CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 112,5% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 02/03/2030
12,52%
Bruto a.a.
10,90%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.602,53
Rendimento líquido
R$ 1.512,15

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO oferece uma rentabilidade atrativa de 112,5% do CDI, representando um diferencial de 4.57% acima do benchmark, classificado como 'Razoável' com barra de 50%, indicando um bom potencial de retorno. Com vencimento em 02 de março de 2030, o investimento proporciona previsibilidade e um horizonte de longo prazo. A segurança é classificada como 'Excelente', reforçada pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), tornando-o uma opção interessante para investidores que buscam aliar rentabilidade superior ao CDI com um perfil de baixo risco e proteção patrimonial. Disponível através do Banco Inter, o produto é ideal para quem deseja diversificar a carteira com um ativo de renda fixa seguro e com bom desempenho.

CDI | Taxa 112.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 02/03/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

112.50% do CDI
Ganho Total % 51,21% info
Taxa Líquida Anual 10,90% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +4,57% info
vs. Poupança +13,47% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Este é um Certificado de Depósito Bancário (CDB) emitido pela CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, uma instituição financeira. Ao investir, você está emprestando dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração. A taxa de rentabilidade deste CDB é de 112,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de referência para a renda fixa no Brasil. O investimento possui um vencimento definido em 02 de março de 2030, após o qual o capital investido e os rendimentos acumulados são pagos. A segurança é um ponto forte, com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

A data de vencimento deste CDB é 02 de março de 2030. O indexador utilizado é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que significa que a rentabilidade do seu investimento acompanhará as variações desta taxa de referência do mercado financeiro. A taxa de remuneração é de 112,5% do CDI, o que garante um retorno superior ao da taxa básica de juros em muitos cenários, com a segurança adicional do FGC.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa média das operações de empréstimo de curtíssimo prazo entre os bancos, utilizada como um dos principais indicadores de referência para a renda fixa no Brasil. A rentabilidade deste CDB é de 112,5% do CDI. Isso significa que, se o CDI estiver em 10% ao ano, seu investimento renderá 11,25% ao ano (descontados os impostos). Portanto, quanto maior a taxa CDI, maior será o seu retorno bruto, refletindo as condições da política monetária e a liquidez do mercado financeiro.

A segurança deste investimento em CDB é classificada como 'Excelente', com uma barra de 95%. Este alto nível de segurança é amplamente reforçado pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, até o limite de R$ 250.000 por CPF/CNPJ e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do emissor. Isso proporciona uma tranquilidade significativa para o investidor.

Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade de 112,5% do CDI, o que representa um ganho de 4,57% acima do benchmark, classificado como 'Razoável' com barra de 50%. Em comparação com outros CDBs que pagam 100% do CDI, por exemplo, ele oferece um diferencial de rentabilidade. A segurança 'Excelente' com cobertura do FGC também o posiciona favoravelmente em relação a outros produtos de renda fixa que possam ter menor proteção ou menor liquidez. É uma opção competitiva para quem busca um rendimento superior ao CDI com baixo risco.

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO está disponível para investimento através do Banco Inter. O Banco Inter atua como distribuidor deste produto financeiro, facilitando o acesso dos seus clientes a essa opção de renda fixa. Para investir, você precisará ter uma conta no Banco Inter e acessar a plataforma de investimentos, onde poderá encontrar os detalhes do produto, realizar a aplicação e acompanhar seu desempenho.

O principal risco associado a um CDB de longo prazo como este, com vencimento em 2030, é o risco de liquidez, ou seja, a dificuldade em resgatar o dinheiro antes do prazo. Embora este CDB seja classificado como 'Excelente' em segurança e tenha a proteção do FGC, o capital fica indisponível até a data de vencimento. Outro fator a considerar é o risco de crédito do emissor (CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO), embora mitigado pelo FGC. Em cenários de alta de juros, pode haver uma oportunidade perdida em relação a investimentos de menor prazo que se beneficiariam de taxas mais elevadas.

A rentabilidade deste CDB é atrelada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, a taxa CDI tende a subir, elevando a rentabilidade bruta deste CDB (112,5% do CDI). Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, resultando em uma rentabilidade bruta menor. No entanto, mesmo com Selic baixa, a taxa de 112,5% do CDI ainda oferece um ganho superior a outros produtos que pagam 100% do CDI, e a segurança do FGC permanece constante.

Este CDB contribui para a diversificação da sua carteira de investimentos, adicionando um ativo de renda fixa com rentabilidade previsível e segura. Sua classificação 'Excelente' em segurança e a proteção do FGC o tornam um componente de baixo risco. Quanto à análise de crédito do emissor, CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, a classificação 'Excelente' sugere que a instituição possui indicadores financeiros sólidos e boa capacidade de pagamento. Recomenda-se, para uma análise completa, consultar relatórios de agências de rating ou informações financeiras divulgadas pela própria empresa, mas a garantia do FGC é um forte mitigador de risco para o investidor.