LCI CAIXA 12,25%
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 12/02/2027
14.85%
Gross UP
12,25%
Bruto a.a.
12,72%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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12,72% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 251.104,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 283.029,92
Rendimento líquido
R$ 283.029,92

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCI CAIXA 12,25% oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade pré-fixada de 12,25% ao ano, garantindo previsibilidade de retorno. O vencimento em 2027-02-12 permite um planejamento de médio prazo. Sendo uma LCI, é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, potencializando a rentabilidade líquida. A segurança é um grande atrativo, com classificação 'Excelente' e proteção do FGC, sendo ideal para investidores que buscam segurança e retorno consistente, com um perfil conservador a moderado, que valorizam a previsibilidade e a solidez do emissor.

PRÉ-FIXADO | Taxa 12.25% | Taxa c/ GrossUp 14.85%
Investimento Mínimo R$ 251.104,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 12/02/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Itaú Corretora

12.25%
Ganho Total % 12,71% info
Taxa Líquida Anual 12,72% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,97% info
vs. CDI -0,12% info
vs. Poupança +11,37% info
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Análise do Emissor

Caixa Econômica Federal

CNPJ: 00.360.305/0001-04

Setor: Instituição Financeira

A Caixa Econômica Federal (CEF) é uma instituição financeira estatal brasileira, fundada em 1861. Com uma longa história de atuação no país, a Caixa desempenha um papel crucial no desenvolvimento econômico e social, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços financeiros. Sua missão é promover o desenvolvimento sustentável, atuando como agente financeiro do governo federal e oferecendo soluções acessíveis à população. A Caixa possui uma vasta rede de agências e forte presença em todo o território nacional, o que demonstra sua solidez e capacidade de atender às diversas necessidades financeiras dos cidadãos. Sua atuação abrange desde financiamentos habitacionais e programas sociais até investimentos e seguros. O histórico da Caixa evidencia sua resiliência e capacidade de adaptação às mudanças do mercado financeiro, mantendo-se como uma das principais instituições financeiras do país. O potencial da Caixa reside em sua capacidade de inovar e expandir seus serviços, acompanhando as transformações do setor financeiro e as demandas da sociedade.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A Caixa Econômica Federal, como instituição financeira estatal, apresenta um baixo risco de crédito, respaldada pela solidez do governo federal e pelo histórico de cumprimento de suas obrigações.
2. --Métricas Chave--: A Caixa demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que se mantém em níveis confortáveis, indicando boa capacidade de absorção de perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a eficiência da instituição na geração de lucros, enquanto a inadimplência, historicamente baixa, reflete a qualidade da carteira de crédito.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário brasileiro, embora sujeito a flutuações econômicas, é resiliente e regulamentado, com a Caixa em posição de destaque. A diversificação de seus produtos e serviços, aliada à sua capilaridade, reduz os riscos específicos do setor.
4. --Garantias--: A LCI conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição emissora. Essa garantia reforça a segurança do investimento.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic em patamar elevado, a LCI se torna ainda mais atrativa, pois sua rentabilidade está atrelada ao CDI, que acompanha as taxas de juros. A perspectiva de queda da Selic no médio prazo pode impactar positivamente a rentabilidade da LCI, caso o investidor a mantenha até o vencimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor. Impacto da inflação sobre o retorno real do investimento. Risco de liquidez caso necessite resgatar antes do vencimento. Possibilidade de alteração da taxa Selic, impactando o CDI. Risco de mercado, mesmo que mitigado pela indexação ao CDI, pode afetar a rentabilidade.

Pontos Fortes

  • Solidez da Caixa Econômica Federal como emissora. Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Rentabilidade atrativa de 88,00% do CDI. Indexação ao CDI, que acompanha as variações do mercado. Segurança classificada como Excelente.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCI (Letra de Crédito Imobiliário) pré-fixada funciona como um empréstimo que você faz para o emissor (neste caso, a Caixa Econômica Federal) em troca de uma taxa de juros definida no momento da aplicação. Na LCI CAIXA 12,25%, você sabe exatamente quanto receberá no vencimento, pois a taxa de 12,25% ao ano é fixada no início. Ao final do prazo, a Caixa te devolve o valor investido acrescido dos juros acordados. É importante notar que o investimento é feito através da Itaú Corretora, que atua como distribuidora.

O vencimento da LCI CAIXA 12,25% está programado para 12 de fevereiro de 2027. Durante todo o período entre a data da sua aplicação e o vencimento, seu dinheiro estará investido e rendendo à taxa de 12,25% ao ano, conforme acordado. O valor principal e os juros acumulados serão creditados na sua conta na data de vencimento. É importante lembrar que resgates antecipados geralmente não são permitidos ou podem acarretar perdas significativas, pois o objetivo é manter o capital investido até o prazo final para garantir a rentabilidade prometida.

O indexador 'PRÉ-FIXADO' na LCI CAIXA 12,25% significa que a taxa de rentabilidade é definida no momento da aplicação e não sofrerá alterações, independentemente das flutuações do mercado financeiro. Assim, você tem total clareza sobre o retorno que obterá ao final do prazo de investimento. A taxa de 12,25% ao ano é a rentabilidade bruta. Como LCI, este rendimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que torna a rentabilidade líquida muito atrativa para este perfil de investidor.

Comparada a um investimento atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), a LCI CAIXA 12,25% oferece a vantagem da isenção de Imposto de Renda para pessoa física. Se um investimento no CDI rendesse, por exemplo, 100% do CDI, após o IR, a rentabilidade líquida seria menor do que os 12,25% brutos da LCI, especialmente para alíquotas de IR mais altas. A LCI também proporciona a previsibilidade do pré-fixado, enquanto o CDI varia diariamente. Portanto, a LCI pode ser mais vantajosa em termos de retorno líquido e previsibilidade.

A segurança da LCI CAIXA 12,25% é classificada como 'Excelente', principalmente devido ao emissor, a Caixa Econômica Federal, uma instituição financeira sólida e com forte respaldo governamental. Adicionalmente, este investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a cobertura de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitada a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa dupla camada de segurança (emissor forte e FGC) minimiza significativamente o risco de perda do capital investido.

A LCI CAIXA 12,25% é distribuída pela Itaú Corretora. Portanto, para investir neste produto, você precisará ter uma conta aberta na Itaú Corretora. Através da plataforma de investimentos da corretora, você poderá consultar a disponibilidade do produto, verificar os detalhes da oferta e realizar a aplicação. A Caixa Econômica Federal atua como emissora do título, mas a negociação e intermediação são feitas pela corretora parceira.

O impacto do cenário de Selic na LCI CAIXA 12,25% é indireto, mas importante. Por ser um título pré-fixado, a taxa de 12,25% ao ano já está definida e não mudará, mesmo que a Selic suba ou desça. Se a Selic estiver alta e começar a cair, esta LCI se torna mais atrativa, pois você garantiu uma taxa superior à que seria oferecida em novas aplicações pós-queda da Selic. Se a Selic estiver baixa e subir, a taxa de 12,25% pode parecer menos vantajosa em comparação a novos investimentos indexados ao CDI, mas o principal benefício aqui é a certeza do retorno fixo.

O risco de crédito da Caixa Econômica Federal é considerado baixo. Como um banco público de grande porte, sua estabilidade financeira é robusta, com forte apoio do governo federal e regulamentação rigorosa. A classificação de segurança 'Excelente' reflete essa confiança. Em caso de dificuldades financeiras extremas da Caixa (cenário altamente improvável), o FGC oferece uma camada de proteção. Portanto, o risco de inadimplência do emissor em relação a este título é minimizado, tornando o investimento seguro.

O impacto econômico desta LCI na sua carteira é a diversificação e a adição de um ativo de renda fixa com baixo risco e rentabilidade previsível. O risco principal desta LCI reside na sua natureza pré-fixada e no prazo de vencimento. Se a inflação aumentar significativamente após a aplicação, a rentabilidade real pode ser menor do que o esperado. Além disso, a falta de liquidez antes do vencimento significa que você não poderá acessar os fundos em caso de emergência sem potenciais perdas. Para uma carteira, ela adiciona estabilidade e previsibilidade, sendo ideal para compor a parcela mais conservadora.