CDB AFINZ 108,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 20/03/2027
14,57%
Bruto a.a.
11,64%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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11,64% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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11 meses
Rendimento bruto
R$ 1.134,96
Rendimento líquido
R$ 1.107,97

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB AFINZ 108,00% CDI é um título de renda fixa emitido pela AFINZ e distribuído pela Rico Investimentos. Com um prazo de vencimento em 2027-03-20, este CDB oferece uma rentabilidade de 108,00% do CDI, indexador que acompanha a taxa Selic, proporcionando previsibilidade e atrelamento à política monetária do país. Sua rentabilidade é limitada, com um adicional de 0.78% acima do benchmark, atingindo um teto de 33% em relação ao CDI, o que o torna atraente para investidores que buscam superar a inflação com um risco controlado. A segurança é um ponto forte, classificada como Excelente (95% de barra) e com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ideal para perfis conservadores e moderados que valorizam a preservação de capital e retornos consistentes.

CDI | Taxa 108.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (20,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 20/03/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,72%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

108.00% do CDI
Ganho Total % 10,80% info
Taxa Líquida Anual 11,64% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,96% info
vs. CDI +0,73% info
vs. Poupança +3,74% info
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Análise do Emissor

Afinz S.A. Crédito, Financiamento e Investimento

CNPJ: 27.225.579/0001-00

Setor: Instituição Financeira

Afinz, uma instituição financeira com foco em soluções de crédito e meios de pagamento, tem se destacado no mercado por sua abordagem inovadora e parcerias estratégicas. Sua missão é oferecer produtos financeiros acessíveis e eficientes, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. Com uma história de crescimento consistente, a Afinz demonstra potencial para expansão e consolidação no setor financeiro. A empresa busca constantemente aprimorar seus serviços e fortalecer sua presença no mercado, visando a satisfação de seus clientes e a geração de valor para seus stakeholders. A Afinz se posiciona como uma alternativa para quem busca soluções financeiras modernas e personalizadas, com foco na experiência do cliente e na construção de relacionamentos de longo prazo.

Análise de Risco

A análise de risco da Afinz, considerando a ausência de proteção do FGC e os dados disponíveis, sugere uma avaliação cautelosa. A falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros como Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido e Margem EBITDA dificulta uma avaliação precisa. A ausência de rating de crédito também aumenta a incerteza. A dependência de captação no mercado interbancário e a potencial exposição a setores cíclicos podem representar riscos adicionais. A ausência de garantias, como o FGC, implica que o investidor assume o risco integral do emissor. Diante disso, o investimento deve ser avaliado com cautela, considerando a tolerância ao risco e a necessidade de diversificação da carteira.

Pontos de Atenção

  • Falta de informações detalhadas sobre indicadores financeiros cruciais, como endividamento e rentabilidade, dificulta a avaliação de risco. Ausência de rating de crédito, o que aumenta a incerteza sobre a capacidade de pagamento da empresa. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode expor a empresa a riscos de liquidez. Ausência de proteção do FGC, o que aumenta o risco para o investidor em caso de falência da instituição.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções de crédito e meios de pagamento, com potencial de crescimento em um mercado em expansão. Parcerias estratégicas que podem impulsionar a distribuição e o alcance dos produtos financeiros. Histórico de crescimento consistente, indicando capacidade de adaptação e expansão. Compromisso com a inovação e a oferta de produtos financeiros acessíveis e eficientes.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB AFINZ 108,00% CDI é um título de renda fixa emitido pela AFINZ, que remunera o investidor com 108% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa Selic. Isso significa que sua rentabilidade varia de acordo com as flutuações da taxa básica de juros da economia brasileira. A rentabilidade é limitada, oferecendo um adicional de 0.78% acima do benchmark, com uma barra máxima de 33% em relação ao CDI, garantindo um retorno previsível e superior ao da poupança em cenários de juros mais altos.

O CDB AFINZ 108,00% CDI possui data de vencimento em 20 de março de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será resgatado juntamente com toda a rentabilidade acumulada durante o período de aplicação, de acordo com as condições contratuais estabelecidas. É importante notar que, por se tratar de um CDB, o resgate antecipado pode implicar em perdas devido à marcação a mercado e à tributação regressiva do Imposto de Renda, sendo o vencimento a data ideal para maximizar o retorno.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para captar recursos, e sua taxa de rendimento é um dos principais benchmarks do mercado financeiro brasileiro, geralmente seguindo de perto a taxa Selic. Ao investir em um CDB atrelado ao CDI, como o CDB AFINZ 108,00% CDI, seu dinheiro rende de acordo com a variação dessa taxa. Em períodos de alta da Selic, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do seu investimento. Em contrapartida, em períodos de queda da Selic, o retorno será menor, mas ainda assim previsível e geralmente superior à poupança.

O CDB AFINZ 108,00% CDI oferece uma rentabilidade de 108% do CDI, com uma barra de 33% acima do benchmark. O Tesouro Selic, por sua vez, rende 100% da Selic. Em cenários onde o CDI excede a Selic em mais de 8%, o CDB pode oferecer um retorno bruto superior. No entanto, o Tesouro Selic possui liquidez diária e é considerado o investimento mais seguro do país por ser garantido pelo Tesouro Nacional. A escolha entre eles dependerá do seu objetivo de retorno, prazo e tolerância a risco, considerando que o CDB tem um prazo de vencimento e a segurança do emissor.

A segurança do CDB AFINZ 108,00% CDI é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%. Esta classificação indica um baixo risco de crédito associado ao emissor, AFINZ. Além disso, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. A barra de 95% é uma métrica interna que reflete a solidez e a capacidade de honrar seus compromissos financeiros pelo emissor, sendo um indicador adicional de confiança para o investidor.

O CDB AFINZ 108,00% CDI é distribuído pela Rico Investimentos, uma das principais corretoras do mercado financeiro brasileiro. Para investir, é necessário ter conta aberta na Rico. Após a abertura e o envio de documentos, você poderá acessar a plataforma da corretora, buscar pelo produto 'CDB AFINZ 108,00% CDI' e realizar a aplicação diretamente pelo home broker ou aplicativo. A Rico oferece todo o suporte necessário para a negociação e acompanhamento dos seus investimentos.

Em um cenário de Selic alta, o CDI, que é o indexador do CDB AFINZ 108,00% CDI, também tende a subir. Isso significa que a rentabilidade do seu investimento será diretamente beneficiada, pois o título paga 108% do CDI. Dada a limitação de rentabilidade a 33% acima do benchmark, em cenários de juros muito elevados, seu retorno bruto pode atingir esse teto, garantindo um ganho substancial e previsível. Essa característica o torna uma opção interessante para quem busca capturar a alta da taxa de juros com um risco controlado.

A taxa de inflação é um fator crucial para determinar o retorno real do seu investimento. O CDB AFINZ 108,00% CDI oferece uma rentabilidade nominal de 108% do CDI. Se a inflação estiver alta, ela corroerá parte desse ganho. Por exemplo, se o CDI for de 10% e a inflação for de 5%, o retorno real será de aproximadamente 5%. A vantagem deste CDB é que o CDI geralmente acompanha a Selic, que é utilizada pelo Banco Central para combater a inflação. Portanto, em cenários inflacionários, a tendência é que a Selic e o CDI subam, buscando conter os preços e, consequentemente, mantendo o retorno real do seu investimento mais protegido.

Em uma crise econômica, a capacidade de pagamento de qualquer emissor pode ser afetada. No entanto, a segurança do CDB AFINZ 108,00% CDI é significativamente reforçada pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Além disso, a classificação 'Excelente' (barra 95%) para a segurança do emissor sugere que a AFINZ possui uma estrutura financeira robusta e mecanismos de gestão de risco que a tornam resiliente a choques econômicos. Mesmo em um cenário adverso, o FGC atua como uma rede de segurança fundamental para o investidor.