LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 04/03/2027
105.45% do CDI
Gross UP
11,84%
Bruto a.a.
11,84%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 501.808,40
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 561.167,73
Rendimento líquido
R$ 561.167,73

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI representa uma excelente oportunidade para investidores que buscam segurança e rentabilidade previsível. Com emissão de um dos maiores e mais sólidos bancos do país, este título de LCI oferece uma remuneração atrelada ao CDI, garantindo um ganho que acompanha as variações da taxa básica de juros, mas com a vantagem da isenção de Imposto de Renda. A taxa de 11.837645589469% ao ano, combinada com o indexador CDI e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), confere um perfil de segurança excelente e uma rentabilidade atrativa, especialmente para quem busca diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e liquidez adequada ao vencimento em 2027.

CDI | Taxa 87.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 105.45% do CDI
Investimento Mínimo R$ 501.808,40
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 04/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

87.00% do CDI
Ganho Total % 11,83% info
Taxa Líquida Anual 11,84% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +0,55% info
vs. Poupança +4,08% info
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Análise do Emissor

Caixa Econômica Federal

CNPJ: 00.360.305/0001-04

Setor: Instituição Financeira

A Caixa Econômica Federal (CEF) é uma instituição financeira estatal brasileira, fundada em 1861. Com uma longa história de atuação no país, a Caixa desempenha um papel crucial no desenvolvimento econômico e social, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços financeiros. Sua missão é promover o desenvolvimento sustentável, atuando como agente financeiro do governo federal e oferecendo soluções acessíveis à população. A Caixa possui uma vasta rede de agências e forte presença em todo o território nacional, o que demonstra sua solidez e capacidade de atender às diversas necessidades financeiras dos cidadãos. Sua atuação abrange desde financiamentos habitacionais e programas sociais até investimentos e seguros. O histórico da Caixa evidencia sua resiliência e capacidade de adaptação às mudanças do mercado financeiro, mantendo-se como uma das principais instituições financeiras do país. O potencial da Caixa reside em sua capacidade de inovar e expandir seus serviços, acompanhando as transformações do setor financeiro e as demandas da sociedade.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A Caixa Econômica Federal, como instituição financeira estatal, apresenta um baixo risco de crédito, respaldada pela solidez do governo federal e pelo histórico de cumprimento de suas obrigações.
2. --Métricas Chave--: A Caixa demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que se mantém em níveis confortáveis, indicando boa capacidade de absorção de perdas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) demonstra a eficiência da instituição na geração de lucros, enquanto a inadimplência, historicamente baixa, reflete a qualidade da carteira de crédito.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário brasileiro, embora sujeito a flutuações econômicas, é resiliente e regulamentado, com a Caixa em posição de destaque. A diversificação de seus produtos e serviços, aliada à sua capilaridade, reduz os riscos específicos do setor.
4. --Garantias--: A LCI conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição emissora. Essa garantia reforça a segurança do investimento.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic em patamar elevado, a LCI se torna ainda mais atrativa, pois sua rentabilidade está atrelada ao CDI, que acompanha as taxas de juros. A perspectiva de queda da Selic no médio prazo pode impactar positivamente a rentabilidade da LCI, caso o investidor a mantenha até o vencimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor. Impacto da inflação sobre o retorno real do investimento. Risco de liquidez caso necessite resgatar antes do vencimento. Possibilidade de alteração da taxa Selic, impactando o CDI. Risco de mercado, mesmo que mitigado pela indexação ao CDI, pode afetar a rentabilidade.

Pontos Fortes

  • Solidez da Caixa Econômica Federal como emissora. Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Rentabilidade atrativa de 88,00% do CDI. Indexação ao CDI, que acompanha as variações do mercado. Segurança classificada como Excelente.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI é um título de renda fixa emitido pela Caixa Econômica Federal. Ao investir, você empresta dinheiro para o banco, que o utiliza para financiar o setor imobiliário. Em troca, você recebe o valor investido de volta acrescido de juros, calculados com base em uma porcentagem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) mais um prêmio fixo, com vencimento em 04 de março de 2027. Uma das grandes vantagens é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, tornando a rentabilidade líquida mais atrativa.

O vencimento desta LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL está programado para 04 de março de 2027. A rentabilidade é definida como 87,00% do CDI, o que significa que seu rendimento acompanhará as variações da taxa DI. Além disso, há um diferencial de 0.55% acima do benchmark, e a rentabilidade é limitada em 33%. Essa estrutura oferece uma combinação de previsibilidade e potencial de ganho, especialmente em cenários de taxas de juros elevadas, garantindo um retorno líquido atrativo devido à isenção de IR.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro brasileiro, representando a taxa média dos juros das operações de empréstimo entre os bancos. Como a LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI tem seu rendimento atrelado a essa taxa, seu retorno variará de acordo com as oscilações do CDI. Em períodos de alta da taxa Selic, o CDI tende a subir, elevando o rendimento da sua LCI. A taxa de 87,00% do CDI significa que você ganhará 87% do que renderia se investisse diretamente no CDI, acrescido de um prêmio.

A segurança deste investimento é classificada como Excelente. A LCI é emitida pela Caixa Econômica Federal, um dos maiores e mais tradicionais bancos do Brasil, com forte respaldo governamental. Adicionalmente, os recursos investidos em LCIs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência do emissor. Essa dupla camada de segurança, aliada à solidez da Caixa, torna este um investimento de baixíssimo risco de crédito.

Investir diretamente no CDI, por exemplo, através de um CDB pós-fixado com rendimento de 100% do CDI, teria um rendimento bruto igual ao CDI. No entanto, este rendimento estaria sujeito à tributação de Imposto de Renda regressiva. A LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL, ao render 87,00% do CDI (mais um prêmio), e sendo isenta de IR, pode apresentar uma rentabilidade líquida superior à de um CDB que pague 100% do CDI, dependendo do prazo e da alíquota de IR que seria aplicada ao CDB. É crucial comparar a rentabilidade líquida final de ambos os produtos.

A LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI está disponível para investimento através da XP Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através da plataforma da XP, você poderá acessar os detalhes da oferta, realizar a aplicação do seu capital e acompanhar o desempenho do seu investimento. A XP é uma das maiores corretoras do Brasil, facilitando o acesso a diversos produtos de renda fixa de emissores renomados como a Caixa Econômica Federal.

Em um cenário de taxa Selic alta, o CDI, que acompanha de perto a Selic, tende a subir. Isso significa que a LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI terá um rendimento nominal maior, pois 87,00% de um CDI mais elevado resultará em mais dinheiro. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também se manterá em patamares menores, impactando negativamente o rendimento nominal da LCI. No entanto, a isenção de Imposto de Renda mantém a atratividade líquida, especialmente quando comparada a outros investimentos tributáveis.

A Caixa Econômica Federal é amplamente considerada uma instituição de altíssima solidez e baixo risco de crédito no mercado financeiro brasileiro. Sua classificação como banco estatal, com forte apoio governamental e atuação estratégica em políticas públicas, confere um nível de segurança elevado. O risco de crédito para o seu investimento é considerado mínimo, reforçado pela cobertura do FGC. A análise de crédito da Caixa usualmente reflete sua capitalização, liquidez e rentabilidade, que são monitoradas de perto pelos órgãos reguladores e pelo mercado.

Investir em LCIs como esta LCI CAIXA ECONOMICA FEDERAL 87,00% CDI contribui significativamente para a diversificação da sua carteira de investimentos, especialmente em renda fixa. Ao alocar parte do seu patrimônio em um ativo com segurança excelente, isenção de IR e rentabilidade atrelada ao CDI, você reduz a exposição a riscos de mercado mais voláteis e aumenta a previsibilidade dos seus retornos. A natureza de baixo risco deste investimento o torna ideal para compor a parcela mais conservadora da carteira, equilibrando o risco total e buscando a otimização do binômio risco-retorno.