CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 107,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 05/09/2027
13,52%
Bruto a.a.
11,22%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.209,61
Rendimento líquido
R$ 1.172,93

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO oferece uma rentabilidade atrativa de 107,00% do CDI, com uma taxa nominal de 13.523275104803%, representando um diferencial competitivo. O vencimento em 05/09/2027 proporciona um horizonte de médio prazo para o capital investido. A rentabilidade é limitada, com um percentual adicional de 1.00% acima do benchmark e uma barra de 33%, garantindo previsibilidade de ganhos. Ideal para investidores que buscam segurança com bom rendimento, distribuído pelo Banco Inter, com excelente segurança classificada em 95% e proteção do FGC.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/09/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

107.00% do CDI
Ganho Total % 17,29% info
Taxa Líquida Anual 11,22% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,98% info
vs. CDI +1,00% info
vs. Poupança +5,32% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO é um título de renda fixa emitido pela CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO e distribuído pelo Banco Inter. Ao investir neste CDB, você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração. A rentabilidade deste título é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), pagando 107,00% deste índice, o que significa que seu retorno acompanhará as taxas básicas de juros da economia, com um adicional de 7% sobre o CDI. O investimento tem uma barra de 33%, indicando um limite para a rentabilidade adicional, e vence em 05/09/2027.

A data de vencimento deste CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO é 05 de setembro de 2027. A rentabilidade é definida como 107,00% do CDI. Isso significa que o retorno do seu investimento será sempre 7% superior ao desempenho do CDI no período. É importante notar que há uma limitação na rentabilidade, com uma 'barra' de 33%, o que pode impactar o retorno máximo em cenários de CDI muito elevados. A aplicação é feita através do Banco Inter, e o valor investido será resgatado com os juros acumulados na data de vencimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de curtíssimo prazo emitido por bancos para movimentar dinheiro entre si, servindo como um importante indicador de referência para a renda fixa no Brasil. A taxa do CDI geralmente segue de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia). Neste CDB, a rentabilidade de 107,00% do CDI significa que seu investimento renderá 7% a mais do que a variação do CDI acumulada no período. Portanto, quando o CDI sobe, seu investimento rende mais, e quando ele cai, o rendimento também diminui, mas sempre com o acréscimo de 7%.

Sim, este investimento é considerado de alta segurança. A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO possui uma classificação de segurança de 'Excelente', com uma barra de 95%. Além disso, os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de insolvência do emissor (CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO), o FGC cobrirá o seu investimento até o limite estabelecido, proporcionando uma camada adicional de tranquilidade para o investidor.

Investir diretamente no CDI seria como aplicar em um fundo que replica a taxa do CDI. Ao investir neste CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, você obtém uma rentabilidade de 107,00% do CDI, o que é superior a simplesmente acompanhar a taxa do CDI. Ou seja, seu investimento renderá 7% a mais do que o CDI puro. Esta diferença de 7% representa um prêmio por investir em um título emitido por uma instituição financeira específica, a CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com a segurança adicional do FGC e a distribuição facilitada pelo Banco Inter.

Este CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO está disponível para investimento através da plataforma do Banco Inter. O Banco Inter é um dos distribuidores deste produto financeiro, permitindo que seus clientes acessem esta oportunidade de investimento diretamente pelo aplicativo ou site da instituição. Ao se tornar cliente do Banco Inter, você poderá consultar os detalhes do CDB, realizar a aplicação e acompanhar o desempenho do seu investimento de forma prática e segura.

A taxa Selic tem uma correlação direta com a taxa CDI. Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que resulta em uma rentabilidade nominal maior para o seu CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, pois ele rende 107,00% do CDI. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, diminuindo a rentabilidade nominal. No entanto, é importante considerar a 'barra' de 33% na rentabilidade, que pode limitar o ganho adicional em cenários de CDI extremamente elevados, garantindo um retorno mínimo de 100% do CDI mais 1%.

A inflação é um fator crucial para se analisar o retorno real do seu investimento. Embora o CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO ofereça uma rentabilidade nominal atrativa de 107,00% do CDI, o seu poder de compra futuro dependerá da diferença entre essa rentabilidade e a taxa de inflação acumulada no período. Se a inflação for maior que a rentabilidade nominal, o retorno real será negativo, ou seja, seu dinheiro perderá poder de compra. Se a inflação for menor, o retorno real será positivo. Acompanhar os índices de inflação é essencial para avaliar o ganho efetivo.

A análise de crédito do emissor CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, para este CDB, é classificada como 'Excelente', com uma pontuação de 95%. Isso sugere que a instituição possui uma saúde financeira robusta, com baixos índices de risco de inadimplência e forte capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Embora métricas específicas como índice de Basileia ou Dívida/EBITDA não sejam explicitadas, a classificação 'Excelente' e a proteção do FGC indicam um risco de crédito controlado e uma posição sólida no mercado financeiro, tornando o investimento uma opção segura.