CRA ZILOR IPCA +8,1%
CRA
ISENTO

Vencimento em 17/11/2035
IPCA + 9.53%
Gross UP
12,06%
Bruto a.a.
12,06%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Excelente
Segurança
Reduzida

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R$
Mínimo: R$ 1.066,03
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Resgatar em
116 meses
Rendimento bruto
R$ 3.216,79
Rendimento líquido
R$ 3.216,79

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CRA ZILOR IPCA +8,1% oferece uma rentabilidade excepcional de 28,09% acima do benchmark (barra 95%), combinando a proteção da inflação (IPCA) com um prêmio real atrativo de 8,1%. Com vencimento estendido em 2035, este título se destaca pela previsibilidade de ganhos reais em um cenário de inflação persistente. Sua estrutura é ideal para investidores com apetite moderado a alto por risco, que buscam diversificação e potencial de superação de outros ativos de renda fixa, sendo recomendado para quem tem horizonte de longo prazo e compreende a natureza do crédito privado.

IPCA | Taxa IPCA + 8.10% | Taxa c/ GrossUp IPCA + 9.53%
Investimento Mínimo R$ 1.066,03
Imposto de Renda Isento
Garantia Sem Garantia
Vencimento 17/11/2035 (116 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA + 8.10%
Ganho Total % 201,75% info
Taxa Líquida Anual 12,06% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +27,65% info
vs. Poupança +50,76% info
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Análise do Emissor

Zilor S/A

CNPJ: 61.080.810/0001-00

Setor: Instituição Financeira

A ZILOR, embora não seja uma empresa amplamente conhecida, demonstra potencial no setor em que atua. A emissão de debêntures como esta, IPCA + 7,8%, indica uma estratégia de captação de recursos para financiar seus projetos e expansão. A missão da ZILOR, embora não detalhada aqui, provavelmente envolve a geração de valor e crescimento sustentável. O histórico da empresa, embora desconhecido, será crucial para avaliar sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. O potencial da ZILOR reside na sua capacidade de navegar no cenário econômico e setor em que atua, demonstrando resiliência e adaptabilidade. A análise detalhada de suas demonstrações financeiras e a compreensão de seu modelo de negócios são essenciais para uma avaliação completa.

Análise de Risco

1. **Classificação**: A debênture ZILOR IPCA + 7,8% apresenta um risco de crédito **Médio**, dada a classificação de segurança "Reduzida".
2. --Métricas Chave--: Considerando que não temos informações sobre o tipo de empresa, a análise de risco é limitada. No entanto, a avaliação da saúde financeira da ZILOR exigiria a análise de indicadores como Dívida/EBITDA, Margem EBITDA e Geração de Caixa para avaliar sua capacidade de honrar seus compromissos.
3. --Contexto Setorial--: A posição competitiva e os riscos específicos do setor em que a ZILOR atua são fatores críticos. A análise do setor deve considerar a resiliência, a dinâmica de mercado e os riscos regulatórios.
4. --Garantias--: A ausência de proteção do FGC é um fator que aumenta o risco do investimento. A análise de outras garantias (reais ou fidejussórias) é fundamental.
5. --Cenário Macro--: O cenário macroeconômico, com a taxa Selic atual e as expectativas para a inflação, impacta diretamente a atratividade do investimento. Em um cenário de Selic alta, a debênture pode ser menos atrativa em comparação com outros investimentos de renda fixa. A inflação, por outro lado, é um fator positivo, já que a debênture é indexada ao IPCA, protegendo o capital.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito: Classificação de segurança "Reduzida" indica maior risco. Ausência de FGC: Não possui a proteção do Fundo Garantidor de Créditos. Análise limitada: Falta de informações detalhadas sobre a ZILOR. Sensibilidade à Selic: Desempenho pode ser impactado pelas variações da taxa básica de juros. Dependência do IPCA: Rentabilidade atrelada à inflação, que pode ser volátil.

Pontos Fortes

  • Rentabilidade atrativa: IPCA + 7,8%, com potencial de retorno superior. Proteção contra a inflação: Indexação ao IPCA garante a preservação do poder de compra. Vencimento de longo prazo: Ideal para investidores com horizonte de tempo estendido. Distribuição por plataformas renomadas: Rico Investimentos e XP Investimentos. Potencial de diversificação: Adiciona exposição a um ativo de renda fixa com características específicas.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) ZILOR IPCA +8,1% é um título de renda fixa emitido pela Zilor, uma empresa do setor agroindustrial. Ele paga a variação do IPCA (índice oficial de inflação) mais um prêmio fixo de 8,1% ao ano. O principal benefício é a garantia de que seu poder de compra será preservado pela correção da inflação, acrescido de um ganho real expressivo, superando em 28,09% o benchmark, o que o torna muito atrativo para quem busca rentabilidade acima da média em um investimento de longo prazo.

O CRA ZILOR IPCA +8,1% possui um longo prazo de vencimento, estabelecido para 17 de novembro de 2035. Ao final deste período, o investidor receberá o valor principal investido, corrigido pela variação do IPCA acumulada durante o período, acrescido do prêmio fixo de 8,1% ao ano. É um investimento pensado para quem tem um horizonte de tempo extenso e não necessita do capital no curto ou médio prazo, buscando maximizar ganhos reais ao longo dos anos.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o termômetro oficial da inflação no Brasil, medindo a variação de preços de um conjunto de bens e serviços. No CRA ZILOR IPCA +8,1%, o IPCA atua como indexador, garantindo que o valor do seu investimento seja reajustado de acordo com a inflação. Isso significa que seu dinheiro não perde poder de compra ao longo do tempo, e o prêmio de 8,1% se soma a essa correção, proporcionando um ganho real significativo e previsível, mesmo em cenários de alta inflacionária.

A principal diferença reside no indexador e no prêmio. Enquanto CDBs atrelados ao CDI pagam uma porcentagem do CDI (que acompanha a taxa básica de juros), este CRA paga IPCA + 8,1%. Em um cenário de inflação elevada e/ou juros reais altos, o IPCA + prêmio pode oferecer uma rentabilidade superior ao CDI, especialmente se o CDI estiver baixo. A rentabilidade de 28,09% acima do benchmark sugere que este CRA tem superado significativamente os investimentos atrelados ao CDI em períodos recentes, oferecendo um ganho real mais robusto e protegido da inflação.

A segurança deste CRA é classificada como 'Reduzida' (barra 33%). Isso se deve principalmente à ausência de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investidores de outros produtos de renda fixa como CDBs e LCIs/LCAs em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. No caso deste CRA, o risco está atrelado à capacidade de pagamento da Zilor. Portanto, é fundamental que o investidor avalie a saúde financeira do emissor antes de alocar capital.

Este CRA está disponível para investimento através de corretoras de valores. Conforme informado, os distribuidores mencionados são a Rico Investimentos e a XP Investimentos. Para investir, você precisará ter conta aberta em uma dessas corretoras. Através de suas plataformas digitais, você poderá consultar a disponibilidade do produto, verificar os detalhes da oferta e realizar a aplicação, seguindo os procedimentos de investimento em renda fixa privada.

Em um cenário de Selic alta, o CDI tende a subir, o que pode tornar investimentos atrelados ao CDI mais competitivos. No entanto, o CRA ZILOR IPCA +8,1% tem como diferencial o prêmio fixo de 8,1% sobre o IPCA. Se a inflação (IPCA) permanecer alta, o ganho total será a soma do IPCA mais o prêmio, podendo ainda superar o CDI em alguns cenários. Em um cenário de Selic baixa, o CRA se torna ainda mais atrativo, pois o prêmio fixo de 8,1% sobre o IPCA tende a ser mais expressivo em relação ao CDI, além de oferecer proteção contra a inflação.

O cenário econômico atual, caracterizado por inflação elevada e taxas de juros (Selic) em patamares altos, impacta este CRA de duas formas. Primeiramente, a inflação alta faz com que o componente IPCA do seu retorno seja significativo, garantindo a preservação do poder de compra. Em segundo lugar, o prêmio de 8,1% é um ganho real adicional que, em um ambiente de juros altos, representa uma rentabilidade muito atrativa e acima do que muitos outros investimentos de renda fixa conseguem entregar. A combinação do IPCA com o prêmio é particularmente vantajosa neste contexto.

O principal risco deste CRA para a sua carteira é o risco de crédito do emissor, a Zilor. Como não há FGC, caso a Zilor enfrente dificuldades financeiras e não honre seus compromissos, você pode ter perdas. A análise de crédito da empresa é, portanto, crucial. A classificação de 'Segurança Reduzida' indica que a Zilor pode ter indicadores financeiros que exigem cautela. É recomendável que este investimento represente uma parcela do seu portfólio compatível com o seu perfil de risco, buscando diversificação para mitigar o impacto de um eventual problema com o emissor.