CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 112,5% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 19/03/2030
12,52%
Bruto a.a.
10,89%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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Simulação do Investimento

R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
47 meses
Rendimento bruto
R$ 1.589,61
Rendimento líquido
R$ 1.501,17

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO oferece uma rentabilidade de 112,5% do CDI, posicionando-o como uma opção atrativa para investidores que buscam superar a inflação com previsibilidade. Com vencimento em 19 de março de 2030, o investimento proporciona um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem planeja seus objetivos financeiros com antecedência. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC, o que confere tranquilidade ao investidor. A rentabilidade considerada Razoável (4.57% acima do benchmark, barra 50%) demonstra um bom equilíbrio entre risco e retorno, sendo uma alternativa sólida para diversificar a carteira e alcançar ganhos consistentes.

CDI | Taxa 112.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 19/03/2030 (47 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Inter

112.50% do CDI
Ganho Total % 50,12% info
Taxa Líquida Anual 10,89% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +4,49% info
vs. Poupança +13,32% info
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Análise do Emissor

CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED

CNPJ: 03.825.342/0001-12

Setor: Instituição Financeira

A CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, com atuação focada no mercado financeiro, demonstra solidez e compromisso com seus clientes. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus parceiros. Com um histórico de operações consistentes e uma gestão prudente, a Caruana busca constantemente aprimorar seus produtos e serviços, visando a satisfação e a fidelização de seus investidores. Seu potencial de crescimento é sustentado pela capacidade de adaptação às mudanças do mercado e pela busca contínua por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco, dada a classificação de segurança "Excelente" e a proteção do FGC.
2. **Métricas Chave**: Embora não seja um banco, a CARUANA, como sociedade de crédito, deve apresentar indicadores financeiros sólidos. A análise deve considerar a qualidade da carteira de crédito, com foco na inadimplência e sua evolução, além da análise da estrutura de capital e liquidez da empresa. A análise da capacidade de honrar seus compromissos é crucial.
3. **Contexto Setorial**: O setor de sociedades de crédito, embora regulamentado, está sujeito a riscos específicos relacionados à concessão de crédito e à capacidade de captação de recursos. A análise da qualidade dos ativos e a diversificação da carteira são importantes.
4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora. Isso mitiga significativamente o risco de perda do capital investido.
5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic estável ou em queda, como o atual, o CDI tende a acompanhar essa tendência, o que pode impactar a rentabilidade do CDB. No entanto, a taxa de 104.5% do CDI ainda oferece um retorno atrativo, mesmo com a queda dos juros. É importante monitorar a inflação e o desempenho econômico para avaliar os impactos no investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora classificado como baixo, deve ser monitorado. Sensibilidade à variação da taxa CDI, que pode impactar a rentabilidade. Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento. Necessidade de análise da solidez financeira da CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED. Possibilidade de perdas em cenários de alta da inflação, caso a rentabilidade não acompanhe.

Pontos Fortes

  • Taxa de 104.5% do CDI, superior à média do mercado. Proteção do FGC, que garante o investimento em caso de falência da instituição. Distribuição pelo Banco Inter, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Rentabilidade atrelada ao CDI, proporcionando previsibilidade e acompanhando a taxa básica de juros. Prazo de vencimento de longo prazo, ideal para estratégias de investimento de longo prazo.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é um indicador médio das taxas de juros das operações interbancárias. Investir a 112,5% do CDI significa que seu rendimento será 12,5% superior à taxa do CDI, garantindo um ganho real e previsível, pois o CDI acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

O CDB 'CDB CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRED 112,5% CDI' possui um prazo de vencimento em 19 de março de 2030. Ao atingir essa data, o valor principal investido será resgatado acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período. É importante notar que, por ser um investimento com vencimento em data definida, o resgate antecipado pode estar sujeito a condições específicas, como a perda de parte da rentabilidade ou a impossibilidade de resgate, dependendo das regras do emissor e da plataforma de investimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil, refletindo a média das taxas de juros praticadas entre os bancos. Quando um CDB é indexado ao CDI, sua rentabilidade é diretamente influenciada pela variação desta taxa. Neste caso, a taxa de 112,5% do CDI significa que o investidor receberá 12,5% a mais do que a taxa DI (que é muito próxima ao CDI) acumulada no período. Isso confere uma previsibilidade de rentabilidade, pois o CDI tende a acompanhar a taxa Selic, tornando o investimento mais atrativo em cenários de juros elevados.

A segurança deste CDB é classificada como 'Excelente', o que indica um baixo risco de crédito para o investidor. Um dos principais pilares dessa segurança é a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira associada, em caso de falência ou liquidação extrajudicial do emissor do título. Para este investimento, a presença do FGC oferece uma camada adicional de proteção e tranquilidade ao patrimônio investido.

Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade de 112,5% do CDI, o que o posiciona de forma competitiva em relação a muitos outros produtos de renda fixa com a mesma indexação. A classificação de 'Razoável' na rentabilidade (4.57% acima do benchmark, barra 50%) sugere que, embora existam opções com rentabilidades potencialmente mais altas, este título oferece um bom equilíbrio entre retorno e segurança. Comparado a um CDB que paga 100% do CDI, este oferece um ganho adicional de 12,5% sobre o CDI, o que pode ser significativo ao longo do tempo, especialmente em cenários de juros altos.

Este CDB é distribuído pelo Banco Inter, uma plataforma bancária digital conhecida por oferecer uma ampla gama de produtos de investimento. Para adquirir este título, você precisará ter uma conta aberta no Banco Inter e acessar a área de investimentos do aplicativo ou internet banking. Lá, você poderá consultar os detalhes do produto, como taxas, prazos e condições, e realizar a aplicação diretamente pela plataforma, de forma simples e segura, aproveitando a conveniência do banco digital.

Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade deste CDB tende a ser mais atrativa. Isso ocorre porque o CDI, que é o indexador do investimento, acompanha de perto a taxa Selic. Se a Selic sobe, o CDI também sobe, e a rentabilidade de 112,5% do CDI se traduz em um ganho nominal maior. Por exemplo, se a Selic estiver em 12% ao ano, o CDI estará próximo a isso, e seu investimento renderá aproximadamente 12,5% ao ano (112,5% de 12%). Essa característica torna o CDB uma excelente opção para proteger o poder de compra em períodos de inflação e juros elevados.

Uma queda na Selic, embora reduza a rentabilidade nominal absoluta deste CDB, ainda o mantém competitivo, pois ele paga 112,5% do CDI. O principal risco na sua carteira seria a diminuição do diferencial de rentabilidade em comparação com outros investimentos de renda fixa que possam se tornar mais atraentes com juros mais baixos. No entanto, o CDI continuará a refletir a taxa básica de juros, e o prêmio de 12,5% sobre ele ainda oferecerá um retorno superior a investimentos que paguem apenas 100% do CDI. O investimento em CDBs, em geral, contribui para a diversificação da carteira, oferecendo segurança e previsibilidade, o que é valioso em qualquer cenário macroeconômico.

A análise de crédito do emissor, CARUANA S.A. SOCIEDADE DE CRÉDITO, é fundamental para a segurança do investimento. A classificação 'Excelente' para este CDB sugere que a instituição emissora possui um perfil de risco de crédito considerado baixo, com boa capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Isso é geralmente baseado em indicadores como saúde financeira, histórico de pagamentos, governança corporativa e adequação regulatória. A presença do FGC atua como uma salvaguarda adicional, mas uma análise robusta do emissor, mesmo que implícita na classificação 'Excelente', reforça a confiança na qualidade do título.