CRA 3Tentos Pós-fixado 98,75% CDI
CRA
ISENTO

Vencimento em 15/10/2030
116.18% do CDI
Gross UP
10,83%
Bruto a.a.
10,83%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Reduzida

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R$
Mínimo: R$ 1.078,15
Selecione onde quer investir
Resgatar em
55 meses
Rendimento bruto
R$ 1.729,09
Rendimento líquido
R$ 1.729,09

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CRA 3Tentos Pós-fixado 98,75% CDI é um título de crédito do agronegócio emitido pela 3TENTOS, com distribuição pela Rico Investimentos. Sua rentabilidade atrelada a 98,75% do CDI, indexador de referência no mercado, oferece uma atratividade de 5.45% acima do benchmark, com uma barra de rentabilidade de 66%, indicando um potencial de ganho equilibrado. O vencimento em 2030-10-15 confere um prazo mais longo, adequado para investidores com horizonte de médio a longo prazo que buscam diversificar sua carteira com um ativo do setor agro. Por ser um CRA, possui isenção de Imposto de Renda para pessoa física, potencializando a rentabilidade líquida. É recomendado para investidores com perfil moderado a arrojado, cientes da menor proteção do FGC e dispostos a assumir um risco de crédito reduzido em troca de retornos superiores.

CDI | Taxa 98.75% do CDI | Taxa c/ GrossUp 116.18% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.078,15
Imposto de Renda Isento
Garantia Sem Garantia
Vencimento 15/10/2030 (55 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

98.75% do CDI
Ganho Total % 60,38% info
Taxa Líquida Anual 10,83% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,05% info
vs. CDI +5,44% info
vs. Poupança +15,41% info
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Análise do Emissor

3TENTOS AGROINDUSTRIAL S.A.

CNPJ: 02.438.169/0001-08

Setor: Instituição Financeira

A 3TENTOS, fundada em 1995, é uma empresa brasileira com forte atuação no agronegócio, especializada em soluções para produtores rurais. Sua missão é impulsionar o sucesso dos agricultores, oferecendo produtos e serviços de alta qualidade, como sementes, defensivos, fertilizantes e serviços de armazenagem e comercialização de grãos. Ao longo de sua história, a 3TENTOS demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição no mercado. Com um foco estratégico em inovação e sustentabilidade, a empresa busca expandir suas operações e fortalecer sua presença no setor, visando um crescimento consistente e a criação de valor para seus stakeholders. O potencial da 3TENTOS reside em sua expertise no agronegócio, sua capacidade de oferecer soluções integradas e sua forte relação com os produtores rurais, o que a torna uma empresa com boas perspectivas de crescimento.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Médio risco. A classificação "Reduzida" de segurança indica um nível de risco moderado, refletindo a avaliação da capacidade de pagamento da 3TENTOS.
2. **Métricas Chave**: A análise da 3TENTOS deve considerar indicadores como a Dívida/EBITDA, que demonstra o nível de endividamento em relação à geração de caixa operacional; a margem EBITDA, que indica a eficiência da empresa em converter receita em lucro operacional; e a geração de caixa, fundamental para honrar seus compromissos financeiros.
3. **Contexto Setorial**: O setor do agronegócio é sensível a fatores climáticos, preços de commodities e políticas governamentais. A 3TENTOS opera em um setor com demanda resiliente, mas sujeita a variações. A empresa precisa manter uma posição competitiva, com boa gestão de custos e diversificação de seus produtos e mercados.
4. **Garantias**: O investimento não conta com a proteção do FGC. É crucial analisar as garantias específicas do CRA, como a existência de ativos como garantia. A ausência de FGC aumenta o risco, tornando a análise da solidez financeira da 3TENTOS ainda mais importante.
5. **Cenário Macro**: A Selic atual e as perspectivas de inflação afetam diretamente a rentabilidade do investimento, uma vez que o CRA é indexado ao CDI. Em um cenário de alta da Selic, a rentabilidade tende a ser maior, mas o risco de crédito da 3TENTOS deve ser monitorado de perto. Em um cenário de desaceleração da economia, a capacidade de pagamento da empresa pode ser impactada.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito da 3TENTOS, especialmente em um cenário de desaceleração econômica.
  • Ausência de garantia do FGC, aumentando o risco de perdas.
  • Sensibilidade do setor do agronegócio a fatores externos (clima, commodities).
  • Risco de liquidez, caso o investidor precise resgatar o investimento antes do vencimento.
  • Necessidade de monitorar a saúde financeira da 3TENTOS, especialmente suas métricas de endividamento.

Pontos Fortes

  • Atuação em um setor essencial e resiliente, o agronegócio.
  • Empresa com histórico de crescimento e consolidação no mercado.
  • Potencial de rentabilidade atrativo, com taxa de 98,75% do CDI.
  • Distribuição por plataformas de investimento reconhecidas (Rico, XP).
  • Foco em soluções integradas e relacionamento com produtores rurais.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) 3Tentos Pós-fixado 98,75% CDI é um título de renda fixa emitido pela empresa 3TENTOS, que capta recursos para financiar suas atividades no setor agropecuário. Sua rentabilidade é pós-fixada, ou seja, acompanha a variação de um índice de referência, neste caso, 98,75% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ao final do prazo de investimento, você receberá o valor principal investido acrescido dos juros calculados com base nessa taxa. É importante notar que, por ser um CRA, este investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode potencializar seus ganhos líquidos.

A data de vencimento deste CRA é 15 de outubro de 2030. O indexador é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa de referência para operações de empréstimo entre bancos e, consequentemente, acompanha de perto a taxa básica de juros da economia, a Selic. Investir a 98,75% do CDI significa que sua rentabilidade será um percentual fixo desse índice. Em períodos de Selic em alta, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do seu investimento, enquanto em períodos de Selic em baixa, a rentabilidade também acompanhará essa queda.

Um CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) é um título de crédito emitido por securitizadoras ou empresas do agronegócio para financiar atividades do setor. Sua principal característica é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos, o que o torna bastante atrativo em termos de rentabilidade líquida. Além disso, os CRAs não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que o investidor assume o risco de crédito do emissor. Este título específico da 3TENTOS oferece uma rentabilidade atrelada ao CDI, com um prazo de vencimento definido.

A segurança deste investimento é considerada 'Reduzida', com uma barra de 33%, e o mais importante: não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que garante a devolução de depósitos e investimentos em caso de falência ou intervenção de instituições financeiras associadas, até um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. A ausência do FGC neste CRA significa que, em caso de inadimplência da 3TENTOS, o investidor pode perder total ou parcialmente o capital investido. A análise de crédito do emissor é, portanto, fundamental.

Investir diretamente no CDI significa aplicar em produtos cuja rentabilidade é exatamente igual ao CDI. Já o CRA 3Tentos oferece 98,75% do CDI. Em termos de rentabilidade bruta, investir diretamente no CDI seria ligeiramente superior. No entanto, o grande diferencial do CRA é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os rendimentos. Ao comparar a rentabilidade líquida, o CRA 3Tentos tende a ser mais vantajoso do que investir diretamente no CDI, especialmente em prazos mais longos, onde a tributação do CDI poderia corroer uma parte significativa dos ganhos. É preciso avaliar o cenário tributário e o risco de crédito do emissor.

Este CRA 3Tentos Pós-fixado 98,75% CDI está disponível para investimento através da plataforma da Rico Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para investir, é necessário ter conta aberta e ativa na Rico. Você poderá acessar os detalhes completos do investimento, como o prospecto e a lâmina, através do site ou aplicativo da corretora. A Rico é responsável por intermediar a compra e venda destes títulos, garantindo que o processo seja seguro e transparente para o investidor.

Uma Selic alta tem um impacto direto e positivo na rentabilidade deste CRA. Como o seu rendimento é atrelado a 98,75% do CDI, e o CDI acompanha de perto a Selic, um aumento na taxa básica de juros resultará em um aumento proporcional no rendimento do seu investimento. Por exemplo, se a Selic subir, o CDI também subirá, e consequentemente, os 98,75% do CDI que você recebe se tornarão um valor absoluto maior. Isso torna o investimento mais atrativo em termos nominais em cenários de juros elevados, mas é crucial ponderar o risco de crédito do emissor.

Em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade nominal do CRA 3Tentos Pós-fixado 98,75% CDI também será menor. O CDI, ao acompanhar a queda da Selic, resultará em um valor absoluto menor para os 98,75% que compõem seu rendimento. No entanto, é importante considerar que, mesmo com a Selic baixa, a isenção de Imposto de Renda para pessoa física sobre os rendimentos do CRA ainda o torna competitivo em comparação com outros investimentos tributados. Em cenários de juros baixos, a busca por rentabilidade pode levar investidores a buscar ativos com maior potencial de retorno, mas é fundamental não negligenciar a análise de risco de crédito.

Este CRA, com risco de crédito classificado como 'Reduzido' e sem FGC, é um ativo que adiciona risco à carteira de investimentos. Sua inclusão deve ser feita com cautela e em proporção adequada ao perfil do investidor, que deve ser moderado a arrojado. Ele pode ser utilizado para buscar uma rentabilidade superior ao CDI, aproveitando a isenção fiscal, mas é essencial que a carteira como um todo seja diversificada em diferentes classes de ativos (renda fixa, ações, fundos, etc.) e em diferentes emissores e setores, para diluir o risco específico deste CRA e do setor de agronegócio. A análise de crédito do emissor 3TENTOS é crucial para determinar a adequação na carteira.