CDB AFINZ 108,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 06/03/2027
14,64%
Bruto a.a.
12,08%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.146,32
Rendimento líquido
R$ 1.120,71

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB AFINZ 108,00% CDI é um título de renda fixa emitido pela AFINZ e distribuído pela Rico Investimentos, atrelado à performance do CDI. Com taxa de 108,00% do CDI, este investimento oferece uma rentabilidade superior ao benchmark, com um potencial de ganho limitado, mas atrativo para investidores que buscam previsibilidade e segurança. O vencimento em 06 de março de 2027 proporciona um horizonte de médio prazo. Ideal para perfis conservadores a moderados, que desejam diversificar seus portfólios com um produto de excelente segurança, garantido pelo FGC.

CDI | Taxa 108.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

108.00% do CDI
Ganho Total % 12,07% info
Taxa Líquida Anual 12,08% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +0,81% info
vs. Poupança +4,31% info
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Análise do Emissor

Afinz S.A. Crédito, Financiamento e Investimento

CNPJ: 27.225.579/0001-00

Setor: Instituição Financeira

Afinz, uma instituição financeira com foco em soluções de crédito e meios de pagamento, tem se destacado no mercado por sua abordagem inovadora e parcerias estratégicas. Sua missão é oferecer produtos financeiros acessíveis e eficientes, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com uma história de crescimento consistente, a Afinz demonstra potencial para expansão e consolidação no setor financeiro. A empresa busca constantemente aprimorar seus serviços e fortalecer sua presença no mercado, visando a satisfação de seus clientes e a geração de valor para seus stakeholders. A Afinz se posiciona como uma alternativa para quem busca soluções financeiras modernas e personalizadas, com foco na experiência do cliente e na construção de relacionamentos de longo prazo.

Análise de Risco

A análise de risco da Afinz, considerando a ausência de proteção do FGC e os dados disponíveis, sugere uma avaliação cautelosa. A falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros como Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido e Margem EBITDA dificulta uma avaliação precisa. A ausência de rating de crédito também aumenta a incerteza. A dependência de captação no mercado interbancário e a potencial exposição a setores cíclicos podem representar riscos adicionais. A ausência de garantias, como o FGC, implica que o investidor assume o risco integral do emissor. Diante disso, o investimento deve ser avaliado com cautela, considerando a tolerância ao risco e a necessidade de diversificação da carteira.

Pontos de Atenção

  • Falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros cruciais, como endividamento e rentabilidade, dificulta a avaliação de risco. Ausência de rating de crédito, o que aumenta a incerteza sobre a capacidade de pagamento da empresa. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode expor a empresa a riscos de liquidez. Ausência de proteção do FGC, o que aumenta o risco para o investidor em caso de falência da instituição.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções de crédito e meios de pagamento, com potencial de crescimento em um mercado em expansão. Parcerias estratégicas que podem impulsionar a distribuição e o alcance dos produtos financeiros. Histórico de crescimento consistente, indicando capacidade de adaptação e expansão. Compromisso com a inovação e a oferta de produtos financeiros acessíveis e eficientes.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) AFINZ 108,00% CDI é um título de renda fixa onde você empresta dinheiro para a AFINZ em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste CDB é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indicadores de juros do Brasil. Ele paga 108% do CDI, o que significa que sua rentabilidade será sempre um pouco superior à taxa básica de juros, garantindo um ganho previsível e competitivo. Este investimento é distribuído pela Rico Investimentos e possui excelente segurança, com cobertura do FGC.

A data de vencimento do CDB AFINZ 108,00% CDI é 06 de março de 2027. O indexador principal que determina a rentabilidade deste título é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Isso significa que o rendimento do seu investimento será diretamente influenciado pelas variações da taxa DI, que acompanha de perto a taxa Selic. Ao remunerar em 108% do CDI, o produto oferece um ganho adicional sobre a referência, tornando-o uma opção interessante para quem busca superar a inflação e o benchmark do mercado.

A expressão 'Rentabilidade Limitada (barra 33%)' indica que, embora o CDB pague 108% do CDI, existe um teto para o ganho total em relação ao benchmark. Neste caso específico, a rentabilidade máxima será de 0.81% acima do CDI. Se o CDI atingir um patamar muito alto, o ganho total do seu investimento será limitado a esse percentual adicional. Essa característica é importante para o investidor ter ciência do potencial máximo de retorno, mesmo em cenários de juros elevados, e se o objetivo é um ganho mais expressivo, outros produtos podem ser considerados.

Investir diretamente no CDI significa ter uma rentabilidade igual à taxa DI. O CDB AFINZ 108,00% CDI oferece uma vantagem significativa ao remunerar 108% do CDI. Isso significa que, a cada período de apuração, seu investimento renderá um percentual a mais do que um investimento que paga exatamente 100% do CDI. Essa diferença, mesmo que pareça pequena, se acumula ao longo do tempo e pode resultar em um retorno líquido consideravelmente maior, especialmente em cenários de juros altos, tornando-o mais atrativo que a referência pura.

Este CDB possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95%. Isso indica um baixo risco de crédito associado ao emissor e ao produto. Adicionalmente, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa dupla camada de segurança, unindo a solidez da AFINZ à garantia do FGC, torna o CDB uma opção muito segura.

O CDB AFINZ 108,00% CDI está disponível para investimento através da plataforma da Rico Investimentos. A Rico é uma corretora de valores que atua como distribuidora deste produto financeiro. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Rico. Através do home broker ou aplicativo da corretora, você poderá localizar o CDB AFINZ, verificar os detalhes e realizar a aplicação diretamente, aproveitando a conveniência e a segurança oferecida pela plataforma.

A taxa Selic é o principal direcionador do CDI. Quando a Selic está alta, o CDI também tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o CDB AFINZ 108,00% CDI. Em contrapartida, quando a Selic está baixa, o CDI segue a tendência de queda, e a rentabilidade nominal do CDB também será menor. No entanto, como o CDB paga 108% do CDI, ele sempre oferecerá um retorno superior ao benchmark, mesmo em cenários de juros baixos, protegendo o poder de compra do investidor.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um ativo de renda fixa com bom potencial de retorno e alta segurança. Ele pode equilibrar a exposição a ativos de maior risco. Quanto aos riscos de crédito da AFINZ, embora classificada como de 'Excelente' segurança, é importante notar que a AFINZ, como qualquer emissor, está sujeita a riscos inerentes ao mercado financeiro. A análise de crédito se baseia em sua solidez e histórico, e a proteção do FGC mitiga o risco de inadimplência, tornando o investimento seguro mesmo em cenários adversos para o emissor.

A inflação impacta a rentabilidade real do CDB. Embora o CDB pague 108% do CDI, que geralmente acompanha a inflação, é o ganho real (rentabilidade nominal menos a inflação) que determina o aumento do poder de compra. Um CDI elevado em cenários de inflação alta pode garantir um bom ganho real. O FGC funciona como um seguro: caso a AFINZ (ou qualquer outra instituição financeira coberta) venha a falir ou ter problemas de liquidez, o FGC intervém para ressarcir os investidores dentro dos limites estabelecidos, garantindo a segurança do capital investido.