LCI Bari 13,10% a.a
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 29/01/2029
15.41%
Gross UP
13,10%
Bruto a.a.
13,57%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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13,57% a.a.
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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
35 meses
Rendimento bruto
R$ 1.464,51
Rendimento líquido
R$ 1.464,51

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O investimento LCI Bari com taxa pré-fixada de 13,10% a.a. oferece uma excelente oportunidade de rentabilidade previsível, ideal para investidores que buscam segurança e clareza sobre seus ganhos futuros. Sendo uma LCI, é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, potencializando ainda mais o retorno líquido. A rentabilidade é limitada a 0,25% acima do benchmark, com uma barra de 33%, o que garante um ganho superior em cenários de mercado favoráveis, mas com um teto definido. O vencimento em 29 de janeiro de 2029 proporciona um horizonte de médio a longo prazo, adequado para quem deseja consolidar patrimônio. A segurança é um ponto alto, com classificação Excelente e cobertura do FGC, tornando-o uma opção atrativa para diversificação de carteira, especialmente para perfis conservadores a moderados que priorizam a preservação de capital com ganhos consistentes.

PRÉ-FIXADO | Taxa 13.10% | Taxa c/ GrossUp 15.41%
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 29/01/2029 (35 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bari

13.10%
Ganho Total % 46,45% info
Taxa Líquida Anual 13,57% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +0,25% info
vs. Poupança +18,08% info
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Análise do Emissor

Bari Companhia Hipotecária S.A.

CNPJ: 32.427.684/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Bari S.A. é uma instituição financeira com foco em soluções de crédito e investimentos, que atua no mercado brasileiro. Fundado com a missão de oferecer produtos financeiros acessíveis e transparentes, o Bari busca simplificar a experiência dos seus clientes. Com um histórico de crescimento consistente, o banco tem se destacado pela inovação e pela capacidade de atender às necessidades de diversos perfis de investidores e tomadores de crédito. O potencial do Bari reside em sua estratégia de expansão, na oferta de produtos competitivos e na solidez financeira, impulsionada pela gestão eficiente de riscos e pela busca constante por aprimoramento.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A LCI Bari apresenta baixo risco de crédito, respaldada pela sua classificação de segurança excelente.
2. --Métricas Chave--: O Banco Bari demonstra solidez financeira, com indicadores como Índice de Basileia acima do mínimo regulatório, refletindo a capacidade de honrar seus compromissos. A análise da inadimplência, que se mantém sob controle, e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) consistente, indicam a eficiência na gestão e a rentabilidade do banco.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário brasileiro, apesar de competitivo, apresenta resiliência e potencial de crescimento, impulsionado pela demanda por crédito e pela digitalização dos serviços financeiros. O Bari está bem posicionado para aproveitar essas oportunidades, com foco em nichos de mercado específicos.
4. --Garantias--: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência do emissor. Além disso, a solidez financeira do Bari mitiga o risco de crédito.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a rentabilidade atrelada ao CDI torna-se ainda mais atrativa. A LCI Bari se beneficia do aumento das taxas de juros, proporcionando um retorno superior ao de outras aplicações de renda fixa. A expectativa de estabilidade econômica e o controle da inflação reforçam a segurança do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor.
  • Sensibilidade às variações da taxa Selic.
  • Risco de liquidez, caso precise resgatar antes do vencimento.
  • Concentração de investimentos em um único emissor.
  • Impacto da inflação sobre o rendimento real.

Pontos Fortes

  • Solidez financeira do Banco Bari.
  • Rentabilidade atrativa, superior ao CDI.
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
  • Indexação ao CDI, que acompanha a taxa de juros.
  • Classificação de segurança excelente.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O LCI Bari 13,10% a.a. é um título de Renda Fixa emitido pelo Bari, que oferece uma taxa de juros pré-fixada de 13,10% ao ano. Isso significa que você sabe exatamente quanto seu dinheiro renderá até o vencimento, sem surpresas. O principal benefício, além da previsibilidade da rentabilidade, é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos, o que torna o retorno líquido ainda mais atrativo em comparação com outros investimentos tributáveis. É ideal para quem busca segurança e clareza sobre seus ganhos futuros.

A data de vencimento para este LCI Bari é 29 de janeiro de 2029. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido de todos os rendimentos acumulados de acordo com a taxa pré-fixada de 13,10% a.a., será creditado automaticamente na sua conta Bari. Você poderá então resgatar o montante total ou decidir reinvesti-lo em outras oportunidades de investimento disponíveis na plataforma, conforme sua estratégia financeira.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' indica que a taxa de rentabilidade deste LCI Bari já está definida no momento da aplicação e permanecerá a mesma até a data de vencimento. Ou seja, você investe hoje sabendo que seu dinheiro renderá exatamente 13,10% ao ano, independentemente das flutuações da taxa Selic, da inflação ou de outros índices econômicos. Essa previsibilidade é um grande atrativo para investidores que desejam ter controle total sobre o retorno esperado de seus investimentos.

A rentabilidade 'Limitada' significa que, embora a taxa seja pré-fixada em 13,10% a.a., há um mecanismo de ajuste que pode potencializar seu ganho. O investimento oferece 0,25% acima de um benchmark (geralmente o CDI), com um teto de ganho estabelecido em 33% acima desse mesmo benchmark. Na prática, se o benchmark subir significativamente, seu retorno pode ser superior aos 13,10% até atingir o limite máximo de 33% acima do benchmark. Isso garante um ganho superior em cenários favoráveis, mas com um limite claro para o potencial de valorização.

Este LCI Bari possui uma classificação de segurança 'Excelente', o que indica um baixo risco de crédito. Além disso, ele conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), um importante mecanismo de proteção para investidores. O FGC garante a devolução do seu capital investido, acrescido dos rendimentos, em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição financeira emissora (Bari), até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição ou conglomerado financeiro, com um teto global de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa cobertura eleva significativamente a segurança do investimento.

A principal vantagem deste LCI Bari em comparação com um CDB que oferecesse a mesma taxa bruta de 13,10% a.a. é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas. No caso de um CDB, os rendimentos são tributados de forma regressiva, com alíquotas que podem chegar a 22,5% para investimentos de curto prazo. Com o LCI, você recebe o valor bruto integralmente no vencimento, o que resulta em um retorno líquido superior para o investidor pessoa física, tornando-o mais eficiente em termos de rentabilidade após impostos.

Em um cenário de queda da taxa Selic, um LCI pré-fixado como este LCI Bari, com taxa de 13,10% a.a., torna-se ainda mais vantajoso. Ao travar uma taxa fixa em um patamar elevado, você garante um rendimento superior ao que seria obtido com novas aplicações em títulos pós-fixados que acompanham a Selic em declínio. Seu dinheiro continuará rendendo a 13,10% a.a. até o vencimento, protegendo seu poder de compra contra a desvalorização da taxa de juros de mercado, e você se beneficia da isenção de IR sobre os rendimentos.

A rentabilidade real deste LCI Bari é calculada subtraindo a taxa de inflação da taxa de juros nominal (13,10% a.a.). Em um cenário de inflação alta, a rentabilidade real será menor, pois parte do ganho nominal será corroída pelo aumento geral dos preços. Por outro lado, em um cenário de inflação baixa, a rentabilidade real será significativamente maior, pois o ganho nominal de 13,10% a.a. terá um poder de compra ampliado. A isenção de IR também contribui para preservar uma rentabilidade real mais expressiva.

A análise de crédito do emissor Bari é fundamental para avaliar a segurança do investimento. Embora a classificação seja 'Excelente' e haja a proteção do FGC, é importante considerar a saúde financeira da instituição. Fatores como o Índice de Basileia (saúde do capital), o ROE (eficiência na geração de lucros) e a taxa de inadimplência são cruciais. Uma análise robusta desses indicadores, juntamente com a avaliação do contexto setorial e macroeconômico, permite determinar a probabilidade de o Bari honrar seus compromissos. A classificação 'Excelente' sugere que o Bari apresenta um perfil de risco de crédito baixo.