LCI Bari 11,20% a.a
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 05/05/2029
13.18%
Gross UP
11,20%
Bruto a.a.
11,20%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.390,18
Rendimento líquido
R$ 1.390,18

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O LCI Bari com taxa de 11,20% a.a. representa uma oportunidade de investimento em renda fixa com excelente previsibilidade de retorno, dado seu caráter pré-fixado. Com um vencimento em 05/05/2029, o produto se alinha a estratégias de longo prazo que buscam garantir uma rentabilidade sólida e definida. A classificação de rentabilidade como 'Razoável' (4.28% acima do benchmark) sugere um desempenho competitivo, enquanto a segurança 'Excelente' (95% de barra e cobertura FGC) confere grande tranquilidade ao investidor. Ideal para perfis conservadores e moderados que buscam proteger seu capital com um rendimento atrativo e garantido, especialmente em cenários de juros estáveis ou em queda.

PRÉ-FIXADO | Taxa 11.20% | Taxa c/ GrossUp 13.18%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/05/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,40%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,24%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

11.20%
Ganho Total % 39,08% info
Taxa Líquida Anual 11,20% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,89% info
vs. CDI +4,28% info
vs. Poupança +34,10% info
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Análise do Emissor

Bari Companhia Hipotecária S.A.

CNPJ: 32.427.684/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Bari S.A. é uma instituição financeira com foco em soluções de crédito e investimentos, que atua no mercado brasileiro. Fundado com a missão de oferecer produtos financeiros acessíveis e transparentes, o Bari busca simplificar a experiência dos seus clientes. Com um histórico de crescimento consistente, o banco tem se destacado pela inovação e pela capacidade de atender às necessidades de diversos perfis de investidores e tomadores de crédito. O potencial do Bari reside em sua estratégia de expansão, na oferta de produtos competitivos e na solidez financeira, impulsionada pela gestão eficiente de riscos e pela busca constante por aprimoramento.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A LCI Bari apresenta baixo risco de crédito, respaldada pela sua classificação de segurança excelente.
2. --Métricas Chave--: O Banco Bari demonstra solidez financeira, com indicadores como Índice de Basileia acima do mínimo regulatório, refletindo a capacidade de honrar seus compromissos. A análise da inadimplência, que se mantém sob controle, e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) consistente, indicam a eficiência na gestão e a rentabilidade do banco.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário brasileiro, apesar de competitivo, apresenta resiliência e potencial de crescimento, impulsionado pela demanda por crédito e pela digitalização dos serviços financeiros. O Bari está bem posicionado para aproveitar essas oportunidades, com foco em nichos de mercado específicos.
4. --Garantias--: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência do emissor. Além disso, a solidez financeira do Bari mitiga o risco de crédito.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a rentabilidade atrelada ao CDI torna-se ainda mais atrativa. A LCI Bari se beneficia do aumento das taxas de juros, proporcionando um retorno superior ao de outras aplicações de renda fixa. A expectativa de estabilidade econômica e o controle da inflação reforçam a segurança do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor.
  • Sensibilidade às variações da taxa Selic.
  • Risco de liquidez, caso precise resgatar antes do vencimento.
  • Concentração de investimentos em um único emissor.
  • Impacto da inflação sobre o rendimento real.

Pontos Fortes

  • Solidez financeira do Banco Bari.
  • Rentabilidade atrativa, superior ao CDI.
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
  • Indexação ao CDI, que acompanha a taxa de juros.
  • Classificação de segurança excelente.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O LCI Bari 11,20% a.a. é um título de Renda Fixa emitido pelo Bari, com a característica de ser pré-fixado. Isso significa que a taxa de retorno de 11,20% ao ano é definida no momento da aplicação e permanecerá inalterada até o vencimento. A sigla LCI significa Letra de Crédito Imobiliário, um investimento isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que potencializa a rentabilidade líquida. O indexador pré-fixado garante previsibilidade total do retorno, sem depender de variações de índices como o CDI ou a Selic após a aplicação.

A data de vencimento do LCI Bari 11,20% a.a. é 05 de maio de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor total investido, acrescido dos juros acumulados de 11,20% ao ano, será creditado automaticamente na sua conta. Por ser uma LCI, não há necessidade de resgate ativo na data de vencimento, pois o processo é geralmente automático. É importante planejar seus objetivos financeiros para ter certeza de que o prazo até 2029 se alinha às suas necessidades de liquidez e metas de investimento.

Investir em um título 'pré-fixado' como o LCI Bari 11,20% a.a. significa que você saberá exatamente quanto receberá ao final do período de investimento. A taxa de 11,20% ao ano é acordada no momento da aplicação e não será alterada, independentemente das flutuações futuras da taxa Selic ou do CDI. Essa previsibilidade é um grande atrativo para investidores que buscam segurança e desejam ter clareza sobre o retorno de seu capital, sendo ideal para quem tem um horizonte de investimento definido e não precisa de liquidez imediata.

A rentabilidade de 11,20% ao ano do LCI Bari é considerada razoável, representando um spread de 4.28% acima do benchmark, o que é um bom indicador de atratividade. Em comparação com o CDI, que acompanha a taxa Selic, um LCI pré-fixado de 11,20% a.a. pode ser mais vantajoso se a taxa Selic futura for inferior a este percentual. No entanto, se a Selic subir consideravelmente, um investimento pós-fixado atrelado ao CDI pode superar o retorno do LCI Bari. A isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas na LCI potencializa ainda mais seu retorno líquido em relação a outros investimentos tributáveis.

A segurança do LCI Bari 11,20% a.a. é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%, indicando um baixo risco de crédito. A principal garantia para o investidor é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o capital investido em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do emissor. Para LCIs, essa cobertura é um diferencial crucial, adicionando uma camada robusta de proteção ao seu patrimônio, tornando o investimento extremamente seguro.

O LCI Bari 11,20% a.a. é distribuído pelo Banco BTG Pactual, uma das principais instituições financeiras do país. Para investir, você precisará ter uma conta ativa no BTG Pactual. O acesso ao produto geralmente é feito através da plataforma de investimentos do banco, seja pelo aplicativo mobile ou pelo internet banking. Ao acessar sua conta, procure pela seção de Renda Fixa e busque por LCIs ou produtos com as características do LCI Bari, seguindo as orientações da plataforma para realizar a aplicação.

Em um cenário de Selic alta, o LCI Bari pré-fixado de 11,20% a.a. pode render menos do que investimentos pós-fixados que acompanham a taxa, como um CDB atrelado ao CDI. Por outro lado, se a Selic começar a cair, o seu LCI pré-fixado se torna muito vantajoso, pois você continuará recebendo os 11,20% ao ano, enquanto os investimentos pós-fixados terão seus rendimentos reduzidos. A vantagem do pré-fixado é a proteção contra quedas futuras da Selic, garantindo uma rentabilidade previamente conhecida e estável.

A análise de risco de crédito do emissor Bari, para este LCI com classificação de segurança 'Excelente', é considerada de baixo risco. Embora não tenhamos acesso a métricas financeiras detalhadas do Bari como um banco tradicional (ex: Índice de Basileia, ROE), a classificação de segurança e a cobertura do FGC são indicadores primordiais de solidez. O risco principal reside na capacidade do Bari de honrar seus compromissos, mitigado significativamente pela regulamentação financeira e pela garantia do FGC. O contexto setorial das fintechs exige atenção, mas a estrutura do produto com FGC é um forte amortecedor de risco.

Sim, o LCI Bari 11,20% a.a. pode ser uma excelente adição a uma carteira diversificada, especialmente para o componente de Renda Fixa com menor volatilidade. Sendo um investimento pré-fixado, seu principal impacto em cenários de inflação depende da relação entre a taxa de 11,20% e o índice de inflação acumulada no período. Se a inflação for inferior a 11,20% ao ano, o investidor terá um ganho real de poder de compra. Em cenários de inflação elevada e persistente, um investimento indexado à inflação (como Tesouro IPCA+) poderia oferecer uma proteção mais direta, mas o LCI Bari oferece previsibilidade e segurança, sendo um contraponto valioso.