.

Pontos Fortes

  • Forte base de usuários e crescente adoção de seus serviços. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Foco em inovação e tecnologia, impulsionando a experiência do usuário. Potencial de crescimento no mercado de pagamentos digitais. Boa gestão financeira, com indicadores de endividamento sob controle.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) BANCO ORIGINAL 93,00% CDI do PICPAY é um título de renda fixa emitido pelo PICPAY. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira, que o utiliza para financiar o setor imobiliário. Em troca, recebe de volta o valor investido acrescido de juros, calculados com base em 93,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com vencimento em 21 de janeiro de 2028. A principal vantagem da LCI é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que potencializa seu ganho líquido em comparação com outros investimentos de renda fixa.

A data de vencimento da LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI do PICPAY é 21 de janeiro de 2028. Nesta data, o valor total investido, juntamente com os rendimentos acumulados até então, será creditado na sua conta. É importante ressaltar que LCI geralmente não possui liquidez diária, ou seja, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode implicar em perdas significativas. Portanto, este investimento é mais adequado para quem não precisará do capital antes da data de vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curto prazo emitido por bancos para captar recursos entre si. Sua taxa de rendimento é um dos principais benchmarks da renda fixa brasileira e geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Na LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI do PICPAY, seu investimento renderá 93,00% do valor do CDI acumulado no período. Isso significa que a rentabilidade da sua LCI está diretamente atrelada à evolução da taxa CDI, oferecendo uma previsibilidade de ganho em relação a este indicador.

A rentabilidade de 93,00% do CDI significa que seu investimento renderá um percentual do que renderia se estivesse investido diretamente no CDI. Por exemplo, se o CDI rendeu 10% ao ano, sua LCI renderá 9,30% ao ano (antes do Imposto de Renda). Em comparação com o próprio CDI bruto, a LCI pode parecer menor, mas é crucial considerar a isenção de Imposto de Renda. Uma LCI com 93% do CDI pode ser mais vantajosa que um CDB com 100% do CDI, por exemplo, dependendo da alíquota de IR aplicável ao CDB para o seu prazo de investimento.

A LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI do PICPAY possui uma classificação de segurança 'Excelente', com uma barra de 95%. Essa alta classificação é reforçada pela garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a devolução do seu investimento até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de quebra do emissor (PICPAY). Além disso, como LCI, o investimento é lastreado em carteiras de crédito imobiliário, o que adiciona uma camada extra de segurança.

A LCI BANCO ORIGINAL 93,00% CDI do PICPAY está disponível para investimento através da Genial Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Genial Investimentos. Através da plataforma ou aplicativo da corretora, você poderá localizar o produto, verificar os detalhes e realizar a aplicação de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

A taxa Selic é o principal direcionador da taxa CDI. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para a sua LCI de 93,00% do CDI. Isso pode ser vantajoso para o investidor que busca ganhos mais expressivos. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, diminuindo a rentabilidade nominal da LCI. No contexto econômico, Selic alta pode desacelerar a inflação e o crédito, enquanto Selic baixa estimula o consumo e o investimento, impactando o poder de compra e o apetite por risco dos investidores.

Esta LCI, com sua rentabilidade atrelada ao CDI e isenção de IR, é uma excelente ferramenta para diversificação em uma carteira de renda fixa. A rentabilidade limitada (barra 33%) significa que o ganho pode ter um teto em determinados cenários, mas a previsibilidade e a segurança oferecida pelo FGC a tornam ideal para a parcela mais conservadora do portfólio. Ela complementa investimentos com maior volatilidade ou com tributação, oferecendo um fluxo de caixa previsível e protegido, especialmente para quem busca um perfil de risco mais baixo e liquidez no vencimento.

A avaliação do risco de crédito do PICPAY para esta LCI é baseada em sua solidez como instituição financeira digital e na proteção oferecida pelo FGC. Embora métricas específicas como Índice de Basileia e ROE não sejam explicitamente divulgadas para esta oferta, a classificação de segurança 'Excelente' sugere que o emissor possui indicadores financeiros saudáveis e boa gestão de risco. Fatores que podem influenciar a capacidade de pagamento incluem a saúde geral do setor de fintechs, a regulamentação governamental, a capacidade do PicPay de manter sua base de usuários e de gerar receita recorrente, além de sua estratégia de expansão e controle de custos.