LCA BNDES 81,5% CDI
LCA
ISENTO FGC

Vencimento em 21/11/2028
95.88% do CDI
Gross UP
9,54%
Bruto a.a.
9,54%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.031,73
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Resgatar em
32 meses
Rendimento bruto
R$ 1.321,68
Rendimento líquido
R$ 1.321,68

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCA BNDES 81,5% CDI é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança e rentabilidade previsível atrelada ao CDI. Com um retorno de 81,5% do CDI, este título de renda fixa oferece uma performance atrativa, especialmente em cenários de juros elevados. O vencimento em 2028-11-21 proporciona um horizonte de médio prazo, adequado para diversificação de portfólio. A LCA, por ser isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, potencializa ainda mais a rentabilidade líquida. A segurança é um diferencial chave, com emissor de alta credibilidade e proteção do FGC, tornando-a ideal para investidores conservadores e moderados que priorizam preservação de capital com ganhos consistentes.

CDI | Taxa 81.50% do CDI | Taxa c/ GrossUp 95.88% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.031,73
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 21/11/2028 (32 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

81.50% do CDI
Ganho Total % 28,10% info
Taxa Líquida Anual 9,54% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,88% info
vs. CDI -1,34% info
vs. Poupança +5,79% info
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Análise do Emissor

Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social

CNPJ: 33.657.440/0001-28

Setor: Instituição Financeira

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição financeira federal brasileira, com atuação em todo o território nacional. Sua missão é promover o desenvolvimento econômico e social do Brasil, através do financiamento de longo prazo para projetos e investimentos em diversos setores da economia. Com um histórico consolidado, o BNDES desempenha um papel crucial no apoio a empresas de diferentes portes, impulsionando a inovação e o crescimento sustentável. Sua atuação estratégica visa fortalecer a infraestrutura, a indústria e o agronegócio, contribuindo para a geração de empregos e a melhoria da qualidade de vida da população. O BNDES possui um potencial significativo de impactar positivamente a economia brasileira, atuando como um agente de transformação e desenvolvimento.

Análise de Risco

O BNDES, como emissor, apresenta um perfil de risco geralmente considerado baixo, dada sua solidez e o papel estratégico que desempenha na economia brasileira. Embora a análise de risco do BNDES envolva diversos fatores, como dívida/EBITDA, dívida/PL, margem EBITDA e geração de caixa, a instituição demonstra boa capacidade de honrar seus compromissos. A proteção do FGC é um fator importante de segurança para o investidor. A exposição a setores cíclicos pode existir, mas o BNDES busca diversificar seus investimentos para mitigar riscos. A captação no interbancário é uma prática comum, mas a instituição possui um bom rating de crédito, o que reflete sua capacidade de pagamento. Em resumo, a LCA BNDES oferece um bom equilíbrio entre risco e retorno, com a segurança de uma instituição sólida e a proteção do FGC.

Pontos de Atenção

  • Exposição a setores da economia que podem ser cíclicos. Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor. Rentabilidade limitada, que pode não acompanhar o mercado em cenários de alta do CDI. Dependência das condições econômicas do país. Possibilidade de perdas em caso de falência do emissor (embora a proteção do FGC mitigue este risco).

Pontos Fortes

  • Instituição financeira sólida e com histórico comprovado. Proteção do FGC, garantindo maior segurança ao investimento. Rentabilidade atrativa, superando o CDI e a inflação. Distribuição pela Rico Investimentos, facilitando o acesso e a gestão do investimento. Indexação ao CDI, acompanhando a evolução das taxas de juros.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

A Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) BNDES 81,5% CDI é um título de renda fixa emitido pelo BNDES e distribuído pela XP Investimentos. Ao investir, você empresta dinheiro para o emissor em troca de uma remuneração. Neste caso, a rentabilidade é de 81,5% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um dos principais indexadores da renda fixa brasileira. O vencimento do título está previsto para 21 de novembro de 2028. Uma grande vantagem da LCA é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que potencializa seus ganhos líquidos, tornando-a uma opção interessante para diversificação de carteira.

A data de vencimento da LCA BNDES 81,5% CDI é 21 de novembro de 2028. Nesta data, o valor principal investido, acrescido dos rendimentos acumulados até então, será liquidado e estará disponível para resgate. É importante notar que LCAs são títulos de renda fixa com liquidez apenas no vencimento, ou seja, não é possível resgatar o valor investido antes da data estabelecida sem a perda dos rendimentos esperados, a menos que haja mercado secundário ativo e negociado pela corretora.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência para operações financeiras de curtíssimo prazo entre bancos. Ele segue de perto a taxa básica de juros da economia, a Selic. A LCA BNDES 81,5% CDI tem sua rentabilidade atrelada a essa taxa, o que significa que o quanto você ganhará varia de acordo com as oscilações do CDI. Se o CDI subir, sua rentabilidade aumenta; se o CDI cair, sua rentabilidade também tende a diminuir, sempre seguindo os 81,5% do valor do CDI. Essa indexação garante uma rentabilidade previsível em relação ao mercado.

A rentabilidade de 81,5% do CDI é considerada atrativa no cenário atual de juros. Em comparação com investimentos que rendem um percentual menor do CDI, esta LCA oferece um ganho superior. Além disso, a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas na LCA significa que o rendimento líquido pode ser significativamente maior do que em outros investimentos tributáveis que ofereçam um percentual de CDI similar ou até superior antes dos impostos. É importante comparar o rendimento líquido após impostos para uma análise precisa.

Este investimento em LCA BNDES possui um nível de segurança considerado Excelente, com uma barra de 95%. O emissor, BNDES, é uma instituição pública federal com altíssima credibilidade e solidez financeira, sendo um dos pilares do desenvolvimento econômico brasileiro. Adicionalmente, as LCAs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para pessoas físicas, cobrindo até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência do emissor. Essa combinação de um emissor robusto e a garantia do FGC confere uma proteção robusta ao seu capital.

A LCA BNDES 81,5% CDI está disponível para investimento através da XP Investimentos. Como distribuidora, a XP oferece acesso a este e outros produtos de renda fixa em sua plataforma de investimentos. Para adquirir, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos e acessar a área de renda fixa para buscar e aplicar no título desejado. A corretora fornecerá todas as informações e o suporte necessário para a realização da aplicação, garantindo um processo seguro e transparente.

Uma Selic alta tende a elevar o CDI, o que, por sua vez, aumenta a rentabilidade nominal da LCA BNDES 81,5% CDI. Em um cenário de juros elevados, o investimento se torna mais atraente em termos de ganho absoluto. Por outro lado, uma Selic baixa resultaria em um CDI menor, impactando negativamente a rentabilidade nominal do investimento. No entanto, a LCA sempre manterá a proporção de 81,5% do CDI, garantindo um retorno consistente em relação a esse indexador, e a isenção de IR continuará a ser um diferencial para o ganho líquido.

Esta LCA é ideal para investidores com perfil conservador a moderado que buscam preservar capital e obter um crescimento consistente. Sua rentabilidade atrelada ao CDI oferece previsibilidade, enquanto a isenção de Imposto de Renda potencializa os ganhos líquidos. A segurança Excelente, com o respaldo do BNDES e a proteção do FGC, minimiza riscos de perda. A inclusão deste ativo na carteira pode equilibrar investimentos mais voláteis, oferecendo um porto seguro com retornos superiores a opções de liquidez diária, especialmente em cenários de juros mais altos, e contribui para a diversificação.

Os riscos associados a esta LCA são considerados baixos. O principal risco de crédito é o do próprio emissor, o BNDES, que possui uma classificação de risco excelente. Outro ponto é o risco de mercado, onde a rentabilidade nominal da LCA acompanha as flutuações do CDI, podendo ser menor em períodos de juros baixos. O risco de liquidez é relevante, pois o resgate só ocorre no vencimento, a menos que haja negociação em mercado secundário. O risco de crédito do emissor BNDES é mitigado por sua natureza de empresa pública e seu papel estratégico na economia brasileira. A proteção do FGC oferece uma salvaguarda importante contra o risco de crédito do emissor.