CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 107,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 19/09/2027
13,43%
Bruto a.a.
11,13%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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17 meses
Rendimento bruto
R$ 1.197,73
Rendimento líquido
R$ 1.163,13

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED oferece uma rentabilidade atrativa de 107,00% do CDI, com uma taxa nominal de 13,554251575619%. O vencimento em 19/09/2027 proporciona um prazo intermediário, ideal para quem busca construir patrimônio com previsibilidade. A rentabilidade, embora limitada em 1,00% acima do benchmark com uma barra de 33%, garante um ganho superior ao CDI puro em cenários favoráveis. A segurança 'Excelente' com cobertura do FGC o torna uma opção robusta para o perfil conservador e moderado.

CDI | Taxa 107.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 19/09/2027 (17 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,09%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

107.00% do CDI
Ganho Total % 16,31% info
Taxa Líquida Anual 11,13% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +0,95% info
vs. Poupança +5,07% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pela CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED e distribuído pelo Banco Inter. Ao investir, você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração. A rentabilidade é atrelada a 107,00% do CDI, com uma taxa nominal de 13,554251575619%, e tem um vencimento em 19 de setembro de 2027. O investimento é considerado de baixo risco devido à proteção do FGC e à classificação de segurança 'Excelente' do emissor, sendo uma opção interessante para diversificar sua carteira de investimentos com previsibilidade.

O prazo de vencimento deste CDB é em 19 de setembro de 2027. Isso significa que o seu investimento estará aplicado até essa data. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido será devolvido juntamente com os juros acumulados durante o período, de acordo com a rentabilidade de 107,00% do CDI. É importante notar que o resgate antecipado geralmente não é permitido ou pode acarretar em perdas, sendo recomendado manter o investimento até a data final para garantir a rentabilidade acordada.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ele serve como um benchmark para a maior parte dos investimentos em renda fixa no Brasil. A rentabilidade deste CDB é de 107,00% do CDI, o que significa que ele renderá 7% a mais do que a taxa básica de juros (Selic) em muitos cenários, já que o CDI geralmente acompanha de perto a Selic. Portanto, quando o CDI sobe, sua rentabilidade aumenta, e quando o CDI cai, sua rentabilidade também tende a diminuir, mas sempre mantendo a vantagem de 7% sobre ele.

Investir diretamente no CDI significa obter uma rentabilidade equivalente à taxa do CDI. Este CDB oferece 107,00% do CDI, o que representa uma rentabilidade superior em 7% ao CDI puro. Essa diferença pode ser significativa ao longo do tempo, especialmente em períodos de juros mais altos. A limitação de 1,00% acima do benchmark com barra de 33% indica que há um teto para essa rentabilidade extra, mas ainda assim, é uma vantagem clara em relação a um investimento que rende exatamente o CDI. A segurança do FGC também adiciona uma camada de proteção não presente em aplicações diretas no CDI.

Este investimento é considerado de 'Excelente' segurança, o que é reforçado pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação extrajudicial do emissor. Para este CDB, isso significa que seu investimento está protegido até esse limite, mitigando significativamente o risco de crédito do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. A análise de risco aponta para um baixo risco geral.

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED é distribuído pelo Banco Inter. Se você já é cliente do Banco Inter, pode acessar a plataforma de investimentos do banco, seja pelo aplicativo ou pelo internet banking, e procurar pela opção de Renda Fixa. Lá, você encontrará detalhes sobre este e outros produtos disponíveis para investimento. O Banco Inter atua como intermediário, facilitando o acesso de seus clientes a produtos de crédito como este CDB.

A rentabilidade deste CDB é diretamente influenciada pelo CDI, que por sua vez acompanha a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, elevando a rentabilidade bruta deste CDB para 107,00% do CDI. Isso é vantajoso, pois você se beneficia de juros mais altos. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também cai, reduzindo a rentabilidade bruta. No entanto, a característica de render 7% acima do CDI garante que você sempre terá um ganho adicional em relação à taxa básica, mesmo em cenários de juros reduzidos, dentro da limitação estabelecida.

Este CDB é ideal para a parcela mais conservadora ou moderada de uma carteira de investimentos, pois oferece segurança (FGC e classificação 'Excelente') e previsibilidade de retorno com uma rentabilidade atrativa. O risco para o seu patrimônio é considerado baixo, especialmente devido à cobertura do FGC. A rentabilidade limitada por barra de 33% é um ponto de atenção, mas o potencial de ganho acima do CDI, combinado com a solidez do emissor e do fundo garantidor, o torna uma opção de baixo risco para diversificação, protegendo seu capital e gerando ganhos consistentes.

A análise de crédito do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED para este CDB é baseada em diversos fatores. A classificação 'Excelente' e a cobertura do FGC indicam uma avaliação positiva de sua saúde financeira. Instituições como esta são monitoradas por órgãos reguladores (como o Banco Central), que avaliam métricas como índice de Basileia, liquidez e qualidade dos ativos. Além disso, a análise setorial, a gestão de risco da carteira de crédito e a capacidade de geração de caixa são cruciais. A proteção do FGC, cobrindo até R$ 250.000, oferece uma garantia adicional significativa contra riscos de inadimplência ou insolvência do emissor.