LCA Bancoob 91,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 10/03/2028
107.06% do CDI
Gross UP
11,13%
Bruto a.a.
11,13%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.234,40
Rendimento líquido
R$ 1.234,40

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Bancoob 91,00% CDI oferece uma oportunidade de investimento com rentabilidade atrativa e segurança elevada. O produto é lastreado no CDI, um indexador confiável e alinhado às taxas de juros de mercado, com uma taxa de 11.127731768887%, proporcionando um ganho adicional de 1.17% acima do benchmark, limitado a 33% do CDI, o que garante previsibilidade e controle sobre o potencial de retorno. O vencimento em 2028-03-10 oferece um prazo estratégico para diversificação. Ideal para investidores conservadores e moderados que buscam segurança e rentabilidade superior ao mercado, com a proteção do FGC e a solidez do Bancoob.

CDI | Taxa 91.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.06% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 10/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

91.00% do CDI
Ganho Total % 23,44% info
Taxa Líquida Anual 11,13% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +1,17% info
vs. Poupança +6,93% info
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Análise do Emissor

Banco Cooperativo do Brasil S.A.

CNPJ: 02.038.623/0001-75

Setor: Instituição Financeira

O Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil S.A.) é o banco de segundo nível do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), uma das maiores redes de cooperativismo financeiro do país. Fundado em 1997, o Bancoob tem como missão promover o desenvolvimento sustentável das cooperativas de crédito e de seus cooperados, oferecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua atuação é focada em fortalecer o cooperativismo, impulsionando o crescimento econômico e social das comunidades onde está presente. O Bancoob se destaca pela solidez financeira, governança robusta e compromisso com a sustentabilidade, sendo um player relevante no mercado financeiro nacional e um importante fomentador do desenvolvimento regional. Com um histórico de crescimento consistente, o Bancoob demonstra resiliência e capacidade de adaptação, mantendo-se como um parceiro estratégico para as cooperativas e seus cooperados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança (barra 95%) indica um baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: Sendo um banco cooperativo, o Bancoob demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a capacidade de honrar compromissos (acima dos mínimos regulatórios), e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica a eficiência na geração de lucros (geralmente positivo e em linha com o setor). A inadimplência, acompanhada de perto, deve ser baixa e controlada. 3. **Contexto Setorial**: O setor de cooperativismo de crédito tem demonstrado resiliência e crescimento, com menor exposição a crises em comparação com bancos tradicionais. A atuação do Bancoob no Sicoob, uma rede consolidada, oferece vantagem competitiva e diversificação. 4. **Garantias**: A LCA conta com a proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição, em caso de falência do emissor. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a LCA se beneficia, pois sua remuneração é atrelada ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros. Mesmo em cenários de queda da Selic, a LCA ainda oferece rentabilidade atrativa, superando outras opções de renda fixa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo, exige monitoramento contínuo.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é atrelada ao CDI.
  • Risco de liquidez, pois o investimento possui prazo de vencimento definido.
  • Impacto da inflação, que pode corroer o poder de compra do investidor, se a rentabilidade não superar a inflação.
  • Possibilidade de alterações na política econômica, que podem afetar as taxas de juros e, consequentemente, a rentabilidade do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Bancoob como emissor, com histórico de solidez e baixo risco de crédito.
  • Rentabilidade atrativa, superando o CDI e outras opções de renda fixa.
  • Proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida.
  • Atuação em um setor resiliente e em crescimento, o cooperativismo de crédito.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) Bancoob 91,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Bancoob com lastro em operações do setor agropecuário. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco, que se compromete a devolvê-lo com juros no vencimento. A rentabilidade é atrelada ao CDI, com um adicional de 1.17% acima do benchmark, limitado a 33% do CDI. É um investimento de baixo risco, ideal para quem busca segurança e um retorno previsível, com a vantagem da isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.

A LCA Bancoob 91,00% CDI possui data de vencimento em 10 de março de 2028. A rentabilidade é calculada com base no Certificado de Depósito Interbancário (CDI), um dos principais indexadores de renda fixa no Brasil. Neste caso, o investimento rende 91,00% do CDI, o que significa 1.17% acima do benchmark, com um teto de 33% do CDI. Essa estrutura garante um ganho adicional em relação ao CDI puro, com a segurança de que o retorno não excederá um limite pré-determinado, proporcionando previsibilidade.

O Bancoob é uma instituição financeira cooperativa que atua há décadas no mercado, com foco no agronegócio e em pequenas e médias empresas. Sua solidez é comprovada por sua longevidade, gestão prudente e pelo forte relacionamento com seus cooperados. O Bancoob demonstra um compromisso com a sustentabilidade e o desenvolvimento econômico, o que se reflete em sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A classificação de 'Excelente' em segurança atesta a confiança em sua capacidade de pagamento.

A principal diferença reside na tributação e na origem do lastro. A LCA, como a LCA Bancoob 91,00% CDI, é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna mais vantajosa em termos de retorno líquido comparada a um CDB atrelado ao CDI, que é tributado conforme a tabela regressiva do IR. Ambas são lastreadas no CDI, mas a LCA tem seu lastro em operações do agronegócio, enquanto o CDB é lastreado em operações de crédito do banco emissor. A segurança é similar, ambas contam com a proteção do FGC.

A segurança da LCA Bancoob 91,00% CDI é classificada como 'Excelente', o que indica um risco de crédito muito baixo. Essa avaliação é reforçada pela proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre o valor investido em caso de insolvência do Bancoob, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição. Além disso, o histórico de gestão do Bancoob e seu modelo de negócio cooperativista contribuem para sua estabilidade e capacidade de honrar os pagamentos.

A LCA Bancoob 91,00% CDI está disponível para investimento através da XP Investimentos, que atua como distribuidora deste produto. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. A plataforma da XP oferece acesso a uma variedade de produtos de renda fixa e variável, e a LCA Bancoob pode ser encontrada em seu portfólio de investimentos, permitindo que você realize a aplicação diretamente através do home broker ou do aplicativo da corretora.

Em um cenário de taxa Selic alta, o CDI, que é o indexador da LCA, tende a apresentar taxas mais elevadas. Isso significa que a LCA Bancoob 91,00% CDI se beneficiará diretamente, oferecendo um retorno nominal maior. Por outro lado, em um cenário de Selic baixa, o retorno nominal da LCA também será menor, embora a vantagem de 1.17% acima do benchmark e o teto de 33% continuem a ser aplicados. A LCA é uma excelente opção para capturar a tendência de alta dos juros.

A inflação impacta o retorno real do investimento, que é o ganho obtido após a dedução da inflação. Embora a LCA Bancoob 91,00% CDI ofereça uma rentabilidade nominal atrativa, especialmente em cenários de juros elevados, o retorno real dependerá do comportamento futuro da inflação. Se a inflação superar a taxa de rentabilidade líquida da LCA, o poder de compra do investidor poderá ser corroído. No entanto, a atrelagem ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros, tende a oferecer uma proteção parcial contra a inflação.

A análise de crédito do Bancoob, que resulta em uma classificação de segurança 'Excelente', indica uma baixa probabilidade de default. Essa avaliação considera fatores como sua saúde financeira, liquidez, capitalização e a qualidade de seus ativos. Para esta LCA, a solidez do Bancoob garante que ele tem a capacidade de honrar seus compromissos de pagamento até o vencimento. A proteção adicional do FGC mitiga ainda mais qualquer risco residual, tornando o investimento altamente seguro em termos de crédito.