CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 21/03/2031
11,99%
Bruto a.a.
10,50%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
59 meses
Rendimento bruto
R$ 1.748,63
Rendimento líquido
R$ 1.636,33

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do tipo Pós-fixado, emitido pela Caruana S.A. Sociedade de Crédito, oferece uma rentabilidade atrativa de 110% do CDI. Com vencimento em 2031-03-21, o investimento se destaca pela previsibilidade de seus rendimentos atrelados à taxa básica de juros, o que o torna uma opção interessante em cenários de Selic em alta ou estável. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC, adequando-se a investidores que buscam segurança e retorno acima da média do mercado em um horizonte de médio a longo prazo.

CDI | Taxa 110.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/03/2031 (59 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

110.00% do CDI
Ganho Total % 63,63% info
Taxa Líquida Anual 10,50% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,03% info
vs. CDI +4,48% info
vs. Poupança +14,97% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos e instituições financeiras para captar recursos. O CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI funciona como um empréstimo que você faz à Caruana S.A. Sociedade de Crédito em troca de uma remuneração. Neste caso específico, o rendimento é pós-fixado, atrelado à taxa DI (Depósito Interbancário), pagando 110% desse índice. Ao final do prazo de vencimento, você recebe o valor investido acrescido dos juros acumulados. É uma forma de investimento com rentabilidade previsível, pois acompanha a taxa básica de juros da economia.

O CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI possui um prazo de vencimento estipulado para 21 de março de 2031. Isso significa que o seu investimento estará aplicado até esta data, e somente após o vencimento você terá acesso ao montante total investido, somado aos rendimentos acumulados durante todo o período. É importante planejar seus objetivos financeiros considerando este prazo, pois resgates antecipados geralmente não são permitidos ou implicam em perdas de rentabilidade, dependendo das condições específicas do contrato.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título emitido por bancos para negociar dinheiro entre si. A taxa DI, que é a taxa de juros média dessas operações, é um dos principais benchmarks da economia brasileira, geralmente acompanhando de perto a taxa Selic. Ao investir em um CDB indexado ao CDI, como o CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI, sua rentabilidade será diretamente influenciada pela variação da taxa DI. Uma taxa DI mais alta resultará em maiores ganhos, enquanto uma taxa DI mais baixa impactará negativamente o retorno, mas sempre garantindo um percentual (110%) sobre ela.

Sim, este CDB é considerado seguro, com uma classificação de risco 'Excelente'. A principal garantia para este investimento é a cobertura oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC protege investidores em caso de falência ou liquidação da instituição emissora, como a Caruana S.A. Sociedade de Crédito, garantindo o valor principal investido acrescido dos juros, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, e um teto global de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa proteção confere uma camada significativa de segurança ao seu patrimônio.

A rentabilidade de 110% do CDI é considerada atrativa no mercado de renda fixa. Em comparação com investimentos que rendem apenas 100% do CDI ou menos, este CDB oferece um ganho adicional de 10%. Em cenários onde a taxa Selic está elevada, essa diferença se traduz em um retorno absoluto maior. Por exemplo, se o CDI estiver em 10% ao ano, este CDB renderá 11% ao ano, enquanto um que rende 100% do CDI renderia 10%. Essa performance o posiciona favoravelmente, especialmente quando comparado a títulos pós-fixados com menor percentual do CDI ou a produtos com liquidez diária que geralmente oferecem rendimentos menores.

O CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 110,00% CDI está disponível para investimento através do Banco Inter. O Banco Inter atua como distribuidor deste produto financeiro, permitindo que seus clientes acessem esta oportunidade de investimento diretamente pela plataforma do banco, seja pelo aplicativo móvel ou pelo internet banking. Caso você já seja cliente do Banco Inter, basta acessar a área de investimentos e buscar por CDBs para encontrar esta opção. Se ainda não for cliente, será necessário abrir uma conta no Banco Inter para poder realizar o investimento.

A rentabilidade deste CDB é diretamente impactada pela taxa Selic, pois o CDI, que é o indexador, geralmente segue a Selic. Em um cenário de Selic em alta, o CDI tende a subir, o que eleva o rendimento absoluto do seu investimento, já que ele rende 110% do CDI. Por outro lado, se a Selic estiver em queda, o CDI também tenderá a diminuir, resultando em um rendimento absoluto menor, embora você ainda mantenha a vantagem de 10% acima do CDI. Portanto, este tipo de investimento se beneficia de juros mais altos, mas oferece uma performance previsível e superior ao CDI em qualquer cenário.

Este CDB se encaixa bem em uma carteira diversificada como um componente de renda fixa com segurança elevada e rentabilidade atrativa. Ele pode compor a parcela mais conservadora da carteira, oferecendo previsibilidade e proteção contra a volatilidade do mercado de ações. Os principais riscos associados são o risco de crédito do emissor (mitigado pelo FGC), o risco de liquidez, pois o dinheiro fica aplicado até o vencimento, e o risco de oportunidade, caso outras aplicações de maior risco apresentem retornos significativamente superiores no mesmo período. É uma opção para quem busca segurança e um retorno superior ao CDI sem assumir grandes riscos.

A análise de crédito do emissor, CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED, é um fator crucial na avaliação da segurança do investimento. Embora não tenhamos acesso a ratings de crédito específicos no momento, a classificação de 'Excelente' para a segurança do produto, juntamente com a cobertura do FGC, indica que a instituição financeira possui indicadores de solidez e gestão de risco adequados. Instituições de crédito saudáveis mantêm baixos índices de inadimplência, boa geração de caixa e liquidez suficiente para honrar seus compromissos. A presença do FGC atua como uma rede de segurança adicional, mitigando significativamente o risco de perda do capital investido em caso de problemas com o emissor.