LCA Bancoob 90,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 19/03/2027
112.50% do CDI
Gross UP
12,17%
Bruto a.a.
12,17%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
11 meses
Rendimento bruto
R$ 1.112,52
Rendimento líquido
R$ 1.112,52

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Bancoob 90,00%CDI é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança e rentabilidade previsível. O produto é lastreado em Letras de Crédito do Agronegócio, o que o torna isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, potencializando o retorno líquido. A taxa de 90% do CDI, combinada com a correção pela taxa Selic, oferece um ganho atrativo e superior à poupança, especialmente em cenários de juros elevados. O vencimento em 2027-03-19 proporciona um horizonte de médio prazo, ideal para diversificação de portfólio. A rentabilidade é limitada, com um adicional de 1.22% acima do benchmark, mas a barra de 33% garante um piso de remuneração interessante. O perfil de investidor ideal é aquele que prioriza segurança, previsibilidade e benefícios fiscais, buscando superar a inflação com baixo risco.

CDI | Taxa 90.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 112.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 19/03/2027 (11 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 20,0%) 11,72%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

90.00% do CDI
Ganho Total % 11,25% info
Taxa Líquida Anual 12,17% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,00% info
vs. CDI +1,14% info
vs. Poupança +4,17% info
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Análise do Emissor

Banco Cooperativo do Brasil S.A.

CNPJ: 02.038.623/0001-75

Setor: Instituição Financeira

O Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil S.A.) é o banco de segundo nível do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), uma das maiores redes de cooperativismo financeiro do país. Fundado em 1997, o Bancoob tem como missão promover o desenvolvimento sustentável das cooperativas de crédito e de seus cooperados, oferecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua atuação é focada em fortalecer o cooperativismo, impulsionando o crescimento econômico e social das comunidades onde está presente. O Bancoob se destaca pela solidez financeira, governança robusta e compromisso com a sustentabilidade, sendo um player relevante no mercado financeiro nacional e um importante fomentador do desenvolvimento regional. Com um histórico de crescimento consistente, o Bancoob demonstra resiliência e capacidade de adaptação, mantendo-se como um parceiro estratégico para as cooperativas e seus cooperados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança (barra 95%) indica um baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: Sendo um banco cooperativo, o Bancoob demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a capacidade de honrar compromissos (acima dos mínimos regulatórios), e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica a eficiência na geração de lucros (geralmente positivo e em linha com o setor). A inadimplência, acompanhada de perto, deve ser baixa e controlada. 3. **Contexto Setorial**: O setor de cooperativismo de crédito tem demonstrado resiliência e crescimento, com menor exposição a crises em comparação com bancos tradicionais. A atuação do Bancoob no Sicoob, uma rede consolidada, oferece vantagem competitiva e diversificação. 4. **Garantias**: A LCA conta com a proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição, em caso de falência do emissor. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a LCA se beneficia, pois sua remuneração é atrelada ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros. Mesmo em cenários de queda da Selic, a LCA ainda oferece rentabilidade atrativa, superando outras opções de renda fixa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo, exige monitoramento contínuo.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é atrelada ao CDI.
  • Risco de liquidez, pois o investimento possui prazo de vencimento definido.
  • Impacto da inflação, que pode corroer o poder de compra do investidor, se a rentabilidade não superar a inflação.
  • Possibilidade de alterações na política econômica, que podem afetar as taxas de juros e, consequentemente, a rentabilidade do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Bancoob como emissor, com histórico de solidez e baixo risco de crédito.
  • Rentabilidade atrativa, superando o CDI e outras opções de renda fixa.
  • Proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida.
  • Atuação em um setor resiliente e em crescimento, o cooperativismo de crédito.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) Bancoob 90,00%CDI é um título de renda fixa emitido pelo Bancoob, representando um empréstimo concedido a produtores rurais. Sua rentabilidade é atrelada a 90% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com um adicional de 1.22% acima do benchmark, e possui um piso de 33% de remuneração. O investimento é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando o retorno líquido mais expressivo. O vencimento é em 19 de março de 2027. O emissor é o Bancoob, e a XP Investimentos atua como distribuidor, oferecendo este produto de segurança excelente e com cobertura do FGC.

O vencimento da LCA Bancoob 90,00%CDI é em 19 de março de 2027. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período, será creditado integralmente na sua conta. É importante que o investidor planeje a reinvestimento ou o uso desses recursos antes ou após a data de vencimento, de acordo com seus objetivos financeiros. Caso o investidor não tome nenhuma ação, o valor pode ficar em conta corrente ou ser automaticamente reinvestido em um produto de liquidez diária, dependendo das políticas da corretora.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para o mercado financeiro, que acompanha de perto a taxa Selic. Investimentos atrelados ao CDI tendem a ter uma rentabilidade mais previsível e, geralmente, superior à poupança. No caso da LCA Bancoob 90,00%CDI, a rentabilidade é de 90% do CDI mais um adicional de 1.22% acima do benchmark, com um piso de 33%. Isso significa que seu retorno estará sempre correlacionado com as taxas de juros da economia, oferecendo um ganho consistente, especialmente em períodos de Selic mais alta, o que torna o investimento atrativo e seguro.

Investir diretamente no CDI geralmente se refere a CDBs (Certificados de Depósito Bancário) ou fundos atrelados ao CDI. A LCA Bancoob 90,00%CDI oferece uma estrutura semelhante em termos de indexador, mas com uma vantagem crucial: a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Portanto, a rentabilidade líquida da LCA tende a ser significativamente maior do que a de um CDB atrelado a 90% do CDI, mesmo que este último pague uma taxa bruta similar. A LCA também conta com a garantia do FGC, assim como muitos CDBs.

A LCA Bancoob 90,00%CDI é classificada como de excelente segurança. Primeiramente, conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Em segundo lugar, o Bancoob, como braço financeiro do Sicoob, um dos maiores sistemas cooperativos de crédito do país, possui uma estrutura sólida e histórico de boa gestão. A natureza do emissor, focado em um setor específico e com forte ligação com seus cooperados, contribui para um risco de crédito considerado baixo a médio.

A LCA Bancoob 90,00%CDI está disponível para investimento através da plataforma da XP Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para adquirir, você precisa ser cliente da XP Investimentos e ter uma conta ativa. Através do home broker ou do aplicativo da corretora, você poderá pesquisar por produtos de renda fixa e encontrar esta LCA. É fundamental verificar a disponibilidade e as condições atuais do produto diretamente na plataforma da XP, pois as ofertas podem variar.

Em um cenário de Selic alta, a LCA Bancoob 90,00%CDI se beneficia diretamente, pois o CDI, seu indexador principal, tende a acompanhar a taxa básica de juros. Isso resulta em uma rentabilidade bruta maior. Já em um cenário de Selic baixa, a rentabilidade bruta será menor, porém a LCA ainda oferece um piso de 33% de remuneração e o adicional de 1.22% acima do benchmark, além da vantagem da isenção de IR, que mantém a atratividade do retorno líquido. A barra de 33% atua como um importante amortecedor em períodos de juros baixos.

A LCA Bancoob 90,00%CDI, sendo atrelada ao CDI, tem sua rentabilidade bruta diretamente influenciada pelas taxas de juros. Em cenários de inflação alta, a Selic tende a subir para conter o poder de compra, o que, por sua vez, aumenta a rentabilidade do CDI e, consequentemente, da LCA. A isenção de Imposto de Renda para pessoa física é um diferencial importante para a preservação do poder de compra em qualquer cenário inflacionário. A estabilidade do sistema cooperativo e a cobertura do FGC proporcionam uma camada adicional de segurança, mitigando riscos em cenários econômicos mais voláteis.

A análise de crédito do Bancoob, como emissor de LCAs, é fundamental para a segurança do investimento. O Bancoob, sendo a central financeira do Sicoob, um dos maiores sistemas cooperativos de crédito do Brasil, opera com uma estrutura robusta e forte governança. Indicadores como índice de Basileia, inadimplência e rentabilidade sobre o patrimônio (ROE) são acompanhados de perto. A cobertura do FGC para até R$ 250.000 por CPF e por instituição mitiga significativamente o risco de crédito, classificando este investimento como de baixo risco. O histórico de atuação e a solidez do sistema cooperativo reforçam essa percepção.