LCI BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8%

LCI

ISENTO FGC

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8% é um título de renda fixa emitido pela Bari Hipotecária e distribuído pela XP Investimentos. Seu funcionamento consiste em remunerar o investidor com base na variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais um prêmio fixo de 6,8% ao ano. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira, que o utiliza para lastrear operações do setor imobiliário. Em troca, recebe juros conforme o indexador e o prazo acordados. Este tipo de investimento é isento de Imposto de Renda para pessoa física, o que potencializa a rentabilidade líquida.

O vencimento desta LCI está programado para 05 de fevereiro de 2028. A rentabilidade é híbrida, sendo composta pela variação do IPCA, que protege seu capital contra a inflação, acrescida de um prêmio nominal de 6,8% ao ano. É importante notar que a rentabilidade é limitada a 33% acima do benchmark, o que significa que em cenários de inflação excepcionalmente alta, o ganho adicional pode ser restrito. Contudo, a combinação de proteção contra a inflação e um prêmio fixo oferece um retorno real potencialmente robusto e previsível ao longo do prazo.

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o índice oficial de inflação do Brasil, medido pelo IBGE. Ele reflete a variação média dos preços de um conjunto de produtos e serviços consumidos pelas famílias com renda de 1 a 40 salários mínimos. Na LCI BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8%, o IPCA atua como o principal componente da rentabilidade. Isso significa que seu investimento será corrigido pela inflação, garantindo que seu poder de compra seja preservado. Além da correção inflacionária, você receberá um adicional de 6,8% ao ano, tornando seu retorno real mais atrativo.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', com uma pontuação de 95%. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do emissor. No caso desta LCI, o valor investido está protegido pelo FGC, o que minimiza significativamente o risco de perda do capital principal. Além do FGC, a solidez da Bari Hipotecária também contribui para a segurança do ativo.

A LCI BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8% oferece uma rentabilidade com características distintas do CDI. Enquanto o CDI acompanha a taxa Selic, a LCI aqui apresentada é atrelada ao IPCA mais um prêmio de 6,8% ao ano. Em cenários de inflação elevada, a LCI tende a superar o CDI, pois protege o poder de compra do investidor. Em períodos de inflação baixa, o CDI pode apresentar uma rentabilidade nominal superior. No entanto, a LCI proporciona um retorno real mais garantido. É importante considerar o horizonte de investimento e o cenário inflacionário ao comparar as duas opções.

A LCI BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8% está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos. A XP é uma das maiores corretoras de valores do Brasil, oferecendo acesso a uma ampla gama de produtos de investimento. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através do home broker ou do aplicativo da corretora, você poderá buscar por este produto específico e realizar a aplicação, desde que atenda aos requisitos mínimos de investimento e ao seu perfil de investidor previamente cadastrado.

Uma taxa Selic alta tem um impacto indireto na LCI BARI HIPOTECARIA IPCA +6,8%. Uma Selic elevada geralmente sinaliza uma política monetária mais restritiva e pode levar a uma desaceleração da inflação (IPCA) a médio e longo prazo. Contudo, a rentabilidade direta da LCI não é impactada pela Selic, pois é composta pelo IPCA mais 6,8%. Em contrapartida, uma Selic baixa pode estimular a inflação, o que seria benéfico para a rentabilidade desta LCI. O principal impacto da Selic é na atratividade relativa de outros investimentos de renda fixa, como CDBs atrelados ao CDI.

Esta LCI é uma excelente adição a uma carteira com foco em inflação e segurança. Ao estar atrelada ao IPCA, ela protege o poder de compra do investidor, um objetivo crucial em cenários de incerteza econômica. A classificação de segurança 'Excelente' e a cobertura do FGC mitigam o risco de crédito, tornando-a uma opção de baixo risco. O prêmio de 6,8% sobre o IPCA oferece um retorno real atrativo. Para investidores que buscam diversificar com ativos protegidos da inflação e com garantia de capital, esta LCI se alinha perfeitamente, especialmente para o longo prazo.

A análise de crédito do emissor BARI HIPOTECARIA, embora não apresente números específicos neste resumo, é considerada 'Excelente' (barra 95%), o que indica uma forte capacidade de honrar seus compromissos. Instituições financeiras como a Bari Hipotecária são avaliadas por métricas como Índice de Basileia, ROE e inadimplência. Os riscos associados a este tipo de emissor geralmente incluem a volatilidade do mercado imobiliário, que pode afetar a qualidade da carteira de crédito, e o risco de liquidez em caso de estresse financeiro sistêmico. No entanto, a proteção do FGC (até R$ 250.000 por CPF/instituição) é um mitigador crucial, reduzindo o risco de perda para o investidor individual até esse limite.