Operação Consignado Público XVI – E205
Fundo de Investimento

Vencimento em 14/07/2026
32,73%
Bruto a.a.
25,76%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Reduzida

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R$
Mínimo: R$ 10.000,00
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Rendimento bruto
R$ 11.353,79
Rendimento líquido
R$ 11.049,19

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Por que gostamos desta oportunidade? Crédito consignado- O que é? O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do tomador, garantindo alta segurança para as instituições financeiras e investidores. Regulamentado no Brasil desde 2003 pela Lei nº 10.820, com atualizações pelas Leis nº 13.172/2015 e 14.509/2022, o mercado de crédito consignado é robusto e consolidado. Segundo o Banco Central do Brasil, em 2025, o saldo total de crédito consignado atingiu R$ 626,2 bilhões, com R$ 369,5 bilhões direcionados ao setor público. A Febraban estima que 44 milhões de pessoas são elegíveis a essa modalidade, reforçando seu potencial de crescimento e atratividade para investimentos Incentivos alinhados Além dos investidores da Hurst, os únicos detentores da cota subordinada júnior do FIDC serão a própria Consignei e sócios pessoa física da Bertha Capital. Além disso, a Consignei e um dos sócios pessoa física da Bertha Capital serão detentores de cotas do FICFIDC, comprovando o alinhamento de interesses. Sumário de Investimento Operação estruturada com lastro em crédito consignado para servidores públicos, avaliado em R$ 369,5 bilhões em 2025, segundo o Banco Central. Em parceria com a Bertha Capital e a fintech Consignei, os investidores terão exposição indireta ao FIDC Inova Credtech VI por meio de Certificados de Recebíveis emitidos pela Hurst. A carteira investida apresenta baixa inadimplência devido ao desconto em folha. Os CR são lastreados nas cotas subordinadas mezanino A do FIDC e nas cotas do FICFIDC que investe nas cotas júnior do mesmo fundo, oferecendo retorno estável e seguro. Retorno atrativo Rentabilidade alvo projetada de 32,73% ao ano ou 221,87% do CDI. *Os dados acima não são uma promessa ou garantia de retorno. Os potenciais investidores devem ler todos os fatores de risco associados à oferta, bem como estarem cientes dos riscos associados à perda total ou parcial de seus investimentos ou a obtenção de rendimentos inferiores àqueles estimados. Prazo Os CR, assim como as cotas do Fundo e do FICFIDC investidos terão um prazo total de 36 meses, com um retorno do principal + juros acumulados no final deste período Fundo testado O Fundo iniciou suas operações em maio/24, e, segundo os dados da Bertha Capital, até agora não apresentou nenhuma inadimplência. Além disso, o fundo foi capaz de alocar as suas disponibilidades, com uma vazão estimada de R$5 milhões/mês. Risco de Crédito de diferentes entidades devedoras Recebíveis de diferentes entidades devedoras com diferentes níveis de risco de crédito. Essa abordagem permite distribuir o risco de forma mais equilibrada na carteira do Fundo, reduzindo a exposição a qualquer risco específico e aumentando a resiliência do portfólio como um todo. Carteira Pulverizada O tíquete médio é de R$8.000, enquanto o PL alvo é de R$80M, portanto é estimado que 100.000 CCBs diferentes serão detidas pelo Fundo, minimizando o impacto de um eventual inadimplemento na rentabilidade do fundo Risco governamental Pela natureza do crédito consignado público, o risco de pagamento pertence à administração pública Gestão antifraude Um dos riscos do mercado de crédito consignado público é a fraude, embora a implementação de tecnologia nesse segmento tem prometido reduzir a sua incidência. Assim sendo, o Fundo implementou políticas robustas e tecnologia avançada, sendo que que, até agora, não foram identificadas fraudes envolvendo os DC Consignados integrantes da carteira do Fundo. O fundo somente aloca os ativos em sua carteira com base no seguinte critério de originação: 1. Consignei oferece capital ao servidor público e consulta a margem salarial disponível (quanto do salário mensal está disponível para pagar futuras parcelas de empréstimos consignados) do servidor no portal do governo. 2. Consignei reserva a margem salarial do servidor por 24h 3. Agente bancarizador (a instituição financeira que fará o empréstimo, dado que a Consignei é apenas o originador, que encontra o servidor e oferece o crédito) gera CCB, que é assinada pelo servidor público, de forma que o empréstimo é realizado e a instituição financeira passa a ser credora do servidor público (conforme detalhada no diagrama da prox. página). 4. O servidor deve providenciar CPF, documento com foto, comprovante de residência e foto da assinatura manuscrita. É performada uma prova de vida pelo smartphone, em que o investidor é brevemente “filmado” segurando sua carteira de identidade 5. Feito isso, a margem salarial é definitivamente averbada (reservada) e o crédito é liberado à conta do servidor. Veja mais abaixo o fluxo detalhado de originação de empréstimos Consignados

PRÉ-FIXADO | Taxa 32.73%
Investimento Mínimo R$ 10.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (22,5%)
Garantia Sem Garantia
Vencimento 14/07/2026 (5 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 22,5%) 11,55%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Hurst Capital S.a.

32.73%
Ganho Total % 10,49% info
Taxa Líquida Anual 25,76% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,87% info
vs. CDI +5,38% info
vs. Poupança +7,24% info
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Análise do Emissor

CNPJ:

Setor: Instituição Financeira

Operação Consignado Público XVI – E205 representa uma estrutura de securitização de crédito consignado público, atuando na intermediação financeira e na oferta de liquidez a ativos de renda fixa. A missão é viabilizar acesso a capital com lastro em fluxos de pagamento previsíveis, buscando eficiência e rentabilidade para investidores. Seu histórico demonstra expertise em gestão de carteiras de crédito, com potencial de expansão através da diversificação de emissores e operações.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Alto risco. A classificação 'Reduzida' na segurança, aliada à ausência de FGC, aponta para um nível de risco elevado.
2. --Métricas Chave--: Para operações de securitização de crédito consignado, indicadores como a taxa de inadimplência histórica da carteira de crédito subjacente, a qualidade dos contratos originários (originação), e a cobertura de provisionamento são cruciais. Uma análise detalhada dessas métricas não é provida, mas a ausência de FGC eleva o risco inerente.
3. --Contexto Setorial--: O setor de crédito consignado público é geralmente considerado estável devido à natureza compulsória dos pagamentos. No entanto, riscos regulatórios e de inadimplência, embora historicamente baixos, podem surgir. A Hurst Capital S.A. como distribuidora, deve ter processos robustos de due diligence.
4. --Garantias--: A ausência de Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é um ponto de atenção significativo, transferindo integralmente o risco de crédito para o investidor. A proteção reside na qualidade do fluxo de pagamentos dos créditos consignados.
5. --Cenário Macro--: Uma taxa pré-fixada de 32.73% em um cenário de Selic em patamares elevados, como observado recentemente, pode parecer atrativa. Contudo, em um cenário de queda da Selic, essa taxa se torna ainda mais vantajosa. A inflação controlada é um fator positivo para a manutenção do poder de compra dos rendimentos.

Pontos de Atenção

  • Segurança classificada como 'Reduzida'
  • Ausência de Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
  • Risco de crédito do emissor 'Operação Consignado Público XVI – E205'
  • Dependência da qualidade e fluxo de pagamento dos créditos subjacentes

Pontos Fortes

  • Taxa de rentabilidade pré-fixada atrativa (32.73%)
  • Potencial de rentabilidade acima do benchmark (5.38%)
  • Vencimento com prazo definido (2026)
  • Previsibilidade de ganhos devido ao indexador pré-fixado
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Os escritórios de advocacia concedem aos investidores a garantia de reposição dos recebíveis, caso algum processo judicial seja julgado improcedente.

Não temos FGC pois os direitos creditórios negociados aqui são ativos judiciais e não financeiros: quem garante e regula são as leis brasileiras

Nosso contrato do investimento é de cessão de direito creditório, ou seja, compra e venda. O investidor fica como titular da fração do crédito proporcional ao investimento - contratando a PRECATÓRIOS DO BRASIL como depositária apenas para fins de pedido de acordo e levantamento. A qualquer momento o investidor pode levar o contrato de cessão feito de forma particular a registro e apresentá-lo no processo, tornando-se, para todos os fins, o proprietário de parte do crédito.

Investimento reconhecido como “Bens e Direitos” e segue tributação de ganho de capital, coloquei em anexo nosso Guia de Tributação de Ativos Reais - Resgate do Principal + Ganho De Capital até R$ 35.000 não há incidência de imposto - Resgate do Principal + Ganho De Capital acima de R$ 35.000 há incidência 15% de imposto

Trabalhamos com cenários base, otimista e pessimista – onde podemos ter um eventual atraso ou antecipação do pagamento do seu investimento. Outro ponto importante é que não há risco de perda do principal – pois está se adquirindo apenas fração do valor incontroverso – diferente de investimentos em ações que sofrem com volatilidade – alteração de preços diária no valor das ações. Para nos ajudar a fazer estimativas mais precisas, utilizamos jurimetria (estatística aplicada ao direito) para avaliar processos semelhantes e projetar o cenário base com prazos médios + 1 desvio-padrão.

O contrato entre a PRECATÓRIOS DO BRASIL e investidor é de cessão de direito creditório, ou seja, compra e venda. A PRECATÓRIOS DO BRASIL fica como depositária apenas para fins de pedido de acordo e levantamento

Todas as oportunidades de investimento da plataforma seguem a regra de ordem de chegada. Para garantir seu lugar na operação você precisa assinar o contrato e realizar o deposito na conta indicada. Uma vez completo o valor alvo a rodada será finalizada.

Você pode acompanhar o seu investimento pela plataforma. Receberá um relatório mensal. Sempre que quiser poderá entrar em contato com o nosso time por email, telefone e whatsapp.

Sim. Enviaremos um documento explicando como declarar o seu ativo a Receita Federal.

Os investidores pessoas físicas deverão recolher o Imposto sobre a Renda das Pessoas Físicas (“IRPF”) calculado sobre o ganho de capital obtido na liquidação dos ativos reais ou na sua cessão. O ganho de capital consiste na diferença positiva entre o valor de liquidação ou cessão e seu custo de aquisição. O ganho assim auferido será tributado pelo IRPF à alíquota de 15% (quinze por cento), sob a forma de tributação definitiva, No entanto, estão isentos da tributação pelo IRPF os ganhos de capital auferidos na liquidação ou cessão cujo valor total, no mês, não superar R$ 35.000,00 (trinta e cinco mil reais). Se o valor total das liquidações ou cessões no mês superar R$ 35.000,00, todo o ganho de capital deverá ser tributado na forma do parágrafo acima.

Não temos um calendário fixo definido. As operações serão estruturadas respeitando a originação de boas oportunidades pelo time das originadores e a demanda de investidores por determinado ativo.

Não

Como o direito creditório adquirido é parte do valor incontroverso, a perda do principal seria algo muito excepcional e remoto, mas todo investimento tem o seu risco.

Na conta corrente bancária de mesma titularidade do cadastro na plataforma e do contrato.

Apenas por transferência (TED) a partir de conta corrente bancária de mesma titularidade do cadastro na plataforma e do contrato. Nossas políticas de compliance e regras contra lavagem de dinheiro não permitem que seja realizado de contas de terceiros ou de pessoas jurídicas.

Não. Qualquer pessoa pode investir em direitos creditórios. Na Hurst, o valor mínimo atual é de R$10.000,00 por operação e o valor máximo de 20% do patrimônio líquido do investidor.

O contrato é de cessão de direito creditório, ou seja, compra e venda. A PRECATÓRIOS DO BRASIL fica como depositária apenas para fins de pedido de acordo e levantamento. A qualquer momento o investidor pode levar o contrato de cessão feito de forma particular a registro e apresentá-lo no processo, tornando-se, para todos os fins, o proprietário de parte do direito creditório. o negócio de depósito pressupõe a prestação de contas e entrega dos valores para aquele que de direito.

Um ativo judicial é privado quando ambas as partes do processo são entidades privadas (tudo menos o governo).

Quando um processo contra alguma entidade governamental acaba o pagamento é feito por meio de um título de crédito chamado precatório, que precisa ser inscrito na Lei Orçamentária para ser pago conforme a ordem cronológica da emissão. Já no Direito Creditório privado, quando o processo é finalizado o pagamento é realizado diretamente de uma parte à outra.

Muitas vezes os juízes exigem que a parte devedora deposite um valor em dinheiro para poder discutir a dívida no processo. Esse dinheiro fica depositado em uma conta bancária vinculada ao processo e o dinheiro só é liberado mediante autorização do juiz.