LCA Bancoob 91,00%CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 18/03/2028
107.06% do CDI
Gross UP
11,11%
Bruto a.a.
11,11%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.232,63
Rendimento líquido
R$ 1.232,63

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA Bancoob 91,00% CDI é uma excelente oportunidade para investidores que buscam rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, com a segurança de um emissor robusto e a isenção de Imposto de Renda. Com vencimento em 2028-03-18, o investimento oferece uma taxa de 91% do CDI, com um limite de rentabilidade de 1.17% acima do benchmark, garantindo um potencial de ganho previsível e atrativo. A segurança é um ponto chave, com uma nota de 95% e cobertura do FGC, tornando-a ideal para perfis conservadores e moderados que desejam diversificar sua carteira com um produto de baixo risco e alta liquidez (após o vencimento).

CDI | Taxa 91.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 107.06% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 18/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,65%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,45%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

91.00% do CDI
Ganho Total % 23,26% info
Taxa Líquida Anual 11,11% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,02% info
vs. CDI +1,17% info
vs. Poupança +6,78% info
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Análise do Emissor

Banco Cooperativo do Brasil S.A.

CNPJ: 02.038.623/0001-75

Setor: Instituição Financeira

O Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil S.A.) é o banco de segundo nível do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), uma das maiores redes de cooperativismo financeiro do país. Fundado em 1997, o Bancoob tem como missão promover o desenvolvimento sustentável das cooperativas de crédito e de seus cooperados, oferecendo soluções financeiras inovadoras e acessíveis. Sua atuação é focada em fortalecer o cooperativismo, impulsionando o crescimento econômico e social das comunidades onde está presente. O Bancoob se destaca pela solidez financeira, governança robusta e compromisso com a sustentabilidade, sendo um player relevante no mercado financeiro nacional e um importante fomentador do desenvolvimento regional. Com um histórico de crescimento consistente, o Bancoob demonstra resiliência e capacidade de adaptação, mantendo-se como um parceiro estratégico para as cooperativas e seus cooperados.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação 'Excelente' de segurança (barra 95%) indica um baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: Sendo um banco cooperativo, o Bancoob demonstra solidez através de indicadores como o Índice de Basileia, que reflete a capacidade de honrar compromissos (acima dos mínimos regulatórios), e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que indica a eficiência na geração de lucros (geralmente positivo e em linha com o setor). A inadimplência, acompanhada de perto, deve ser baixa e controlada. 3. **Contexto Setorial**: O setor de cooperativismo de crédito tem demonstrado resiliência e crescimento, com menor exposição a crises em comparação com bancos tradicionais. A atuação do Bancoob no Sicoob, uma rede consolidada, oferece vantagem competitiva e diversificação. 4. **Garantias**: A LCA conta com a proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição, em caso de falência do emissor. 5. **Cenário Macro**: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a LCA se beneficia, pois sua remuneração é atrelada ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros. Mesmo em cenários de queda da Selic, a LCA ainda oferece rentabilidade atrativa, superando outras opções de renda fixa.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito do emissor, embora baixo, exige monitoramento contínuo.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é atrelada ao CDI.
  • Risco de liquidez, pois o investimento possui prazo de vencimento definido.
  • Impacto da inflação, que pode corroer o poder de compra do investidor, se a rentabilidade não superar a inflação.
  • Possibilidade de alterações na política econômica, que podem afetar as taxas de juros e, consequentemente, a rentabilidade do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Bancoob como emissor, com histórico de solidez e baixo risco de crédito.
  • Rentabilidade atrativa, superando o CDI e outras opções de renda fixa.
  • Proteção do FGC, que garante até R$250.000 por CPF/instituição.
  • Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando a rentabilidade líquida.
  • Atuação em um setor resiliente e em crescimento, o cooperativismo de crédito.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) Bancoob 91,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Bancoob, com lastro em operações de crédito do agronegócio. Ao investir, você empresta dinheiro ao emissor em troca de uma remuneração definida. Neste caso, a rentabilidade é de 91% do CDI, com um limite máximo de 1.17% acima do benchmark, e o capital investido é devolvido com os juros acumulados no vencimento, em 18 de março de 2028. É um investimento isento de Imposto de Renda para pessoa física, o que potencializa seus ganhos líquidos.

A LCA Bancoob 91,00% CDI possui data de vencimento em 18 de março de 2028. A rentabilidade deste investimento é atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), garantindo 91% deste indicador. Além disso, há uma rentabilidade limitada, correspondendo a 1.17% acima do benchmark, com um teto de 33% de rentabilidade total. Essa estrutura visa oferecer um retorno previsível e competitivo, especialmente em cenários de juros elevados, enquanto se protege contra oscilações extremas do mercado.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador de referência para a taxa de juros do mercado interbancário, que acompanha de perto a taxa Selic. Ao investir em uma LCA indexada ao CDI, sua rentabilidade estará diretamente ligada às variações dessa taxa. No caso da LCA Bancoob 91,00% CDI, você receberá 91% do valor do CDI acumulado no período. Isso significa que, se o CDI subir, sua rentabilidade também aumentará, e se o CDI cair, sua rentabilidade diminuirá na mesma proporção, dentro dos limites estabelecidos de rentabilidade.

A LCA Bancoob 91,00% CDI apresenta um excelente nível de segurança, com uma classificação de 95%. Além disso, o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que assegura aos investidores o ressarcimento de seus depósitos ou créditos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. Essa cobertura proporciona uma camada adicional de tranquilidade para o investidor, minimizando o risco de perda de capital.

A LCA Bancoob 91,00% CDI se destaca por oferecer uma rentabilidade de 91% do CDI, com a vantagem da isenção de Imposto de Renda para pessoa física, o que a torna mais vantajosa em termos de retorno líquido comparada a CDBs com taxas semelhantes. A segurança oferecida pelo Bancoob e a proteção do FGC são pontos fortes. A limitação da rentabilidade (barra de 33%) é um fator a ser considerado, mas a previsibilidade e a solidez do emissor a posicionam como uma opção competitiva para diversificação de carteira, especialmente para investidores com perfil conservador a moderado.

A LCA Bancoob 91,00% CDI é distribuída pela XP Investimentos. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos. Através da plataforma da corretora, você poderá acessar o catálogo de produtos disponíveis, selecionar a LCA Bancoob, verificar os detalhes da operação, como o valor mínimo de investimento e o prazo de vencimento, e realizar a aplicação de forma simples e segura. A XP Investimentos oferece todo o suporte necessário para que você possa gerenciar seus investimentos.

A LCA Bancoob 91,00% CDI tem sua rentabilidade atrelada ao CDI, que acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, a rentabilidade bruta do investimento será maior, pois o CDI tende a se elevar. Por outro lado, se a Selic estiver em um patamar baixo, o CDI também tenderá a cair, resultando em uma rentabilidade bruta menor. No entanto, a isenção de Imposto de Renda para pessoa física na LCA garante que o retorno líquido seja mais atrativo em comparação a outros produtos com a mesma taxa bruta, mesmo em cenários de juros mais baixos.

A análise de crédito do Bancoob, classificada como 'Excelente' (barra 95%), indica uma baixa probabilidade de inadimplência por parte do emissor. O Bancoob, como central de um sistema cooperativo financeiro robusto, demonstra solidez e gestão prudente. Essa classificação de segurança elevada, combinada com a proteção do FGC, minimiza significativamente o risco de crédito para o investidor. É importante ressaltar que, apesar de excelente, nenhum investimento é totalmente isento de risco, mas esta LCA apresenta um perfil de risco consideravelmente baixo.

A LCA Bancoob 91,00% CDI contribui para a diversificação da sua carteira, oferecendo um ativo de renda fixa com rentabilidade previsível e isenção de IR, o que pode otimizar o retorno líquido geral. Seu risco é considerado baixo, com alta segurança e proteção do FGC. Em cenários de Selic alta, a rentabilidade acompanha a tendência, agregando valor. Em cenários de Selic baixa, a isenção de IR a torna mais atrativa que opções tributadas. O principal risco a ser considerado é a liquidez restrita ao vencimento e a limitação da rentabilidade, que pode ser um fator limitante se o CDI disparar significativamente acima do teto estabelecido.